買得越多，越窮！
我遇到了很多家庭式的客戶，買了很多萬能險和分紅險。從與他們的交流中發現，他們認為自己購買的保險基本上可以保障自己不生病，並且還可以在不生病的情況下分紅或增值！滿足他們的所有需求！
基本上付壹筆錢，保險公司就全包了！反正很好！
即使我把合同條款放在他們面前，告訴他們這只是壹廂情願，他們仍然相信當時銷售人員的話！
直到事故發生後，我發現當時賣給他保險的代理人不見了，當我理賠時，我被拒絕賠償。這時，我想起來了找我。當然，這個時候，我也沒有特別好的辦法！
舉壹個真實的案例:早些時候，我為我的客戶做了壹次政策審查。客戶在2012，買了壹份平安萬能險，智取人生！附加風險是嚴重疾病和意外！2018年6月，我為客戶做了壹次保單檢查，發現本金損失了10，000+。當時是綜合計算的。每年都會繼續虧損。
附加的重疾只是保監規定的25種重疾，目前市場上沒有針對輕癥的保障！
事故只有主險，采用自然保費，因為當時銷售人員把她的專業等級填成了三級，現在壹年要扣400多保費！
而且整個政策采取的是自然減保費策略，也就是越年輕越便宜！壹旦年齡增長，保費會迅速增加！
政策規定繳費年限不限！保障期是終身的！
當時銷售人員告訴她交10年，終身保障！其實是不可能的！
這個政策，從壹開始就是賠錢的！我已經支付了近6萬元！壹直在賠錢！當然，這些她都不知道！
我查了保單後發現這個保單根本不夠用，根本不適合長期持有！尤其是她30+的年紀！
我建議客戶止損退保。賬戶中現有的4萬元，可以購買壹份目前市場上已多次賠付的重疾險！因為目前市面上的重疾險產品真的很好！不僅重疾可以多次組團理賠。還創新性地增加了輕中度疾病。而且還有輕度豁免！可以說是非常友好了！
我向客戶說明了情況，但客戶不相信我！也許，我們明亞的保險經紀人都是佛教徒！之後，我沒有再去找他！畢竟我已經解釋過了，風險永遠是客戶自己的！客戶有權自己決定是選擇保留它還是選擇更好的保護！
不幸的是，在今年6月（11），客戶突然患腦動脈瘤，這是目前市場上主要的多種疾病保險合同中規定的輕微疾病！但是平安的萬能險是附加重疾的，沒有這種輕癥！那時候保險沒有輕癥！因此，拒絕賠償是理所當然的！現在客戶找我。我了解情況後，她說她想重新投保！
雖然腦動脈瘤是壹種輕微的疾病，但心臟、大腦或其他重要器官都會出現問題。如果妳想投保，無論是醫療險還是重疾險，妳基本上都是拒保的！
如果這位顧客聽了我的建議，我會讓他好好說實話，這樣在事故發生後，他就可以獲得小額索賠。而且妳可以免除滯納金！至少醫保和重疾險還在！不像現在只能裸奔！而且，再買醫保也很難！目前，最有可能的是，涵蓋的健康保險估計是癌癥保險！
還有壹個客戶非常信任我！他清楚地知道自己的需求，他找到了我！我想做的很簡單。根據他的需求，我推薦目前市場上有競爭力的產品！
客戶的思維存在誤區。我指出他基本上很願意接受！
在這種情況下，我不相信客戶會因為購買更多的保險而變得更窮！
《孫子兵法》教會了我們壹個道理，那就是我們雖然不能百戰百勝，但我們可以所向披靡！
如何立於不敗之地？守住自己的底線！當我幫助我的客戶時，小概率但大損失的風險被轉移到保險公司！我相信我已經幫助我的客戶立於不敗之地！
至於富人如何變得更富？可能是保險可以很好的實現財富傳承吧！
我相信專業的人做專業的事效率會更高，效果會更好！
如果妳想發揮保險作為金融工具的作用，妳必須找到壹個可靠的保險經紀人！
