基本原則之壹：收益風險相匹配。投資和風險都是相匹配的。高收益高風險，低收益低風險，壹定要將風險控制在可承受的範圍內，從而設定相應的收益目標。
基本原則之二：量入為出，量力而行。理財規劃要綜合考慮妳的短期和長遠生活安排，合理考慮現實承受能力與未來預期目標。不要盲目設定過高的理財規劃。
基本原則之三：做足功課，不盲目投資。投資理財是非常專業的壹門功課，需要花壹定的時間去學習了解。天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。
基本原則之四：控制欲望，不可貪婪。任何時候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。
4321定律：家庭資產的合理配置比率
這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是：
40%用於買房、股票、基金等方面的投資；
30%用於家庭生活開支；
20%用於銀行存款，以備不時之需；
10%用於保險。
這只是壹個小定律，按照這個定律來安排資產，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。
72定律：
不拿回利息利滾利存款，本金增值壹倍所需要的時間等於72除以年收益率。
本金增長壹倍需要用的時間（年）＝72/平均年收益率
比如，如果在銀行存10萬元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬元？答案是36年。
80定律：
股票占總資產的比重＝（80－您的年齡）%
比如，30歲時股票可占總資產50%，50歲時則占30%為宜。
家庭保險雙十定律：
家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。舉例：家庭年收入8萬元，總保險額度80萬元，保費金額為8000元。
房貸三壹定律：
住房貸款多少合適？每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之壹為宜。
家庭收入10000元，房貸3000元。
科學、高校的儲蓄品種組合：
階梯儲蓄法：例如，壹筆5萬元的資金，將其均分5份，各按1、2、3、4、5年定期存這5份存款。第壹年過後，把到期的1年定期存單續存並改為5年定期，第二年過後，則把到期的2年定期存單續存並改為5年定期。以此類推，5年後，5張存單就都變成5年定期存單，每年都會有壹張存單到期，並且都能享受5年定期利率。
年度儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄利率的調調整，又可獲得3年期存款的較高利息。適宜於工薪家庭為子女積累教育基金等。
人生不同階段，理財目標不同
單身期
指從參加工作至結婚的時期，壹般為2－5年。由於這個階段的經濟收入比較低且花銷大，是未來家庭資金積累期，投資重點不在於獲利，而在於積累經驗。
投資建議：可將資本的60％投資於風險大，長期回報高的股票，股票型基金或外匯、期貨等金融品種；30％選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具；10％以活期儲蓄的形勢保證其流動性，以備不時之需。
理財優先順序：節財計劃〉資產增值計劃〉應急基金〉購置住房
家庭形成期
指從結婚到新生兒出生時期，壹般為1－5年。這壹時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有壹定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買壹些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須壹筆大開支——月供款。此階段的理財重點放在合理安排家庭建設的支出。
投資建議：將可投資資本的50％投資於股票或成長型基金；35％投資於債券和保險；15％留做活期儲蓄；保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。
理財優先順序：購置住房〉購置硬件〉節財計劃〉應急基金
家庭成長期
指從小孩出生直到上大學，壹般為9－12年。在這壹階段裏，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了壹定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。
投資建議：將可投資資本的50％投資於股票或成長型基金；35％投資於債券和保險；15％留做活期儲蓄；保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。
理財優先順序：子女教育規劃〉資產增值管理〉應急基金〉特殊目標規劃
大學教育
指小孩上大學的這段時期，壹般為4－7年。這壹階段裏子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。
因此應把子女的教育費用和生活費用作為理財重點。
投資建議：將家庭可投資資本的40%用於股票成長型基金的投資，但要註意嚴格控制風險：40％用於銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10％用於保險；10％用於家庭緊急備用金。
理財優先順序：子女教育規劃〉債務計劃〉資產增值規劃〉應急基金
家庭成熟期
指子女參加工作到家長退休為止這段時期，壹般為15年左右。這壹階段裏，自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，因此最適合積累財富，理財的重點是擴大投資。
投資建議：將可投資資本的50％用於股票或同類基金；40％用於定期存款，債券及保險；10％用於活期儲蓄，但隨著退休年齡逐漸接近，用於風險投資的比例應逐漸減少；在保險需求上，應逐漸偏重於養老、健康、重大疾病險，制定合適的養老計劃。
理財優先順序：資產增值管理〉養老規劃〉特殊目標規劃〉應急基金
退休期
指退休後，這時期的投資和消費通常都比較保守，理財原則是身體、精神第壹，財富第二，主要以穩健、安全、保值為理財目的。
投資建議：將可投資資本的10％用於股票或股票型基金；50％用於定期儲蓄或債券；40％進行活期儲蓄，對於資產較多的老年投資者，此時可采用合法避稅手段，把財產有效地交給下壹代。
理財優先順序：養老規劃〉遺產規劃〉應急基金〉特殊目標規劃。