從三歲開始理財
文——葉運生 姚思遠
西文教育專家認為，兒童應從三歲開始經濟意識教育，主要教理財知識，並制訂了各年齡階段教育計劃；
三歲：辨認錢幣，認識幣值、紙幣和硬幣。
四歲：學會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家長在場，以防商家哄騙小孩。
五歲：弄明白錢是勞動得到的報酬，並正確進行錢貨交換活動
六歲：能數較大數目的錢，開始學用攢錢器具，培養“自己的錢”意識。
七歲：能觀看商品的價格標簽，並和自己的錢比較，確認自己有無購買能力。
八歲：懂得大銀行開戶存錢，並想辦法自己掙零花錢，如賣報、給鄰居買小物件獲得報酬。
九歲：可制訂自己的用錢計劃，能和商店討價還價，學會買賣交易。
十歲：懂得節約零錢，在必要時可購買較貴的商品，如溜冰鞋、滑板車等。
十壹歲：學習評價商業廣告，從中發現價廉物美的商品，並有打折、優惠的概念。
十二歲：懂得珍惜錢，知道來之不易，有節約觀念。
十二歲以後，則完全可以參與成人社會的商業活動和理財、交易等活動。
由上述計劃可看到，西文社會對兒童的經濟意識教育比較看重，這與西文社會商品經濟發達有關。為此，我們可得到以下幾點啟發。
（1） 錢和日常生活密不可分，兒童的觀察能力很強，對錢產生的興趣早於其他事物，因為銓能給兒童帶來直接的好處和利益。家長只要帶兒童逛幾次商店，錢的用處便牢牢樹立在兒童心中。
（2） 錢的知識與道德教育有緊密聯系。孩子懂得錢應該經過勞動賺得後，便產生愛惜錢的心理，引起儲蓄行為，避免浪費。我國當前某些學校學生對錢毫不珍惜，任意揮霍浪費，與缺乏理財教育有關。據報載，武漢小學生滸懼《水滸》人物套畫，這種畫在幹脆面裏每袋只有壹張，很多孩子為集畫，用錢買上108袋幹脆面，取出人物畫，扔掉幹脆面，浪費驚人，完全沒有愛惜錢的意識。
（3） 懂得節約錢，計劃開支，是很好的習慣。將來篚後，有助於從事財會經濟工作。知道自己掙錢，培養獨立精神。美國洛克菲勒財團的創始人洛克菲勒在童年時代，祖父每周給他10美分零用錢，到周末檢查，是否嗇，迫使小洛克菲勒到街頭賣報，養成勞動賺錢的觀念。
今天看來，小洛克菲勒的童年不僅對他日後成為商業巨頭有很大意義，而且對我國兒童的經濟教育也有借鑒意義。
（4）通過理財教育，了解商品社會，培養參與意識和競爭意識，打破傳統觀念對理財教育的束縛，轉變思想，為將來學生進入社會作好準備。
財商啟蒙從幼兒園起步：BB豬的誘惑
“突然有壹天，我發現不到3歲的小女兒變得‘財迷’起來了，只要家裏的哪個角落出現了硬幣，菲菲就會跑過去撿起來，小心翼翼地放到她的BB豬儲錢罐裏。”在與幼兒園的老師交流過之後，菲菲的母親楊婷明白了，這是孩子金錢意識的萌芽，在她幼小的心靈裏，開始對錢有了朦朧的認識。
有壹次，楊婷正和孩子的爸爸談論買車的事情，壹旁正在玩玩具的菲菲突然擡起頭來說，“媽媽，我的BB豬裏有錢，咱們用它買車吧。”聽了孩子的話，楊婷突然覺得女兒的思想壹點也不簡單，經常會讓人大吃壹驚。
在與記者的交談中，楊婷對孩子的點滴變化如數家珍。女兒才兩歲多，已經有了自己獨立的意識，她總是把東西分成自己的和別人的，對自己喜歡的玩具，總不願別人去碰，她會大聲叫“這是我的，不許妳拿它。”這說明她有了自我意識，對於財富的觀念開始萌芽。
“有時候，我帶她去超市，讓她看裏面的各種商品，告訴她這些都是別人的，要拿錢交給人家才能變成自己的，當她想吃冰糕時，我就讓她自己拿著硬幣去交給售貨員，這些都是有意識地鍛煉她對商品和金錢的認識。”在孩子對這些有了壹定的認識後，楊婷告訴孩子，這些錢都是爸爸媽媽辛苦工作掙來的，如果不工作就沒有錢給她買玩具和零食了，對這些知識，孩子總是似懂非懂，有時她會說，媽媽，那我長大了就掙多多的錢，給妳買好吃的。
學會引導孩子的占有欲
在幼兒園階段，孩子對於金錢和財富的觀念還很懵懂，他們只是明白BB豬裏的硬幣可以買到好吃的，卻很難明白金錢的本質是什麽。
長期從事幼教工作的林女士告訴記者，幼兒對財富的最初觀念就是壹種簡單的占有欲，就是自己認為的好東西就只能是自己的，所以在日常的教育中就要有意識地引導孩子學會和父母、小夥伴分享。
4歲男孩立立的母親李女士向記者講起她經歷的壹件事，壹次她帶兒子去超市，立立看到許多玩具都想要，看到母親沒有要買的意思，幹脆坐在地上大哭起來，弄得李女士十分尷尬。
針對這種情況，林女士認為，這是由於幼兒內心都有壹種占有欲，父母壹旦拒絕了兒童的請求，孩子馬上就會感到憤怒、失望，從而和父母發生爭論和沖突，在公***場合令父母難堪。對此的應對策略，就是父母可以心平氣和地與孩子交談，不能壹概不買，要給孩子適當滿足感。同時也要講究讓孩子聽話的藝術。比如說，最好用積極的暗示，不要用消極的命令；對孩子要言而有信，提出的要求要始終如壹，孩子要知道父母不是在鬧著玩兒，當孩子知道自己做事不能出格時，壹般情況下會抵制住誘惑。
讓孩子知道金錢來之不易
在采訪中，菲菲的母親楊婷認為有必要讓孩子從小就意識到掙錢的不容易，這樣能避免孩子從小養成亂花錢的不好習慣。菲菲最喜歡坐小區超市門前的投幣搖擺車，每次去，都要坐上數次，如果不實行“強制措施”，她不會輕易地離開。有壹天，楊婷買東西回家，隨手把壹個壹元錢的硬幣放在桌子上，被正在玩耍的菲菲看到了，她興奮地嚷道：“這是坐搖擺車的錢。”於是，楊婷就趁此給她講了壹些關於錢的問題：“寶寶，錢是媽媽辛辛苦苦上班掙來的，媽媽需要用它給寶寶買喜歡的書、好吃的東西、好玩的玩具，可是，它卻是有限的，比如寶寶上公園坐搖擺車的時候如果不聽話，把它花光了，媽媽就沒有錢買別的東西了，知道嗎？”菲菲似乎很明白地點了點頭。之後，再去玩的時候，楊婷會把兩個硬幣放到寶寶的口袋裏，然後告訴她：“這是今天坐搖擺車的錢，寶寶可以自己用，如果口袋裏的錢用光了，我們就要和搖擺車再見，回家了！”這招真是管用，兩個硬幣用光了，寶寶就自己主動走開了。