家族財富密碼評論員錢小帥:
為什麽窮人買保險越來越窮，為什麽富人的保險能讓他們越來越富？
其實有壹個很簡單的道理，那就是窮人容易被忽悠。
現實是殘酷的。
通過觀察我們周圍的人，我們可以知道窮人最喜歡購買哪種保險，以及通過什麽渠道購買，以及如何衡量壹種保險的質量。
首先，我喜歡那些理財型保險（分紅、年利率、穩定返利、投資多少錢、幾年後能拿到多少錢等。），但我忽略了疾病、醫療保健和壹些健全的保險，並認為這是壹種浪費。
保險推銷員購買保險時，只要推銷員提到利潤，他就很容易相信，並且對利潤是否現實沒有疑問。他很幸運，甚至不知道這種保險是如何運作的，所以他盲目投資。選擇保險的方式是聽業務員或朋友的介紹，他對自己的團隊和保險細節壹無所知。因此，他已經買了很多不適合自己的保險，或者幹脆被忽悠了。
這樣買的越多越窮，越買越窮。
對於富人來說，由於他們強大的購買力，他們往往可以吸引更多的專業和精英團隊，而且富人更加理性和敏銳。即使他們有更多的錢，他們也會仔細了解保險的類型，並確保精英團隊幫助他們購買最理想和最適合的保險。他們從不完全聽取別人的介紹，但他們知道止損，也不貪婪。
所以這就是為什麽保險讓窮人更窮，富人更富。
因為窮人在購買保險時很容易進入壹些誤區，從而掉進保險的坑裏。富人壹般會有專業的理財師來配置保險，保障的功能就夠了，不會要求保險能發揮多大的作用。我們來看看普通人買保險容易犯的幾個坑:
1.購買年金保險
年金險，它的收益不高，但很唬人。
市場上有許多年金保險，例如教育基金和養老保險。壹年付多少錢，多長時間付，到期時還多少錢。乍壹看，我認為收入很高。但實際上，這只是因為大多數年金保險的期限很長，每年的年化收益率實際上很低。如果妳不相信我，不妨使用excel函數的IRR函數來計算您的年金保險的收益率。妳會發現大部分都集中在2~3%左右。這也是有原因的，因為保監會不允許保險公司用保費做高風險投資，保險公司只能用保費做壹些保本投資產品，加上保險公司的服務費，收益最終低於我們直接投資理財產品。
2.購買退貨保險
返還型保險是保障壹些東西，不投資任何東西。如果到期時沒有索賠，將全額返還並附帶壹些利息。很多人覺得自己好像占了便宜。但實際上，壹般返還型保險的保費會比普通保險高得多。保險公司還會投資額外的保費，最後作為利息返還給妳。那麽原理同上，投資回報率不會很高。妳還不如自己買壹份普通的保險，然後把多余的錢好好投資，獲得更多的收益。
總而言之，窮人在購買保險時總是有貪婪的想法，但也許妳在貪小便宜時也在遭受大損失。
生氣的我，反手就是壹句誇獎，有道理；背後的原因，我們用白話交流壹下。
過去，窮人經常買錯保險，購買昂貴的保險，甚至被銷售誤導。
舉個真實的例子，有個五線城市的朋友私信我。
他家的年收入約為6萬英鎊，
身邊壹個親戚逼著他買了3萬的保險（某知名公司主打的重疾險）
我的第壹反應是:“交了保費以後，上有老下有小怎麽生活？”
而且最基本的百萬醫療也沒有配置。畢竟得重病的概率遠遠低於住院的概率。
而百萬醫療的保費在30歲時僅為229元。
假設，在第二年，或者第三年，有急事需要錢。妳付不付保險費？
錢沒存下來，保單也失效了。買得越多，越窮！
但是，如果收入低，您應該購買保險，前提是合理分配。
富人買保險，越有錢。許多高收入的人會配置他們的資產。
部分資金用於購買保證保險。在生病的情況下，您可以享受最好的醫療服務並最大限度地減少自己的費用。
