壹、家庭基本狀況分析
1.?高先生、高太太月收入總額3萬元，每年5萬年終獎，年總收入41萬元。家庭每年生活開支大概需要12萬。家庭年度結余29萬元，目前年度結余對於家中的留學資產規劃基本持平，為了保證家庭應有的流動資金和應急準備金的充足，房產規劃成為這個家庭資產規劃的剛性需求。
2.?高先生家庭現金資產30萬元，固定房產兩套，壹套價值210萬，用於自住，另外壹套價值180萬，用於投資，目前尚有70萬元貸款未還清。
3.?高磊新西蘭留學，每年學費大概需要20萬元，加之新西蘭留學需要預先支付壹定的保證金，大概需要30萬元。所以為了完成高磊出國留學的第壹步，目前家庭有50萬元的資金缺口。
4.?經專業機構測評，高先生、高太太均屬於中低風險偏好的客戶。
5.?高磊出國留學計劃為壹年預科和四年本科，因此需要制定合理的保險規劃。
二、留學資金規劃建議
1.留學資金缺口測算
目前新西蘭留學保證金和第壹年的學費，***需要50萬元，形成家庭資產第壹個缺口。高先生希望賣掉自有的投資住房給高磊準備留學費用，但是投資住房仍有70萬的未還清貸款，因此形成了家庭資產第二個資金缺口。
2.房產規劃
高先生希望賣掉投資住房來供給高磊5年大約100萬元的留學資金，加之目前新西蘭留學資金第壹年尚有缺口，所以賣掉投資性住房變成高先生家庭的剛性需求。高先生現有銀行理財40萬可以等理財到期後變現，還有30萬的現金存款，總計70萬用於償還投資用房產的貸款。隨後將房產變現，可以盤活180萬元的家庭資產。
3.留學資金及保險規劃
高先生家庭資產盤活後，聯系留學中介做好高磊留學新西蘭的各項準備，支付保證金30萬，壹年學費20萬。高磊的留學夢想又向前邁進壹步。但是“兒行千裏母擔憂”，孩子在外求學總是令父母格外牽掛，所以商業保險的配置就顯得尤為重要。中國貫徹社保“壹老壹小”以來，醫療保險的壹頭壹尾人員也得到了很好的保障，加之在國外學校均會給每個學生配備醫療保險，所以醫療保險還算齊備。建議高先生給高磊選擇消費型保險（定期壽險、意外傷害保險）為主，該類保險有收費低、保額高的特點。
三、家庭剩余資產投資建議
高磊的首年留學計劃完成後，高先生和高太太心裏也踏實了許多。他們需要專業人士幫助他們規劃自己剩余的資金。扣除掉每年的生活支出和孩子教育金的支出，高先生和高太太的收入基本所剩不多。孩子的出國留學，使得這個小康家庭的家庭資產增長停滯不前，所以規劃好現有的資金顯得尤為重要。目前二人還持有20萬的基金和130萬元的現金資產。
根據家庭配置的金字塔模型測算，家庭需要儲備10%的資產為定期存款或現金管理類理財，作為家庭備用金；鑒於高先生和高太太均屬於中低風險偏好客戶，所以建議70%資產投資低風險、中長期、固定收益類產品，作為家庭財富立命的補充；建議20%投資權益類產品，根據市場熱點博取收益。
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