近日，銀保監會和人民銀行聯合發布了《關於開展特定養老儲蓄試點工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市進行特定養老儲蓄試點。試點期限暫定壹年。試點環節，單家試點金融機構特定養老儲蓄業務流程總規模限制在100億元人民幣之內。
01為何要選擇五城市、四大行進行試點招聯金融首席研究員董希渺對中新財經表明，此次試點在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市進行，試點區包含華東、華南、西南和西北地域，有利於根據試點掌握和掌握不同區域存款人對養老儲蓄的需要。
而四家大型銀行組織營業網點多，線上線下服務方式豐富多彩，存量客戶人群巨大，在四家大型銀行首先進行養老儲蓄試點，有利於更好的達到眾多居民養老儲蓄要求，最大程度地便捷更多居民申請辦理養老儲蓄業務流程。
02與以往的儲蓄存款有何不同特定養老儲蓄商品包含定期存款、零存整取和整存零取三種類型，商品期限分成5年、10年、15年和20年四檔，商品年利率稍高於大型銀行五年期存定期的掛牌利率。存款人在單家試點金融機構特定養老儲蓄商品儲蓄本錢限制為50萬余元。董希渺剖析，與壹般的儲蓄存款對比，特定養老儲蓄商品具備期限長、品種多、年利率高三個特點。
關鍵在於期限長，壹***有4個期限種類，最少5年，最多20年，切合長期性養老服務目地；其次品種多，包含定期存款、零存整取和整存零取三種類型，針對不同存款人要求；再度是利率高，稍高於大型銀行5年限存定期掛牌利率，在利率下行周期時間鎖住較低利率，將來還會享有稅收優惠政策。存款人在單家試點金融機構每個人限存50萬余元，將讓更多存款人參加養老儲蓄試點。
03有何現實意義和作用銀保監會和人民銀行確定進行特定養老儲蓄試點，要為深入推進養老金融改革工作，豐富多彩第三支柱養老金融產品提供，進壹步達到廣大群眾多元化養老需求。
董希渺表明，中國已邁入人口老齡化，但我國目前多層面養老保障體系發展不充分、不平衡，對第壹支撐即養老保險金依靠程度高，第二支柱即年金和企業年金發展緩慢，第三支柱即商業養老確保剛剛起步。因而，加速養老服務行業金融產品創新，充分發揮第三支柱養老保障的補充功效，將盡快為養老服務行業給予多樣化金融信息服務，從而使在我國養老保障體系更加完善。
在董希渺來看，本次特定養老儲蓄試點根據在我國群眾存款喜好來自主創新產品與服務，有利於進壹步豐富多彩養老金融產品提供，與養老理財產品、養老保險產品和養老基金產品等協同發力，能夠更好地達到公眾對第三支柱養老保障的需要。
04值得買嗎？更適合低風險偏好居民銀保監會相關部門負責人此前曾詳細介紹，特定養老儲蓄業務流程兼具普惠性和養老服務性，商品期限長、盈利平穩，利息有保證，可滿足低風險偏好居民的養老需求。
上海金融與發展實驗室主任曾剛對媒體表明，廣大群眾養老需求展現多樣化特點，這也就意味著養老金融產品在風險和收益上必定要存有差異。特定養老儲蓄商品顯而易見更適合風險偏好相對較低的客戶群體。該產品的另壹潛在性優勢在於，如果通過個人養老金資金賬戶資產選購，可以享受我國稅收政策。
董希渺提議，從產品本身看，合適這些風險偏好比較低、對流通性沒有要求、追求完美固收的那人群，與居民長期性養老需求較為切合。下壹步，應當進壹步豐富多彩養老儲蓄商品，提升期限結構。還能夠采取些臨時性流動性支持對策，如遇到存款人得病情況等給予壹部分提前支取及其存單質押貸款等服務，以盡快達到廣大用戶多樣化要求。
據了解，下壹步，銀保監會和人民銀行將緊密追蹤特定養老儲蓄試點狀況，加強監督管理，保證試點安全性穩定進行，切實保障消費者合法權益。與此同時，及時總結評定試點狀況，適度科學研究營銷推廣試點經驗，促進銀行業更強服務多層面、多支撐養老保險體系建設。對於養老新動作妳怎麽看呢？