近日，記者走訪了江蘇唯壹試點城市——蘇州，從多家獲準開辦個人養老金業務的銀行處獲悉，江蘇各年齡層投資者廣泛關註，普遍認為可以滿足自身多樣化的“養老”投資需求。
關註度：咨詢者多且年齡層廣
“從上周五開始就在不斷的給客戶回短信解釋個人養老金制度這個事情，來詢問的非常多。”11月28日上午，交通銀行蘇州壹家網點的工作人員說。
讓他印象深刻的是，前來詢問的人中，年齡最大的是壹位五十多歲即將退休的大叔；年齡最小的是壹位正在讀大三的高校學生。
根據公開解釋，個人養老金制度是我國社會保障體系建設頂層設計中的壹個重要制度安排，是多層次、多支柱養老保險體系的重要組成部分。簡言之，即個人養老金制度屬於政府政策支持、個人自願參加、市場化運營的補充養老保險制度。
“為了給客戶介紹的更清楚，我們把這個產品比做被國家賦予了更多利好的定投。許多做過定投產品的客戶壹下就懂了。或者換句話說，和很多定投產品相比，它更穩健更方便配置。”上述工作人員解釋。
目前，個人養老金制度試點城市有36個，首批入圍個人養老金賬戶的銀行有23家。其中，蘇州是本次個人養老金制度實行中江蘇唯壹的壹個試點城市，江蘇兩家法人銀行——江蘇銀行和南京銀行均在入圍銀行名單之內。
需要提及的是，因為還處在試點階段，所以當前全省只有在蘇州市參加職工基本養老保險或城鄉居民基本養老保險的居民才可申請個人養老金賬戶。
怎麽弄：需開立兩個賬戶
根據相關規定，參與個人養老金服務的居民，需要開立個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶。為方面居民，大多數銀行都實行了線上和線下兩個通道。
在工商銀行蘇州壹家網點，工作人員向記者展示了開戶的過程。打開該銀行手機APP，居民點擊 “個人養老金賬戶”申請即可提交資料，隨後銀行會將信息報給地方人社部門，完成開戶事宜；接著可在該行開通“個人養老金資金賬戶”，初步完成兩個賬戶的開立手續。
“兩個賬戶開立後，年繳費上限為12000元，賬戶裏的資金可用來購買符合規定的理財產品、儲蓄存款、商業養老保險和公募基金等。”該工作人員說。
在浦發銀行蘇州壹家網點，另壹位工作人員向記者算了壹筆賬，個人養老金投向以穩健增長為目標。假設年化投資收益率是4%，參與人年繳12000元，每年即可獲得480元的投資收益。從長期看，較參與其他投資性價比是很高的。
按照規定，繳費階段只進不出，個人繳費和投資收益都在賬戶裏滾存，等到達符合領取基本養老金年齡等條件時就可以領取，也就是說，從制度上幫助參加人把牢了個人養老金的“出口”，避免提前支取，從而切實起到補充養老的作用。
怎麽投：根據自身實際需要
個人養老金制度下，養老金的投向是關鍵，這決定了未來養老金的收益。根據中國證監會的公示，此番個人養老金基金名錄及銷售機構名錄中，有129只產品入選。
據了解，在產品供給方面，要求主要提供方——公募基金不斷豐富產品供給，適配養老金多樣化配置。以風險可測可控，適配社會大眾多元化、多層次養老理財需求為目標，加大產品設計與開發創新力度，打造讓老百姓看得透、弄得懂、易操作的基金產品，為個人養老金提供豐富的配置選擇和投資工具。
11月28日，首批入圍個人養老金基金名錄的40家基金管理人相繼開售自己的養老基金產品相關份額。
公募基金方面建議，投資者中青年時期，收入增速較快，固收屬性更強的人力資本較多，此時養老金資產較少，投資者對權益等風險資產容忍度也較高，可以加大養老資產對風險資產的配置比例。隨著不斷接近退休日期，投資者的收入增速逐步下降，風險偏好加速回落，此時金融資產也積累較多，應采用穩健的投資策略，降低對風險資產的配置比例。
“從當下看，購買了個人養老金相關產品後，居民可以參與報稅，起到節稅的作用；從長期看，可以更好的規劃自身的儲蓄和消費，為未來做準備。”招商證券研究所相關人士分析認為。
值得強調的是，個人養老金采取市場化運營，個人投資應完全根據自身需要。部分機構在銷售中也特別提醒，做好風險提示，不得主動向參加人推介超出其風險承受能力的個人養老金產品。