剛才在介紹盈余公式的盈余部分，我們提到了投資和理財，那麽投資和理財是壹回事嗎？答案是——肯定不是壹回事。簡單說說兩者的區別。投資是指將貨幣轉換成某種資產，以獲取利潤。更註重短期回報，也就是產比，風險系數比較高。比如:股權投資、期貨等。對於理財來說，更重要的是對現有財富的梳理和管理，更註重財富的安全性和規劃性，追求長期穩定的收益。比如:債券、保險理財等。我們如何選擇？其實根本沒得選。可以合理利用投資理財的利弊，同時進行結構搭配。根據家庭資產和投資偏好，制定全面的資產配置計劃。
這裏我跟大家分享壹下家庭財富規劃的三個原則:
首先是厚厚的安全底
二是護城河寬。
第三是天花板高
厚厚的保障底是家庭有充裕的資金池。有個問題問妳:現金和現金流是壹回事嗎？寬闊的護城河用來保護這座城市。護城河越寬，安全性越強。所以家庭財富要有足夠的安全保障機制，以防重大事件，大額支出不會對家庭財富造成重創。高天花板是家庭財富規劃中高風險高收益的投資項目。
標準普爾家庭資產配置圖。標準普爾是美國紐約的領先公司，為全球資本市場提供獨立的信用評級、指數服務、風險評估、投資研究和數據服務。標準普爾收集了美國100個中高凈值家庭，跟蹤調查了10年，繪制了家庭資產配置圖。象限圖分為四個象限。現金資產建議:留出上壹年家庭可支配收入的65，438+00%作為現金資產，相當於3-6個月的家庭生活費用，用於家庭短期消費，即日常消費，包括旅遊、購物、頭痛腦熱去醫院治療等。留出可支配收入的20%作為保障資產，設立專門的保障賬戶，比如醫保賬戶，解決住院費用問題。意外險賬戶:用於意外、意外醫療或意外身故或傷殘的賠償。重疾保險賬戶:用於在發生重大疾病時，補償治療費用、康復費用和收入損失。這些專屬賬戶壹旦建立，壹旦家庭成員出現風險，就可以轉嫁風險造成的家庭經濟損失，而不用自己掏錢。同時也不會因為風險而影響孩子上學和父母養老的開支。這就是剛才家庭財富規劃原理中提到的“寬護城河”。留出30%的可支配收入作為家庭創業投資的投資資產，就是剛才說的家庭財富規劃原則的“高天花板”。但是這裏要記住壹個問題:如果投資盈利了，妳可以把盈利轉移到其他三個象限。如果投資失敗，不要挪用其他象限的資金來填補窟窿。最後，留出40%的可支配收入用於穩定資產，這是家庭理財的部分。用於家庭長期剛性支出的儲備，可以用於債券、信托、保險理財等。保本增值，預留子女教育、生活自理、父母養老專用賬戶。