壹部分錢用於養老和繼承，提前購買年金保險，有足夠的錢在年老時享受退休生活；妳自己走的時候可以留給孩子。
無論窮人還是富人，保險都需要合理配置。
保險是防範意外的保障，也是轉移風險的長效機制。
要購買保險，妳每年必須投入壹定數量的資金。對於窮人來說，可能很難拿到這筆錢。但是，如果出現意外和事故，那麽保險就像是雪中送炭。當然，安全最好。
富人購買保險是因為他們有足夠的資金投入，在保險的種類和選擇上更加謹慎。壹旦發生意外，就會像錦上添花。
窮人不會因為買了保險而變窮。人生幾十年，起起落落，起起落落，沒有人知道下壹秒會發生什麽，也許當意外來臨時，保險就是救命的稻草。
富人不會因為購買保險而變得富有，但富人有更多的投資和商業渠道，他們的收入遠遠大於保險資金。他們投保的目的是鞏固和穩定原有資金。因為錢，我有更強的保險意識。
在現實生活中，估計很少有窮人購買保險，而那些銷售保險的人往往以富人為目標。無論是窮人還是富人，購買保險都應該根據自己的條件量身定制。凡事有利有弊，適合自己消費的才是最好的。
有趣的問題。
首先，這句話反映的不僅僅是壹種保險情況，更是窮人和富人的思維方式。二、窮人越窮越買保險？這是因為窮人太喜歡噱頭了。例如，窮人最需要的是重疾險、醫療險、意外險和壽險。然而，他們往往認為他們的生活很艱難，他們不會發生意外，他們不會生病，所以他們最喜歡買保險的事情是:退錢，分紅和增值。窮人從來沒有想過這個問題。5000元能返多少錢？1000元能分紅多少？8000元壹年能增值多少？這些噱頭是為富人準備的。窮人老老實實買純重疾、醫療、意外和人壽保險。
第三，買保險的人越多越窮。典型的就是他們沒錢，但還是有很多花招，而且是亂搞。我堅信自己的判斷是正確的，我喜歡聽欺騙，不喜歡別人的理性分析。作者見過很多人。分析他的家庭收入和支出不能支持他最喜歡的分紅保險，但人們認為分紅保險很有趣。不分紅為什麽要買保險？
所以窮人買保險越來越窮，因為他們不能清楚地看到自己是窮人，而是給富人買保險。妳不窮也是窮富嗎？
第四，富人購買保險後會變得更富。就是因為大多數有錢人都很低調，他們相信專業的事情交給專業的人去做。他們在購買保險時更註重專業性。
我真想狠心壹點。
我是壹名保險金融和佛教保險從業者。我想我是對的。關註我，給我點個贊。如果妳覺得我說的不對，評論區見！窮人在購買保險時往往越來越窮，這是壹個非常普遍的現象。確實，在保險上花更多的錢確實會使窮人越來越窮。
富人買保險越來越富是沒有意義的。真正的財富與保險無關，而是自身資產和事業不斷積累的結果。
事實上，買保險可以讓人變得更富有，這完全是無稽之談。保險的意義更多的是降低風險，絕對不是讓人發財。
目前，全國有5000多萬人加入了支付寶中的相互寶，但每個月只有幾起索賠案件。這是真實可靠的大數據，它告訴我們實際大病保險的理賠概率可能不到萬分之壹。
對於那些身患重病但仍然可以索賠的人來說，保險確實減少了治療費用，但對於剩下的99.99%以上的人來說，實際花費的錢毫無用處，而且隨著時間的推移，這些錢已經大幅貶值。
至於分紅險，實際收益率往往在3%以下，甚至連銀行三年期存款利率也未必能跑贏，讓人暴富也是不可能的。長周期下，貨幣貶值的速度極快。幾十年後，兩倍錢的實際購買力可能還不到現在的三分之壹。
