案例1賀女士在壹家蔬菜配送店辦了壹張500元卡，之後，業務員告訴賀女士，該公司推出充1千返1千的優惠活動，充值1千元，公司還會返還1千元，賀女士考慮後購買了1千元的卡。沒過多久，賀女士登錄該公司網站下單，發現系統正在維護，無法正常買菜。她多次撥打售後電話，工作人員回應系統要升級，暫停營業。然而兩個月過後，不僅網站關閉，售後電話也無人接聽。
案例2 “天冷了，本來想帶全家人去昌平泡溫泉，結果到了地方發現大門被藍色鐵皮給圍起來了。”家住北京的趙女士怎麽也想不到，自己光顧了好幾年的四海合利溫泉商務酒店在春節前已經“人去樓空”。
如何識別
所謂預付式消費，是指消費者預先向預付卡的發行者支付壹定的資金，獲得消費憑證，按次或按期獲得商品或服務的消費方式，消費者從中享受壹定的優惠。而預付消費掩蓋下的非法集資運作模式，實際上是變相承諾高額回報，違背消費服務的價值規律，資金運轉難以長期維系，壹旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴重損失。
防範
消費者發現經營者的經營行為有異常時，要及時向消協、工商、市場監管等部門反映情況，避免辦卡容易退卡難現象發生。
警惕以“投資返利”為名的傳銷類非法集資行為
案例某投資有限公司以投資返利為名，在全國範圍內吸納投資人在其經營的某網上商城App平臺上投資，每股5000元人民幣，個人可以投資多股。該公司向投資人承諾高額返利，還可獲得數倍於投資額的積分，用於在網上商城兌換商品。此外，投資者每拉壹個新人入會，還可獲得現金獎勵。通過高額返利宣傳和有償發展下線的方式，該公司成立兩年多便在全國範圍內吸納投資人40萬，涉及投資額200多億。2018年4月14日，該平臺以增資擴股為由突然停止對已入會投資者的返現。承諾的返現期限壹拖再拖，導致80余名投資人集體上門追討，發生聚集事件。
如何識別
該公司的商業模式符合傳銷的基本特征，即吸收投資、層層返利、發展下線，其本質就是采取龐氏
騙局的方式，利用新投資人的錢向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象進而騙取更多的投資，並且存在非法集資的可能。
此類案件通常具有下列特征：
1.低風險、高回報的反投資規律。風險與回報成正比是投資的必然規律，但總有部分消費者雖然明白這個規律，仍然希望能有“奇跡”出現，盡可能獲得更高的收益。很多不法分子就是利用了消費者貪圖高收益的心理，向不明真相的消費者虛假承諾遠遠高於市場平均回報率的高收益、高回報，並且盡可能弱化風險，甚至承諾“零風險”，此類銷售方式迎合了廣大消費者趨利避害的投資心理，但對於投資者來講就是騙局的開始。
2.拆東墻、補西墻的資金回補方式。此類案件並沒有真實可靠的投資途徑，也就意味著沒有合法的營利途徑，無法兌現向投資者承諾的高收益和高回報。但不法分子往往通過擴大客戶的範圍，拓寬吸收資金的規模，以獲得資金騰挪回補的足夠空間。通過不斷吸收新投資者帶來的資金流，填補前期向投資者承諾的收益和回報，同時不斷吸引更多新的投資者，把蛋糕越做越大，資金鏈斷流的風險也逐漸降低，騙局可持續時間也就越長，不法分子獲得的非法利益也就更多。
3.發展下線建立金字塔式投資者結構。不法分子通過有償發展下線的方式吸引更多投資者參與，層層發展，形成了金字塔式的投資者結構。眾多投資者在嘗到利益甜頭之後，通過利誘、勸說等手段將自己的親朋好友拉入騙局之中，致使投資者越來越多，騙局越來越大。
防範
諸如“投資返利”的傳銷類非法集資還有很多，表現形式還有投資高收益理財產品、遊戲理財、消費返利、實體投資分紅等多種形式。
消費者應時刻牢記“高收益伴隨著高風險”的投資規律，切勿存在“天上掉餡餅”的僥幸心理，以免被不法分子利用。
相關問答：幫貸寶是否真的能貸款呢？貸款條件是有很多種的。不管那種都需要符合貸款條件。
如果妳就1張身份證這種妳是貸不到款的。
如果妳是企業主。信用不好。負債過高。財務不明晰，也是貸不到款的。
