透過現象看本質，其實就是年金保險，屬於金融保險的壹種。
我們來看看市場上教育基金的介紹:
由於寶寶0歲，繳費為10年，每年保費為14260元。從18歲開始，孩子開始上大學，每年返還20000元，直到24歲。孩子滿25歲，可領取壹次性生存補助8萬元，合同終止。這個介紹挺典型的。第壹，按照約定的期數投錢，也就是我們壹次性或者定期交的保費；
然後在適當的時候，產品會按照約定返還壹定的錢給妳，有的產品還會加分紅。
所以，教育基金保險雖然叫“教育基金”，但並不意味著這筆錢只能用來支付教育費用。保險公司實際上對返還的款項的使用沒有任何限制。
教育基金保險的利弊其實很明顯。
優點:確定性和安全性高，可以提前鎖定未來的錢，方便資金安排；
缺點:與其他投資項目相比，收益不高；而且流動性差，如果中途急需用錢退保，會有比較大的損失。
要不要買教育保險？
回到我同學的問題，要不要給孩子買壹個？
結合以上，我們也可以問自己:
妳想買壹個低風險低收益定期回報的長期投資產品嗎？
簡寶軍建議妳先判斷自己是否符合這兩個條件再考慮保險:
第壹，家庭保障已經做到了，這也是我們壹直強調的。安全是財務管理的基礎。
第二，我手頭閑錢比較多，短期內用不上。我想分散投資，降低風險。
由於教育金保險的金融性質，保費壹般較貴。如果錢不多，買了教育保險後經濟壓力還是挺大的，尤其是保險還沒買。
相對而言，教育基金保險可能更適合具備以下條件的人群:
1.未來收入不確定。
第壹種情況，家庭收入不確定。
比如有的夫妻創業，未來收入不確定；
比如晚育的父母，孩子需要錢的時候，正好是父母賺錢能力下降的時候；
這時候可以考慮用教育基金提前為孩子鎖定未來的資金需求，從理財的角度讓自己安心。
當然，如果妳能堅持存錢，放在低風險的投資產品上，效果也差不多，只是錢的流動性更高。
2.我根本存不下錢
我們來看看第二種情況，也就是月光族的家庭。
這句話估計打擊了很多媽媽朋友。有些家庭收入很高，卻發現根本存不下錢，更別說獲得更高的理財回報了。
這個時候買教育保險最重要的是它的強制儲蓄功能。
3.家庭結構很復雜
最後，我覺得更適合考慮教育基金保險的情況，是結構復雜的家庭，比如再婚家庭。
因為可能有些因素是我們無法人為控制和影響的，作為父母，無論如何還是想給孩子最有保障的未來，教育經費也是值得考慮的。
總結壹下:教育金保險雖然收益不高，但是現金流是非常確定的，而這種確定性在以上三種具體場景中是非常可貴的。
面對眾多教育保險眼花繚亂的宣傳，如何選擇才不至於掉進坑裏？
讓我們簡單地從三個主要方向進行篩選:
1.看收入水平
收益率無疑是壹個關鍵點。畢竟很多人最初被吸引的原因是產品演示的雙重收入。
每個人都有衡量收入水平的標尺。這裏我只想提醒妳兩點:
01.收入水平不能只看妳拿回來多少錢。這取決於什麽時候能拿到錢。
想想看，如果妳在銀行存65438萬元，五年後還是有不少利息的。現在65438+萬元的價值和五年後的65438+萬元是不壹樣的。越早得到越值錢。
02.壹些收入證明金額包括股息，但股息通常是不保證的。
不要抱著滿滿的期待去買教育保險，最後拿到錢才發現不是這麽回事。
2.看現金流和需求是否匹配。
這個比較好理解。
如果想為10年後的孩子準備留學基金上大學，選擇15年後開始返還的教育基金保險肯定不合適。
3.安全與財務管理分離
如前所述，教育基金保險屬於理財型保險，沒有保障功能。如果壹份教育金保險還包含重疾和意外責任，豈不是完美？
其實不壹定。
要知道，這種包裝方式往往是以銷售為目的的包裝。
保險產品本身是相當復雜的。如果多種功能混在壹起，沒有專業知識的人會更難做出準確的判斷。他們可能會買得稀裏糊塗，結果花了很多錢。
所以我還是建議，該保障的歸保障，該理財的歸理財，自己買的產品自己清楚明白。