窮人收入有限。壹旦他們購買了保險，他們的可支配收入每年都會減少，他們自然會越來越窮。當養育孩子、失業和疾病影響收入和消費時，保險將成為壓垮駱駝的稻草。絕大多數人無法享受保障，因為如果他們因經濟壓力而中途退保，他們將損失壹半或更多的本金，因為這是大多數窮人購買保險的必然結果。
富人擁有更多的資產和更高的收入，花在保險上的錢是9牛壹美分，這完全不會影響他們的收入。當然，保險可以帶來心理上的安全感，減少風險來臨時的損失。實際的財富增長與保險無關。在經營企業之前，妳不會因為買了保險而少賺錢。在妳賺了幾百萬之前，妳不會因為買了保險而降低工資。把原來的高收入和財富積累歸功於保險完全是無稽之談。
事實上，如果富人盲目選擇保費非常高的保險，保險也可能是導致富人在企業陷入困境而無法續保時變得更窮的直接原因。
首先我沒聽過這樣壹句話，其次這和我的認知大相徑庭。在我看來，保險對於窮人擺脫貧困的死亡螺旋至關重要。
貧困的死亡螺旋是什麽？1.越窮的人越不願意花錢。他們會盡力節儉和儲蓄，他們不會投資於他們的個人事業或社會關系。這導致加薪無望，對社會環境的變化缺乏敏感性，無法跟上時代的發展，從而使職業發展受到更多限制。
2.也許窮人努力工作賺錢，攢了很多錢做大事，但他們經常因為意外而失去財產。最典型的就是因病返貧。
但是為什麽有人說買的保險越多越窮呢？我認為這種說法有兩個主要原因:
1.我買了理財型保險，比如年金險、分紅險、萬能險。我不是說這些產品不好，但對於大多數人來說，沒有必要使用這些產品。而且，我們處於壹個動態的世界，年金保險這種穩定收益的保險產品的利率並不高。分紅和萬能收益是不穩定的，往往利率並不比年金險高多少。
所以當所有人都在向前跑的時候，如果妳跑得比別人慢，那麽相對來說，妳自然會落後。
2.也可以通過購買保障型產品來購買窮人。這個世界上許多人都很樂觀，認為他們不會遭受意外，所以他們拒絕風險。然而，有少數人恰恰相反。他們極度害怕風險，所以總是買買買，這也是壹個錯誤的選擇。
保險是我們理財的基礎，但我們不能只為壹棟高樓打地基。我們必須留出足夠的資金進行投資，以改善生活。
買保險是正常合理的，可以讓理財的收益高於不買保險的收益。我們可以假設我們每年可以把收入的30%存起來，這可以分為兩種情況:買保險和不買保險。
第壹種情況:不買保險。
不買保險意味著所有的風險都需要我們自己承擔。然後，對於我們的理財來說，我們不能再追求過高的收益，我們必須以穩定的保本為重點。目前十年期國債收益率只有4%，可以假設在保本穩健的情況下，理財年化收益率為6%。
第二種情況:買保險。
壹份完整的保險計劃將涵蓋:意外事故、重病、醫療保健和人壽保險。根據我對工薪階層的規劃，30歲以下的人基本上不會超過年收入的7%，然後他們可以獲得年收入的5倍以上。這裏假設我們花了65，438+0%的收入買了保險，剩下的20%基本上已經轉給了保險公司，所以我們可以嘗試投資期限較長或風險較高的理財產品，例如基金定投。
基金定投是適合工薪階層的產品，從以往的定投數據來看，定投年化收益率超過15%是正常的。這裏我們假設定投的年化收益率只有10%。
問:如果計算期限分別為10年、20年和30年，這兩種理財方式哪種收益更高？
如果不買保險，每年可以比買保險多省33%的錢。不買保險的收益會更高嗎？
許多人都這樣認為，但事實上他們越來越窮。
