原則1:絕不能忽視社會保障。事實上，目前許多低收入家庭並不太重視這個問題，許多人拒絕參加社會保障，即使他們只需要繳納少量費用。社會保障是由工人、其單位或社區和國家組成的壹種保障。它可以幫助工人及其親屬在遇到年老、疾病、工傷、生育和失業等風險時防止收入中斷或減少，以確保他們的基本生活需求。社保是強制性的，保費很低，可以成為單薪家庭夫妻雙方的主要保險。如果有工作方，由單位支付；失業的壹方可以通過他們居住的社區街道支付。
原則二:商業保險應以基本保障為主。總的來說，我們應該明確低收入家庭最迫切需要的是保護。因此，投保時應首先投保壹些保費低、保額高的純消費型短期保險產品和壹些純保障型長期保險產品。在投保非投資型保險時，我們還應該分清輕重緩急，即首先投保意外險和健康險，尤其是重疾險，以應對家庭在生病時面臨的高額藥品費用。當經濟稍微好壹點時，可以考慮購買人壽保險、養老保險和教育保險。
原則三:低收入家庭優先投保的初衷是，壹旦家庭發生意外，通過保險公司的保險保障，家庭經濟不會受到重創。因此，低收入家庭有限的保費預算應首先考慮為家庭主要經濟支柱投保，投保順序應為“先成人後兒童”，並且越早購買保險越好。
原則4:保險金額可以覆蓋未來家庭的主要支出。從保額來看，壹般建議妳基本可以覆蓋未來家庭的主要支出，其中意外險的保額應占總保額的50%左右。如有可能，重大疾病保險金額應在654.38+萬元以上，成年人壽險金額應在654.38+萬元以上。從保費支出的角度來看，壹個普遍的規律是保費支出應占家庭收入的10%左右。
原則五:適當縮短保險期限。眾所周知，保險期間的長短與保險費率成正比。如果配有終身壽險，定期壽險的費率低於終身壽險；如果提供健康保險，壹年期消費型重疾險和定期重疾險的費率也低於終身重疾險。同樣是定期壽險，保險期間有很多區別，對應的保費也有多個等級。因此，為了節省保費，低收入家庭應適當縮短保險期限，他們可以在最高風險階段和最需要的時候擁有保險保障。