（壹）保險的基本職能
保險的基本職能是保險原始與固有的職能。關於保險基本職能主要有兩種觀點，壹種觀點認為保險的基本職能是分攤損失和補償損失或給付保險金；另壹種觀點認為保險的基本職能是經濟補償和保險金給付職能。
經濟補償職能是在發生保險事故、造成損失後根據保險合同按所保標的的實際損失數額給予賠償，這是財產保險的基本職能；
保險金給付職能是在保險事故發生時保險雙方當事人根據保險合同約定的保險金額進行給付，這是人身保險的職能。
（二）保險的派生職能
保險的派生職能是在基本職能的基礎上產生的職能。保險的派生職能是融資職能、防災防損職能。
防災防損是風險管理的重要內容。保險防災防損工作的最大特點就在於積極主動地參與、配合其他防災防損主管部門擴展防災防損工作。保險防災防損工作體現於：從承保到理賠履行社會責任；增加保險經營的收益；促進投保人的風險管理意識，從而促使其加強防災防損工作。
保險的融資職能是保險人參與社會資金融通的職能。其體現在兩方面：壹方面具有籌資職能；另壹方面通過購買有價證券、購買不動產等投資方式體現投資職能。
（三）保險的宏觀作用
保險的宏觀作用是保險對全社會和國民經濟總體所產生的經濟效應。具體表現為以下幾方面：
（1）有利於國民經濟持續穩定的發展
（2）有利於科學技術的推廣應用
（3）有利於社會的安定
（4）有利於對外貿易和國際交往，促進國際收支平衡
（四）保險的微觀作用
商業保險在微觀經濟中的作用是指保險作為經濟單位或個人風險管理的財務處理手段所產生的經濟效應。從壹般意義上說，保險的微觀作用表現在以下幾方面：
（1）保險有助於企業及時恢復經營、穩定收入
（2）有利於企業加強經濟核算
（3）促進企業加強風險管理
（4）有利於安定人們生活
（5）提高企業和個人信用轉貼於：保險從業考試_考試大責編:水自流糾錯
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商業保險社會管理職能
廣義的社會管理是指對壹切社會活動領域的管理，包括政治管理、經濟管理、社會文化生活管理。狹義的社會管理主要指對社會秩序、人口、環境、社會保障、社會福利以及社會服務等方面的管理。從國外發達國家的經驗來看，狹義上的社會管理職能主要由政府和第三部門(主要是中介組織)來完成的，但企業在壹定的條件下也承擔了壹部分社會管理的職能。實踐表明：商業保險的社會管理職能是商業保險發展到壹定階段的產物，是商業保險職能的升華。從經濟學的角度看，商業保險的社會管理職能是商業保險發展到壹定階段所產生的壹種正的外部性，而這樣外部性正是在保險人追求利潤的過程中通過向社會提供有效的產品和服務來實現的，是其經營成果向社會的“外溢”。具體來說，商業保險的社會管理職能主要表現在以下幾個方面：
壹、商業保險是社會經濟發展的穩定器
1、商業保險提供經濟損失補償與給付，幫助被保險人盡快恢復生產和生活秩序，保障社會再生產的順利進行，有利於社會的穩定。在社會再生產和人民日常生活中，各種天災人禍無法完全回避，投保人通過繳納少量保費，把未來不確定的損失轉化為確定的當期支出；商業保險人通過建立保險基金，實現對被保險人的損失補償，從而發揮著商業保險的社會穩定器功能。可以說，商業保險是壹種市場化的風險轉移和社會互助制度，這種制度是通過市場實現對資源的有效配置，具有內在的高效率。
2、商業保險分擔政府的社會保障職能，參與構建強有力的社會保障網。從國外的經驗來看，建立多層次的社會保障體系是政府所追求的目標。如在美國，壹般有三個層次的保障：政府提供的保障；企業(雇主)提供的保障和個人提供的自我保障；這三個層次的保障為社會提供了壹個穩固的安全網。在這三個層次的保障中，企業(雇主)提供的保障和個人提供的自我保障都是由商業保險直接運作的，商業保險已經全面滲透到社會保障領域。
3、商業保險的發展，直接為社會提供了可觀的就業崗位，有助於緩解就業壓力。就我國而言，保險業目前從業人員已達150多萬，占整個金融業提供就業崗位的40％，其中為下崗失業職工提供的就業機會約為80余萬個。
二、商業保險是社會經濟發展的助推器
