在這個快速發展的時代，隨著工作、地點和商業服務的頻繁變化，KYC已經成為許多銀行、保險公司和其他商業活動不可或缺的壹部分。KYC目前的標準流程曾經在很大程度上滿足了業務和監管部門的要求，但是隨著技術的發展和政策的趨勢，KYC的流程變得越來越復雜，成本也越來越高。
KYC對於公司而言，顯然比對於個人而言要復雜得多，其內容還包括各種復雜的股權結構、經營範圍、上下遊企業、公司規模、主要決策者等。除了了解公司和個人背景，出於合規和反洗錢的目的，KYC還需要持續監控客戶日常交易的規模、頻率和目的地。
現階段KYC的標準流程
(1)獲取個人信息:客戶按要求提交姓名、地址、健康狀況等個人信息。
(2)個人信息的審核:機構需要詳細審核，以驗證客戶提交的身份信息的準確性。
(3)存儲個人信息:機構存儲數據，但系統可能被攻擊。
(4)監控變更和更新。
目前各國銀行、金融機構和其他被監管機構的監管環境極其復雜。各國的監管法規不壹樣，沒有統壹的標準，監管壓力只增不減，KYC的時間成本和經濟成本越來越高。
目前，合規環境復雜。組織對法規遵從性要求和法規遵從性措施有不同的理解，在執行KYC過程時，使用的數據源及其復雜性也不同。這部分是因為每個人的風險檔案是不同的。考慮到反洗錢倡導的基於風險的方法，監管機構不願意規定什麽是必要的，這導致金融機構之間對合規要求的理解存在差異。如果KYC的法規和程序能夠標準化，整個金融行業都將受益，這是各方的迫切期望。
數字化意味著獲取數據並不困難。比如上市公司高級管理人員姓名、機構註冊地、公司地址等信息都可以很容易的獲取。當然，也有壹些數據很難獲取，比如UBO信息。然而，容易獲得數據並不意味著它不會給KYC的進程帶來困難。我們仍然需要應對數據帶來的挑戰，比如識別哪些數據更可靠，哪些數據最及時，如何將數據轉化為有用的信息。
此外，如果金融機構未能獲得和使用相關數據，很可能導致監管行動。例如，如果金融機構可以獲得相關數據，它應該在對最終客戶進行風險評估時分析這些信息。
第四，區塊鏈解決方案
建立可信的工作流程，實現KYC流程。允許參與者有效地利用現有的關系和必要的數據來創建壹個安全的“信任網絡”,而不會泄露敏感數據。“信任網”反過來可以降低運營成本，實現更流暢、更快捷的用戶體驗。
(1)訪問個人信息:客戶可選擇在可信的監管機構、政府機構或授權合作夥伴之間共享私人文件。
(2)個人信息的審核:可信的審核人員對證件的真實性進行審核。
生成壹個數字簽名，然後將其公證到區塊鏈網絡。
(3) Pass:為客戶生成壹個加密令牌，可用於驗證可信方簽名的真實性和文檔性，從而驗證KYC過程每壹步的有效性。。
(4)持續更新。
當壹些文檔變得過時或無效時，工作流將被引入，時間戳將被更新到區塊鏈，以通過可信節點來證明這些文檔的有效性。