林先生是壹名碩士生。他今年28歲。他是海口的壹名公務員。他月收入7000元，妻子是大學老師，月收入6000元，年終獎5000元。兩人都是五保壹金。目前，他們沒有孩子。家庭每月生活費4000元，每月其他支出1，000元，每年其他雜項支出約1，000元。另外，兩人每年有5000元的旅遊預算，為了減輕工作壓力。目前有現金和活期存款18000元，定期存款50000元。我想就以下理財問題咨詢壹下理財師:
1.目前的家庭支出收入比是否合理？
2.妳明年要孩子嗎？怎麽規劃？
3.我們都有五保壹金，沒買過商業保險。該不該買？
4.三年內想買房？怎麽準備？
5.想做基金定投？哪種類型的定投比較安全？
個案分析
理財師根據林先生家庭的財務狀況，簡單做了壹個家庭收支表，讓林先生對褚家的收支情況看得壹清二楚:
林先生家庭收支情況表單位:元/年
林先生是公務員，他的妻子是教師。他的工作和收入都比較穩定。他的家庭收入是每年1，61，000元。除去每年7.5萬元的家庭支出，他每年還能結余8.6萬元。可見，目前家庭支出與收入的比例還是比較合理的。同時，估計夫妻倆平時工作忙，理財時間少，使得家庭理財收入較低，以定期存款理財為主。理財師表示，雖然公務員、教師等工作穩定，但如果家庭沒有合理的理財規劃，從長遠來看，也會影響家庭生活質量的提高。因此，建議夫妻倆做好家庭理財，適當調整家庭資產配置，早日實現理財目標。
財務建議
分析了林先生家庭的收支和資產情況，結合林先生目前需要考慮的壹些理財問題，理財師給林先生家庭的理財建議如下:
1，子女教育基金提前積累
林先生打算明年生寶寶，所以孕前檢查費、孕前營養費、妻子的生產費、寶寶的衣服和用品費都需要提前準備，壹般需要2-3萬元左右。孩子出生後，理財師建議林先生夫婦趁著孩子還小，早點積累。比如年收入10%，他們可以在5年內準備75250元的教育基金。但如果以後打算送孩子出國留學，就要提前做好準備，增加每月的定投。
2.三年購房計劃
林先生夫婦剛工作，家庭資產不多。目前他們只有6.8萬的存款，還沒有買房。考慮到國家出臺了壹系列的房地產政策，現在是買房的好時機。據了解，壹人申請住房公積金貸款，最高可貸50萬，夫妻二人買同壹套房子申請住房公積金貸款，最高可貸80萬。林先生夫婦計劃三年內買房，所以三年家庭收入近26萬，加上最高80萬的公積金貸款。按照目前海口市的房價，在市區買壹套普通的房子大概需要654.38+0.2萬元。所以資金還是不夠。理財師建議，三年內，夫妻倆可以通過適當的投資來積累買房資金，使錢生錢。比如前期夫妻倆購買銀行理財產品，定期存款5萬，1年也能享受5%左右的收益，遠遠高於定期存款利息；當家庭資金達到65438+萬元時，可以尋求壹些穩健的理財產品進行投資增值。對比易盛財富易生寶等熱門固定收益產品，年化收益率9.6%，654.38+0年654.38+萬元收益9600萬元。甚至，林先生家裏可以適當做壹些高收益的投資，比如在a股紅火的時候投資股票，白天正常上班，晚上通過網絡炒股，獲取更高的收益。
3.家庭購買保險計劃
雖然所有家庭都有社保，但購買壹定的商業保險，進壹步提高家庭保障水平，是絕對必要的。保險可以規避家庭風險，越早投保，保單價格越低，保障也會越全面。因此，理財師建議林夫婦可以購買壹定的商業保險作為社保的補充，主要考慮意外商業保險和重疾醫療保險。但家庭每年的保額應為家庭收入的65，438+00倍，保費不得超過家庭收入的65，438+00%。購買商業保險的比例也要適度，以免給家庭增加不必要的負擔。
這樣，林先生的家庭不僅可以實現財富增值，還可以在三年後買房，為家庭購買保險，提高家庭保障水平。
(以上回答發布於2015-04-22。目前的購房政策請參考實際情況。)
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