其中，第45條引起了社會的廣泛關註和討論:逐步延遲法定退休年齡。
大家都說手裏的鼓槌不香:說60歲就不工作了，還得繼續？
多年來，延遲退休壹直是人們普遍關註的熱點話題，尤其是那些即將步入退休大軍的人(尤其是60後)。
現在，政府網站和新華社的官方報道都開放了。延遲退休的喧囂終於從研究變成了“實施”(事實)。
似乎該來的都無法回避。
我國延遲退休年齡的話題可以追溯到十幾年前。早在2018，在中國人民政治協商會議總工會界別分組會議上，人力資源和社會保障部副部長湯濤在回應委員呼聲時表示，延遲退休是大勢所趨。
01
為什麽延遲退休？
我們先來看看我國目前的退休制度。
目前，中國的法定退休年齡為男性60歲，女性幹部55歲，女性工人50歲。
從事井下、高溫、高空、特別繁重的體力勞動或者其他有害健康的工作，並在該崗位上工作滿壹定年限的勞動者，男年滿55周歲，女年滿45周歲，可以退休。
退休後能拿多少養老金？
個人月養老金=養老金個人賬戶總額÷月數。目前常見的計月是50歲195個月，55歲170個月，60歲139個月。
舉個栗子:假設老王今年60歲，個人養老金賬戶總額為654.38+萬元。按照60歲的139個月計算，老王每月養老金為:65438+萬元÷139個月=719.42元。
每月719.24元。老王72歲的時候，139個月到了，老王自己的養老金也要回來了。接下來，老王領取的養老金將由社會養老基金支付。
換句話說，60歲退休的人，從退休到72歲，領取之前繳納的養老金。72歲以後的養老金實際上來自於當時年輕人繳納的統籌基金。
(所以，我們現在繳納的整體基金是給退休老人發養老金的~)
既然總有年輕人給退休人員交養老基金，為什麽還要推遲退休？為什麽我們不輪流呢？
這就是問題的關鍵:中國已經慢慢進入老齡化社會，老年人越來越多，年輕人越來越少。
首先，需要領取統籌基金的退休人員數量在增加。將來會有更多的老年人退休。
第二，個人領取的養老金也在增加。現在的人因為生活水平、醫療、養生、健康觀念等原因，壽命越來越長。
如今，活到八九十歲是常事。壹個人活得越久，他得到的養老金就越多。我自己交了養老金，但還要繼續領取統籌養老金。
與此同時，我國新生人口正在急劇下降。我們80後、90後的同齡人大多是獨生子女，生育率早已開始下降。
現在很多年輕人因為生活壓力或者其他因素不想要孩子。
即使現在國家鼓勵生二胎，很多人看著自己的錢包，根本不敢多生孩子。
否則按照現在生育率下降的趨勢，未來年輕人會越來越少。等80.90後的人退休了，養老金就真的捉襟見肘了。
因此，延遲退休勢在必行。
02
什麽是漸進式延遲退休？
“漸進式”延遲法定退休年齡是指每年延遲幾個月，或者每隔幾年延遲壹年。
國際上流行兩種做法，壹種是每年延遲三個月，每四年延遲壹年；另壹種是每年延遲四個月，延遲壹年需要三年。
“漸進式”延遲退休在國際上有成熟的經驗，壹年延遲三四個月，也適合中國國情。
早在2008年金融危機沖擊歐洲，2010年歐洲發生債務危機的時候，就有十幾個歐盟成員國在2010年的壹年內延遲了退休年齡，而且幾乎都是采用逐步延長的方式。
中國漸進式延遲退休年齡更傾向於壹年延遲三四個月。
這既起到了漸進的作用，又適合中國國情，被各個群體普遍接受。
比如:“五年後60歲退休的，可以在(漸進式延遲退休)政策實施後3個月60歲退休；”如果第二個人第二年退休，可能60歲零6個月退休。"
呃，不管是推遲幾個月。反正我60歲翻身不做農民工的夢想註定要破滅。
不僅要繼續工作，還擔心退休後能否順利領取養老金。
雖然人力資源和社會保障部說“它能保證長期按時足額付款”，但是。。。
畢竟單位交的醫保被沒收了，原來的30%不再計入個人賬戶…
畢竟說好60歲退休的，又推遲到60歲零3個月/6個月…
我今年30歲，30年後才60歲。養老金將在2035年用完...
