1.貨幣的時間價值:也稱資金的時間價值，是指貨幣經過壹定時間的投資和再投資後所增加的價值。
2.財務比例分析？通過定期分析客戶資產負債表和現金流量表中幾個項目的比率，找出改善客戶財務狀況、實現客戶財務目標的方法和措施。
3.儲蓄存款？客戶約定存期，壹次性或分期存入本金，壹次性或分期支取本金或利息的存款。
4.通知存款:指儲戶存款期限不定？只有事先通知金融機構並約定支取日期和支取金額才能支取的存款。
5.政府債券:國家為籌集資金向投資者發行的債券，承諾支付利息和利息
到期償還本金的債務憑證。
6.股票:股份有限公司在籌集資金時向投資者發行的股票。
7.b股:以人民幣計價？境內公司在境內發行、在境內證券交易所上市、境外居民或機構以外幣買賣的股票。
8.h股:以人民幣計價，境內公司發行，香港上市？以港元交易的股票。
9.封閉式基金:是指在基金合同期限內基金規模(基金總份額)固定，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但不允許基金投資者申請贖回的壹種基金運作方式。
10.開放式基金:是指基金規模(基金總份額)不固定，基金份額可在基金合同約定的時間和地點申購或贖回的壹種基金運作方式。
11.成長型基金:指以追求資本增值為基本目標，很少考慮當期收益，主要投資於具有良好成長潛力的股票的基金。
12.收益型基金:指以追求穩定的經常性收益為基本目標的基金。這類基金主要投資於大盤藍籌股、公司債、國債等高收益證券。
13.不動產:指房屋及其附著物(與房屋有關的建築物，如居住設施、建築物附著物、相關樹木等。)和承重房屋及其附著物的土地？以及與之相對應的各種產權。
14.經濟適用房:是指由政府部門聯合房地產開發商按照普通住房建設標準建設，以建設成本向中低收入家庭出售的住房。
15.教育費用:以貨幣形式支付的教育費用？包括各級政府財政預算中實際用於教育的資金、各種社會力量以及學生家庭和個人直接用於教育的支出。
16.純風險:指只有虧損的可能性而沒有盈利機會的不確定性。
風險管理？指風險識別、風險估計、風險評估和風險控制的決策過程，以減少風險的負面影響。
18.個人稅收籌劃:個人或家庭為減輕稅收負擔而進行的籌劃和對策。
19.企業補充養老保險:是指企業根據自身經濟實力，在國家規定的實施政策和條件下，建立的壹種輔助養老保險。
20.遺產稅:對自然人死亡後留下的財產征收的稅，通常包括對死者遺產征收的稅和對繼承人繼承的遺產征收的稅。
21.個人金融服務:是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、理財規劃、投資顧問、資產管理等專業服務活動。
22.理財顧問服務:商業銀行向個人客戶提供財務分析、理財規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業服務。
23.宏觀經濟信息:尋求個人理財規劃服務時與客戶相關的經濟環境數據。
24.資產配置策略:個人理財規劃師根據客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產在各類投資產品中的合理配置比例。
25.客戶市場細分:根據客戶的需求或特點，將客戶市場劃分為幾個子市場？為不同的子市場設計個性化銷售組合的過程。
首先，簡答題
1.現金流分析的四個步驟是什麽？
a:第壹步是預測未來的現金流？第二步，分析得出現金流隱含的風險程度？第三步，在貼現現金流分析中加入風險因素。第四步是計算未來現金流的現值。
2.為什麽錢有時間價值？
a:為什麽錢有時間價值？至少有三個原因:(1)錢可以用來投資，賺利息，以後有更多的錢？(2)貨幣的購買力會因為通貨膨脹的影響而隨時間變化嗎？(3)壹般來說？未來預期收益不確定。
3.定期儲蓄存款有什麽特點？
答:(1)存款期限長且穩定，有利於銀行長期使用資金，支持經濟發展。(2)簡單的訪問程序。(3)對於個人來說，可以留個備份，有助於合理安排生活，利率較高可以獲得相應的利息收入。
4.通知存款有什麽特點？
答:(1)個人通知存款最低金額50000元，多存不限。(2)最低支取金額為5萬元。(3)存款需要壹次性存入，可憑存折壹次性或分期支取。(4)個人通知存款是記名存款，可以掛失。(5)通知存款的支取部分符合四種情況之壹的，按支取日公布的存款利率計算利息。
5.國債有什麽特點？
答:國債的特點是安全性高、流動性強、收益穩定、待遇免稅。
6.股票有什麽特點？
答:股票的特點是不償還性、權責性、盈利性、流動性、價格波動性和風險性。