1、商業保險加快儲蓄向投資的轉換，促進經濟增長。儲蓄率和經濟增長率之間存在正相關關系，但其傳導機制存在多種途徑。商業保險作為金融中介之壹，在提高資金融通的效率方面有三個優勢：壹是降低借貸雙方的交易成本；二是創造資金流動性；三是有利於形成投資的規模經濟。保險公司通過銷售商業保險產品等渠道，吸引、積聚社會閑散資金，促使社會資金從各個行業流向商業保險公司，分散居民儲蓄過於集中銀行所形成的金融風險。商業保險公司的資金特別是壽險公司的資金具有規模大、期限長的特點，成為政府和企業的長期資金的來源之壹。
2、商業保險促進商品的流通和消費。商品必須經過流通過程的交換才能進入生產消費和生活消費領域。在當代信用經濟條件下難免存在著交易雙方資信風險，商業保險可以為當事人提供諸如信用保險和履約保證保險來規避交易風險，從而促進商品的流通；在消費領域，商業保險通過為產品提供質量責任保險加快消費者對新產品的認同，消除消費者的顧慮。壹方面促進了新產品的研制，另壹方面促進了消費。
3、商業保險有利於促進科學技術向現實的生產力轉化。“科學技術是第壹生產力”，使用高新技術比使用落後技術顯然具有更高的勞動生產力，當代國與國之間、企業與企業之間的競爭越來越趨向於高新技術的競爭。但是高新技術從研究、開發和使用的各個環節都充滿了變數，使得當事人承擔了很大的風險；商業保險可以對高新技術的研究、開發和使用各個環節的風險提供保障，為高新技術向現實的生產力轉化保駕護航。
三、商業保險是社會運行的潤滑劑
1、協調社會矛盾，減少社會磨擦。社會的正常運轉經常存在各種各樣的矛盾，因此社會需要壹種能夠消除各主體之間矛盾與磨擦，減少沖突從而建立良好秩序，保障社會正常運轉的機制。商業保險通過提供諸如各種商業責任保險、信用保險和保證保險等參與到社會關系的管理之中，壹旦被保險人出現責任事故，通過保險人就可以得到解決，而不必過分依賴於政府和法律訴訟，降低社會運行成本；從而逐步改變了社會主體的行為模式，為維護政府、企業和個人之間正常、有序的社會關系創造了有利條件，減少了社會摩擦，起到了社會潤滑劑的作用，大大提高了社會運行的效率。
2、社會系統的良性運行，需要社會系統多方面的協調。其中社會動力機制和社會穩定機制之間的協調是至關重要的，而商業保險正是作為壹種社會調節和穩定機制來發揮其功效的。作為壹種社會補償與服務，它可以使競爭中的弱者獲得某種程度的保護，能使因各種原因在競爭中的失敗者獲得喘息和調整的機會，以便東山再起，從而減少了因社會與心理失衡而導致社會動蕩的可能性；作為壹項社會互助制度，由於其把社會互助行為轉變為壹種義務規範，能增強社會成員與組織在人際之間、組織之間、地區之間的互助意識和社會責任感，從而促使社會系統在協調的基礎上良性運行。
四、商業保險是社會的防震減震器
1、商業保險通過參與社會風險管理，有效地降低災害事故發生的頻率，減少社會損失。壹方面，保險公司從自身利益最大化出發有促進社會風險管理有效性的動力。減少災害事故損失本身就能相應減少保險金的賠付，增強其盈利能力；另壹方面，保險公司有參與社會風險管理的優勢。保險公司從承保、厘定費率到理賠，都是與災害事故打交道，掌握著風險事故的統計數據，並對災害事故的原因進行分析和研究，從而積累了豐富的防災防損工作的經驗。因此，保險公司會通過多種有效途徑促進社會風險管理的有效性，減少社會損失。
2、通過巨災保險，減少巨災事故對社會的震蕩。隨著社會化大生產的發展和人類財富的越來越集中，地震、颶風、洪水、重大火災、客機墜毀以及恐怖襲擊等重大災難性事故時有發生；美國9·11事件給紐約市造成約820億美元的直接和間接經濟損失，保險公司的賠償超過400億美元，遠遠高於聯邦政府200億美元的災後重建撥款，為紐約的災後恢復重建奠定了物質基礎；如果沒有商業保險的介入，恐怖襲擊將會把紐約推向萬復不劫的深淵。相比之下，我國近年來發生多次重、特大災害事故，造成重大的人員傷亡和財產損失；由於缺乏商業保險的介入，當事人財產又遠不能足以承擔其中的民事賠償責任，為了保持社會穩定大局，最終損失無奈由政府悉數買單，這壹方面給政府增加了巨大的財政壓力，另壹方面導致了當事人權利與義務之間的失衡；以至於出現了“老板賺錢，政府發喪”的尷尬局面。由商業保險公司的介入，建立了社會成員、政府和保險機構合理的風險分擔機制，這樣，可以在很大程度上減輕國家財政壓力，轉變巨災損失補償過分依賴政府財政的局面，改變補償金嚴重不足、受災群眾的經濟損失得不到及時有效補償的狀況
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