社會醫療保險只提供最基本的醫療保障。如果想獲得更高水平的保障，個人應該在此基礎上選擇和購買合適的商業健康保險產品。商業醫療保險有什麽優勢？1.門診醫療保險根據以上分析，以下部分的門診費用可以通過商業保險進行補充。首先，在職參保人壹年內門診、急診花費低於1800元的部分。其次，對於參保人壹年內門急診費用累計超過1800元的部分，通過社會醫療保險報銷的上限為20000元，超出部分需要自己承擔，可以借助商業保險轉嫁。比如壹個參保人年門診費用超過41.800元，社會醫療保險可以報銷的部分是2萬元。除自負21.800元外，超出41.800元的部分應全部由個人承擔。這樣，如果想獲得更高水平的保障，只能求助於商業門診醫保。2.住院醫療保險和門診醫療壹樣，社會醫療保險按比例保障住院醫療費用。在職參保人員在這方面也要承擔相應的自負比例，也可以通過商業保險來減輕負擔。比如壹個在職參保人因病在三甲醫療醫院消費5萬元。按照相應的報銷比例，社會醫療保險可以報銷42895元，剩下的7150需要個人承擔。選擇合適的健康保險產品，可以減輕這部分的個人負擔。3.重疾險據筆者調查，北京的醫保覆蓋面是全國最高的。即便如此，社會醫療保險最多只能為個人提供654.38+0.7萬元的保障(即基本醫療保險統籌基金和大額醫療費用互助基金已達到最高支付上限)，超出部分將全部由個人承擔。按照現行規定，要獲得654.38+0.7萬元的最高保障，實際醫療費用要達到2265.438+0.389元。此時個人負擔565.438+0.389元，統籌基金負擔7萬元，大額醫療費用互助基金負擔654.38+0萬元。22萬元足夠治療常見病，但對於重大疾病幾百萬的治療費用來說，還是杯水車薪。顯然，社會醫療保險不能完全滿足重大疾病的費用需求。個人應選擇合適的商業重疾險產品，配合社會醫療保險，解決重大疾病風險帶來的挑戰。4.滿足高層次醫療服務需求的商業醫療保險，由社會醫療保險支付，即符合醫保藥品目錄和診療目錄的定點醫療機構發生的治療費用。但定點醫療機構只能根據藥品目錄和診療目錄提供最壹般、最常見的醫療服務。如果想使用那些相對有效但價格昂貴但不在醫保目錄範圍內的藥物和診療服務，或者在醫療服務質量和水平較高的非定點醫療機構(如壹些民營醫院)就醫時，產生的醫療費用無法報銷，只能由個人自費承擔。在這種情況下，高收入群體只能通過高端的商業醫療保險產品來滿足高水平、高質量的醫療服務需求。5.收入損失保險社會醫療保險只提供治療費用的部分補償，不補償因疾病和無法工作造成的工作收入損失。居民可以通過購買相關商業保險產品來彌補因病造成的收入損失。
法律客觀性:
中華人民共和國社會保險法全文第二十三條職工應當參加職工基本醫療保險，用人單位和職工應當按照國家規定繳納基本醫療保險費。無雇工的個體工商戶、未在用人單位參加職工基本醫療保險的非全日制從業人員和其他靈活就業人員，可以參加職工基本醫療保險，個人按照國家規定繳納基本醫療保險費。