上述兩個案例中，在10這壹年，沒有保險的情況下存的錢高於有保險的情況，但從第20年開始，選擇保險然後進行壹定風險投資的理財計劃完全超過了沒有保險的情況。隨著時間的推移，這種差距會越來越大。
而且，1%的年收益將換取5倍的年收益保障，這意味著在您每年投資理財1%的收益不超過年收益的5倍之前，只要發生重大事故，您的所有努力都將化為烏有。按照6%的理財收益計算，在不改變年收入的情況下，需要多長時間才能獲得5倍的年收入？
這需要25年。
結論因此，我不認為窮人買的保險越多就越窮。相反，如果窮人想要擺脫貧困的死亡螺旋，那麽保險是必不可少的。
“窮人買保險越來越窮，富人買保險越來越富。”確實是真的。這實際上是壹個我們的消費產品必須與我們的消費水平相壹致的問題。
我們所說的保險都是商業保險。商業保險具有風險補償的性質，壹旦遇到損失，可以獲得賠償。
但是，我們遇到風險的概率相對較低，如果平均分擔風險則更具成本效益。但實際上，商業保險公司都是為了賺錢，在壹定利潤的基礎上，可以平均分配剩余資金。
如果形成壹定規模，風險發生的概率被平均後，保險公司就可以躺著賺錢了。這也是眾多互聯網巨頭積極參與保險行業賣保險的原因。
窮人買保險沒有錯。但問題在於購買保險的費用，以及我自己的成本。壹旦購買了保險，就沒有危險了，基本上這部分錢就被消費掉了。當然，對於具有現金價值的萬能險或分紅險來說，實際上它只是壹種非常復雜的保險，以支付更多資金的壹些投資和理財收入來覆蓋購買保險費的本金成本。保險投資的收益率和理財是壹樣的，壹般不能保證。
我不用花錢，所以我承擔風險。如果我增加壹些額外的開支，我肯定會越來越窮。當然，對於處於危險中的人來說，這不會導致這樣的結果。例如，壹旦他們遇到危險，他們可以壹次性支付30萬至50萬元。但問題是它每年需要支付8000到1萬元。
富人通過購買保險變得越來越富。主要是因為富人買保險，相應的風險可以得到有效防範，收益不會因為突發風險而嚴重受損。
富人可以購買保險的收入，即使金額比窮人大，也不會對生活水平產生太大影響。而且因為有保險的保障，妳可以更有信心地奮鬥和賺錢。
根據西方富裕國家的數據，中產階級以上的人壹般會將家庭收入的10%用於保險。但是現在我國的收入比較低，這個配置真的不適合。
首席投資官評論員陶子認為，富人也有很多人在理財方面向他提供服務，而我的視野開闊，所以我非常清楚自己需要什麽樣的保險。對於窮人來說，他們對保險知之甚少，往往容易被保險經紀人忽悠。
對於富人來說，保險可以作為壹種理財工具或保障手段，而對於窮人來說，保險只能作為壹種保障手段。由於窮人經濟脆弱，壹場大病或意外往往會耗盡家庭財富，因此有必要購買保險來對沖大病或意外給日常生活帶來的風險。
有兩種保險。壹種是理財分紅保險，主要功能是理財。重大疾病和意外事故保障只是附帶功能。險種少，保障金額低，但好處是本金不會損失，還能獲得壹定的收益。另壹個主要功能是保障，涵蓋的疾病或意外範圍很廣，保險金額也很高。然而，當資金投入時，往往需要幾十年才能收回。即使投了錢，也只是買個保障，根本收不回來。
按理說，既然窮人買保險是為了保障，就應該選擇後者而不是前者，即使錢給了保險公司，出了問題也比沒有賠償好。窮人通常重視小利。前者既能保本又能盈利。後者拿不回錢。自然選擇前者，導致重病和意外。分紅險因為保額低，範圍小，不在保險範圍內，無法賠付。保險根本沒有意義。
因此，購買保險是壹種生活保障，經濟條件不好的人不要指望從保險中受益。