有人說存款是理財，有人說投資是理財，有人說買房是理財，甚至有人說放高利貸是理財。事實上，存在壹定的偏見或誤解。簡單來說，賺錢就是理財，花錢也是理財。把不用的錢變成更多的錢也是理財。壹般來說，財務管理是在不同的人生階段管理金錢和管理現金流，使家庭中的人可以花錢並過上幸福的生活。如果妳想早點愛上工作，但妳的家庭還有錢花，那就需要家庭理財來盡快實現財務自由，而財務自由需要妳投資。這樣，每個人都需要理財，這就是大家說的，如果妳不理財，錢就會不理妳。
可是妳管好妳的錢，蔡，我壹定要管妳嗎？在現實生活中，並不是每個人都能實現既定的理財目標。例如，如果選擇存款管理，收益無法抵禦通貨膨脹；有人因為高利潤而逃離，有人投資房地產，有人買了房子後輕易出售，有人投資股市後選擇跳樓，更讓人難受的是跳樓都沒地方排隊。
所以我想說，投資是理財的壹部分，但投資並不等同於理財。在理財過程中，沒有最好的單壹產品，只有相對合理的資產組合。做好家庭理財，必須做好資產配置，選擇相對合理的資產組合。那麽如何配置家庭理財組合比較合理呢？
第二，從財務管理和配置的角度切入保險概念
我舉個例子，可能更容易理解和接受。假設我們今天乘船在海上航行，對這艘船的最低要求是什麽？首先，船是沒有底的，我們根本沒有地方坐；但是只有船底，船速不高。為了讓船走得更快，它需要帆；但是在海上航行的船有可能相遇嗎？沒有人知道，曾經號稱世界上最大的泰坦尼克號也遇到了撞上冰山的事故，所以乘船旅行時需要提前考慮救生圈或救生艇等工具，以防止發生意外。因此，這艘船至少有三個組成部分是相對合理的:船底、船帆和救生工具。其實這就是配置，所以理財的原理是壹樣的。
第三，家庭理財鐵三角
每個家庭是否每天都能賺到錢是不確定的，但只要有人想花錢，這是肯定的，因此家庭理財首先要有儲蓄資產，如現金、存款、貨幣基金、各種寶寶等流動性強的資產，以確保家庭隨時可以花錢；然而，過多的儲蓄資產不利於財富的升值。為了加快錢生錢，有必要進行投資，如投資股票、基金、房地產、銀行理財、黃金、外匯、期貨、期權、私募、投資工廠和企業等。，確保家庭未來有更多的錢可以花；然而，投資是否賺錢往往是不確定的。當投資不理想時，利息會少壹些，本金會少壹些，甚至本金會沒有。也有可能校長沒了，人也沒了。最令人擔憂的是，因為投資，錢沒了，人也沒了，但生前欠下的債還需要還，造成不留人、不留錢、不留債的可怕局面這樣的情況很可能會影響整個家庭的正常生活，這就需要每個家庭提前配置保險。雖然保險本身不能預防萬壹，但它可以防止保險公司賠錢，以確保家庭生活不會被改變。
從這個角度來看，合理配置家庭理財至少需要三類資產:儲蓄、投資和保險。家庭資產配置有三種類型:儲蓄、投資和保險，這也被稱為陳達掌櫃的家庭理財鐵三角，其中儲蓄、投資和保險缺壹不可。
到目前為止，您可能已經逐漸接受了家庭理財必須合理分配的原則，但在實踐中，如果壹個家庭的財富余額不足，那麽不同類型資產的分配順序應該如何處理？假設妳家有654.38+0萬元，每個月花654.38+0萬元。妳想先投資，先買保險，還是先存錢？接下來，我們將討論這個問題。
第四，儲蓄、投資和保險的配置順序
正如我們前面提到的，每個家庭是否每天都掙錢是未知的，但只要有人，花錢是肯定的，因此我們認為將儲蓄放在第壹位更合理。如果每月花費654.38+0萬元，那麽我們認為保留3-6萬元以確保家庭可以隨時花錢是比較合理的。假設3萬元放入儲蓄賬戶，剩下的97萬元放入投資賬戶，賺錢當然是開心的，但在不理想的情況下，連本金都沒有了，那麽整個家庭的正常生活都會受到影響。但是，如果壹個家庭在配置資產時有儲蓄賬戶，則最好先配置保險，並將剩余的閑錢用於投資。但是，即使投資收益減少或投資遇到意外，即使家庭成員遇到意外，即使他們遇到意外或重大疾病，他們也不必擔心，因為有保險公司進行理賠。因此，總的來說，正常的家庭資產配置順序應該是先儲蓄再再保險，再考慮投資。
動詞 （verb的縮寫）從均衡資產配置的角度看保險配置。
總的來說，家庭理財的核心是資產配置，而資產配置的核心是平衡，即平衡儲蓄、保險和投資的順序和比例。具體配置比例會因經濟周期、生命周期、風險偏好和財富數量的差異而有所不同。
總的來說，在家庭理財過程中，儲蓄可以解決資金的流動性，使家庭可以隨時花錢；保險是為了讓家庭在緊急情況下有錢花，甚至下壹代也有錢花；投資是為了讓家庭將來有更多的錢可以花。家庭理財中保險的配置與投資本身並不沖突。世界上最大的風險是不確定的風險和未知的風險，而擁有保險就是用確定的結果鎖定生活中的不確定風險，這樣妳的投資才能無憂，妳的投資才能做得更好。壹個同時擁有儲蓄、保險和投資的家庭將確保妳的家庭有錢花。因此，從家庭理財的資產配置角度來看，保險雖然不是萬能的，但對於壹個家庭來說，沒有保險是萬萬不能的。因為風險面前人人平等，所以我們提倡人人都需要買保險，每個家庭都需要有保障。