情況確實不容樂觀。但是，也不是無可奈何。
03
那麽如何解決養老金不足的問題呢？
有兩個想法。
方法壹:延長繳費年限或提高繳費金額。
首先可以延長繳費年限:15年後才可以領取法定養老金。這個年齡15歲只是最低年齡要求。不代表只能交15年。
所以，如果15之後繼續繳納養老保險，那麽自然，我們自己的個人賬戶也在積累越來越多的養老金。
其次，可以提高繳費金額:即繳費基數越高，繳費金額越多，進入個人賬戶的養老金金額也就越多。
還是以老王為例:
情景壹:只交了15年，個人養老金賬戶合計65438+萬元。
按照60歲的139個月計算，老王每月養老金為:65438+萬元÷139個月=719.42元。
情景二:如果老王繳費滿25年，個人養老金賬戶總額變成167000。
按照60歲139個月計算，老王每月養老金為:167000元÷139個月=1199.04元。
多了10年，老王退休時每個月多領480元養老金。香嗎？
方案二:購買商業養老金。
為什麽商業養老年金是必要的？不說實話，直接給妳看官方截圖:
上圖為國務院部署加快發展商業養老保險。
如果社會統籌養老基金池可以，國家隊會出面嗎？
有人說，未來可能會全面降低養老金的水平，我認為這是很有可能的。
我們現在已經交錢了，根本交不了。我們當然不能接受。所以，少給壹點養老金比較可行。
摔不摔不是重點。讓我們反過來想想。
養老金標準不降低，大家都高興。怕了就怕了，水平真的下降了，但是自己又無能為力。
等我們真的退休了，能領到的那點養老金估計也就是最基本的生活了。
那時候我的工作能力遠不如現在，掙錢會更難。那時候如果沒有其他現金流，生活質量無疑會比現在低很多倍。
這仍然沒有考慮到老年人的健康狀況比現在更差。如果有慢性病什麽的，花錢的地方只會更多。
所以，現在就開始儲蓄養老金，不是危言聳聽，而是直擊養老的本來面目。
04
為什麽連國家都在推廣商業養老？
因為真的是解決養老問題。
買了就是和保險公司簽了合同，有具體的法律效力。不管未來收益率是多少，保險公司都要按照合同給我賠付。
如果想早點拿到錢，可以從55歲開始拿；想存久壹點，以後就多壹點，60歲或者65歲就能拿到。
想按年領還是按月領，由我自己決定。
當然我現在每個月或者每年都要定期交保費。年金保險的優勢也在這裏:強制儲蓄。
現在各種借貸app和應用層出不窮，就是鼓勵人們提前消費，收取巨額利息。
現在錢都花光了，別說未來沒有保障，就連明天也不壹定負擔得起。
其實說了這麽多，可以看出養老的本質就是現在存錢，為將來做準備。無論是多交社保養老金，還是買養老年金，都是辛苦賺來的。
所以，願意花錢買壹份養老的人，都是理性的，有勇氣的，看透人生本質的人。
除非妳掙錢能力很強，能把錢留在那裏，否則可能沒必要買年金保險。
但是，我們身邊有幾個理財年化收益能達到10%以上的呢？更別說10%，只有少數人戰勝通脹。
那些大v總說年化10%。妳真的相信嗎？
畢竟養老是壹輩子的事。
PS:和往常壹樣，隔壁小窗在等妳~
網上保險找機構，加上精算師八哥拉妳進團。