如果妳是上班族。流水沒6個月，用工合同不到6個月，信用不好。無打卡工資，租住地不夠壹定時間。信用卡透支夠多等條件也是貸不到款的。（ps：有些民間機構可以貸得到，但只是上述條件中的其中壹到二項不夠才行）
上班是在500強裏很容易貸到款。但也是有壹定條件。具體咨詢貸款業務人員。
相關問答：借貸寶現在怎麽樣了？關於借貸寶充值，登錄借貸寶後，點擊“我”→“錢包”→“充值”，輸入充值金額，並確認交易密碼和驗證碼即可完成。人人行科技有限公司對使用“借貸寶”平臺的客戶向人保財險北京市分公司投保了賬戶安全保險，僅對客戶在使用借貸寶過程中發生借貸寶賬戶被盜用進行保障，即僅對借貸寶賬戶內的資金安全作保障，具體賠付流程請與借貸寶客服聯系”。由於借貸寶錢包宣稱很安全，而且人人行科技有限公司還說過借貸寶裏的錢要是丟了會包賠，所以很多用戶剛開始都很信任借貸寶，可翻開這些玩家們的底牌，不難發現，對“監管套利”的攫取是其大紅大紫所不可或缺的神藥。亂象叢生的借貸寶P2P等所謂的互聯網金融，倘若離開了“監管套利”的加持，恐怕就所剩無幾了。當監管缺位時，這個變本加厲竟然可以發展到觸目驚心的程度，比如“校園貸”變成了“女大學生裸貸”；至於借新還舊、高息傳銷，只不過是傳統龐氏騙局的網絡版而已。九派天下（原金佰仕）第三方支付提供了壹份中國銀聯股份有限公司廣州分公司的說明，證明（特約）人人行是在銀聯的壹個商戶，屬於銀聯的借道業務的壹種。工商銀行與中國銀聯有壹項快捷支付合作業務，名為“無卡通道”，而中國銀聯股份有限公司廣東分公司賬號360200119200704927.正是中國銀聯與全國工行這項業務的接口賬號。從資金流向角度看、只要使用“無卡通道”在工行消費、資金第壹步會先流入中國銀聯股份有限公司廣東分公司帳號：360200119200704927。再由中國銀聯股份有限公司廣東分公司與終端商戶代碼為871440159330003進行二次清算。受理機構金佰仕，商戶名稱：（特約）人人行科技、商戶類型（5933）當鋪（典當、拍賣和信托類）交易渠道：網上、交易類型：消費。 總而言之，在通道型模式下，所有資金都在借貸寶P2P平臺開設的九派天下（原金佰仕）第三方支付賬戶中進行流轉，九派天下（原金佰仕）第三方支付公司只能記錄這個（特約）人人行科技股份有限公司商戶賬戶進出資金的記錄，而借款人借的錢到底來自於哪些投資人，九派天下（原金佰仕）第三方支付公司是沒有記錄的，這些只是在借貸寶平臺的會員賬戶中有記錄，而這個記錄，只是借貸寶平臺在自己的系統中對相關數字進行調整，在這個過程中，投資人與借款人之間的資金流無法壹壹對應的。另外，這種模式顯而易見形成了資金池，並且無法斬斷借貸寶平臺的黑手，借貸寶平臺可以任意和隨意動用九派天下（原金佰仕）第三方支付賬戶中的資金。目前涉嫌刑事問題的平臺絕大多數用的都是這個模式。憑什麽借貸寶打著“互聯網金融”“金融創新”的旗號，九派天下（原金佰仕）第三方支付機構可以遊離於各種早已證明行之有效的金融監管規則與合規要求之外呢？明明不是商業銀行，卻能向商業銀行那樣吸儲，沈澱資金，搞資金池，然後放貸，甚至比商業銀行還自由，直接投資資本市場，卻不用承擔商業銀行需要承擔各種監管與合規要求。這種監管套利，純粹是不正當競爭，純粹是開外掛，是系統性金融風險的壹大源頭。壹方面把商業銀行的手腳綁起來，另壹方面容許互聯網金融耍刀子，連起碼的公平競爭都做不到，這是哪門子的金融創新？2017年1月13日，央行發布《中國人民銀行辦公廳關於實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》，自2017年4月17日起，支付機構應將客戶備付金按照壹定比例交存至指定機構專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計付利息。支付機構交存備付金的比例根據業務種類和項數有所不同，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實現全部客戶備付金集中存管。支付市場的“監管套利”時代也將進入終結。