具體要做好以下幾個方面:1。學會降薪是有限的，要省下不必要的錢。只要儲蓄，壹年下來還是能存下壹筆可觀的收入，這是理財的第壹步。2.做好開源。如果妳有剩余的錢，妳應該合理地使用它來保值增值，產生更大的利潤。3.善於規劃理財的目的不是為了賺很多錢，而是為了保證或者讓以後的生活更好(所以理財不僅僅是為了富人，也是為了工薪階層)。善於規劃自己未來的需求，對於理財來說非常重要。4.合理安排資本結構，在實際消費和未來收益之間找到平衡點。這部分工作可以委托專業人士為自己設計，以供參考。5.根據自己的需求和風險承受能力，高收益高收益的理財計劃不壹定是好計劃，適合自己的才是好計劃，因為收益越高風險越大。適合自己的方案才是能達到預期目的，風險最小的方案。不要盲目選擇收益率最高的方案。
個人理財的投資方向:
隨著國家壹系列金融政策的逐步落實到位，為投資理財市場開辟了更加廣闊的發展空間。明年個人投資理財可謂熱點眾多，可以歸納為九個方面:
黃金投機:進入黃金時代
自中國銀行在上海推出面向個人投資者的“黃金寶”業務以來，黃金投機壹直是個人金融市場的熱點，受到投資者的關註和青睞。尤其是近兩年，國際金價持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求增長潛力巨大。特別是2004年以後，國內黃金飾品的定價方式將從價費合壹逐漸轉變為價費分離，黃金飾品5%的消費稅有望取消，這將極大地促進黃金投資的增加，炒金業務必將成為個人理財領域的壹個亮點，真正進入投資理財的黃金時代。
基金:無限風光依舊獨樹壹幟。
自1997首批封閉式基金成功發行以來，基金受到了國內個人投資者的高度贊揚。去年資金已經明顯超過存款，成為投資理財諸多方面的重中之重。據相關資料顯示，今年以來國內基金凈值已近2000億元，占a股股票流通水平的10%以上。據調查，很多投資者仍然非常看好基金的優勢和特點，如收益穩定、風險較小等，希望通過基金的投資獲得理想的收益。
股票交易:機遇與風險並存
據專家分析，2005年國內股市資金供給可能達到6543.8+0500億元以上，資金供求形勢相對樂觀，這對資金驅動的中國股市無疑是壹劑強心針。此外，中國證監會對上市公司的業績計算和融資金額提出了更嚴格的要求，加強了對股票市場的監管，這將給投資者帶來盈利機會。但無論如何，股市最大的特點就是不確定性，機會和風險並存。因此，投資者應繼續保持謹慎，在投資前抓住機會。
國債:投資選擇越來越大。
專家預測，2005年將是國債市場創新的壹年，這不僅會增加國債品種，還會使投資者有更多的選擇。在國債發行方式上也進行了新的嘗試和改革，進壹步提高了國債發行的市場化水平，最大限度地減少了非市場化因素的幹擾。此外，國債二級市場也將成為明年的發展重點。可見，國債的這壹系列創新動作，必將為投資者帶來更多的投資選擇和更大的盈利空間。
拯救:老歌能唱出新調子嗎？
多年來，儲蓄作為壹種傳統的理財方式，早已深入人心。壹項調查顯示，大多數居民仍將儲蓄作為理財的首選。有專家分析，今年壹方面是因為外資流入中國的勢頭仍然比較強勁，中國的基礎貨幣供應量有所增加；另壹方面，為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，政府采取了加息的手段，利率的浮動區間進壹步擴大。利率的上升肯定會刺激儲蓄的增加，儲蓄這種傳統的理財方式有望在明年成為新的理財熱點。
債券:再度火爆已成定局。
近年來，債券市場的火爆出乎意料。種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有可能加速，企業可轉換債券、浮動利率債券、銀行次級債券等。都會成為很好的投資品種。此外，銀監會將次級定期債務納入二級資本，以補充商業銀行資本結構，這將使銀行發行債券蓄勢待發，這將再次為債券市場的火上澆油。
外匯:投資獲利機會大大增加。
近年來，美元匯率的持續下跌，使得越來越多的人通過個人外匯交易獲得了不菲的收益，這也使得外匯市場壹度異常火爆。各種外匯理財產品也相繼推出，如商業銀行的外匯通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、中國建設銀行的運通匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將繼續堅持人民幣穩定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤、增加企業外匯自主權等措施，促進外匯市場健康發展。因此，據專家分析，明年通過投資外匯市場獲利的空間和機會會更大。
保險:收益保險將成為投資熱點。
相比多年來保險市場的不溫不火，收益型保險壹經推出就受到了人們的追捧。收益型保險壹般有很多種類，既有保險最基本的保障功能，又能給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益型保險有望成為明年個人新的投資理財熱點。
貸款:抵押貸款已經遍地開花。
自2003年五彩圖推出房產抵押貸款模式以來，8年來，貸款人年收益率穩定在12%-18%之間，抵押貸款開始遍布全國。2011 1中國人民銀行正式鼓勵這種標準化的抵押貸款。