7.普通股持有人根據所持股份比例享有哪些基本權利？
答:(1)公司參與決策權。(2)利潤分配權。(3)股票期權。(4)剩余資產分配權。
8.證券投資基金有什麽特點？
答:(1)集合理財，專業管理。(2)組合投資分散風險。(3)享受收益，承擔風險。(4)監管嚴格，信息透明。(5)獨立保管，確保安全。
9.房地產有什麽特點？
答:房地產具有不可移動性、持久性、異質性、高價值、有限供給和投資消費雙重性等特征。
10.收益法房地產估價應遵循哪七個步驟？
答:(1)收集有關估價對象或類似房地產的營業收入、費用和投資回報率的相關資料(2)估算估價對象的預計年潛在總收入(3)估算年有效總收入(4)估算年營業費用(5)估算年凈收益(6)估算合適的折現率(7)選擇合適的計算公式？求收益價格。
11.規劃教育投資意義重大。具體是哪四個方面？
回答:(1)幫助客戶不要擔心孩子將來因為交不起費用而上不了大學；(2)使客戶不會因為要為教育籌錢而被迫推遲退休；(3)降低客戶因子女教育費用而負債的可能性；(4)使客戶的子女在就業初期不必努力償還大學獲得的貸款。
12.教育投資規劃的四個步驟是什麽？
答:第壹步是幫助那些希望自己的孩子接受某種教育的客戶了解目前實現這壹目標的成本。第二步是設定壹個通貨膨脹率，計算未來孩子上學的費用。第三步，如果采用壹次性投資規劃，計算所需金額的現值，如果采用分期投資規劃，計算每月需支付金額的現值。第四步，選擇合適的投資工具，進行投資。
13.純風險要成為可保風險必須滿足哪七個條件？
答:損失程度高，損失概率小，損失具有確定的概率分布，存在大量同質風險的保險對象，損失必須是意外的，損失可以確定和計量，損失不能同時發生。14.保險規劃的主要步驟是什麽？
答:主要有四個步驟，即確定保險標的、選擇保險產品、確定保險金額、確定保險期間。
15.保費計算的依據是什麽？
答案:(1)年齡(2)性別(3)保險類型(4)預定死亡率或發病率(5)預定投資回報率6？(7)預定額外費用準備金。
16.個人稅收籌劃有什麽特點？
答:首先，稅收籌劃是合法的，其次，稅收籌劃是籌劃，這是稅收籌劃的顯著特點，第三，稅收籌劃是日常的，第四，稅收籌劃通常是專業的，第五，稅收籌劃是有風險的。
17.退休規劃的四個主要步驟是什麽？
答:確定退休目標，確定退休收入目標，預測退休收入，找到差距，制定詳細的退休計劃。
18.遺產規劃程序是什麽？
答:遺產規劃程序，即遺產規劃的業務流程，包括以下程序:計算和評估客戶的遺產價值，確定遺產管理目標，制定遺產規劃，定期檢查和修改遺產規劃。
19個人理財規劃流程的六個步驟是什麽？
答:1建立客戶關系，收集客戶資料並確定目標和期望，分析客戶目前的財務狀況，整合個人理財策略並提出個人理財計劃，提出個人理財計劃，監控個人理財計劃。
20個人理財規劃的核心內容是什麽？
A: 1現金流管理2儲蓄規劃3證券投資規劃4房地產投資規劃5教育規劃6保險規劃7個人稅務規劃8退休規劃9遺產規劃。
21初次面試未來客戶？應該做哪些準備？
答案:1明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內容。2準備好所有的背景材料。選擇壹個合適的面試時間和地點。4確認客戶是否有財務決策權，是否了解自己的財務狀況。5告知客戶需要帶的個人材料。
客戶個人信息的主要內容有哪些？分別是什麽意思？
答:主要包括財務信息和非財務信息。財務信息是指客戶目前的收支情況、財務安排以及這些情況的未來發展趨勢，其他非財務信息是指其他相關信息？比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好、風險承受能力等。這些信息可以幫助個人理財規劃師更好地了解客戶？對個人理財規劃方案的選擇和制定有著直接的影響。
影響客戶財務狀況的兩種主要宏觀經濟因素是什麽？它包含什麽？
影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類？影響客戶財務狀況的市場參與者和經濟因素。前者主要包括金融市場發展、社會保障體系、稅收政策、財政金融政策等影響因素，後者主要包括經濟周期、物價水平和通貨膨脹率、利率和匯率、就業水平等影響因素。
二、開放論述題可選1。
1.談談妳對《個人理財》這門課程的理解和認識？
2.從個人理財的八大基本規劃(儲蓄規劃、證券投資規劃、不動產投資規劃、教育規劃、保險規劃、個人稅務規劃、退休規劃、繼承規劃等。)，選擇壹個妳最熟悉或者最感興趣的，談談妳的理解、經歷或者認識？
3.盡量結合我國銀行理財產品的發展歷史，談談妳對我國理財產品發展前景的理解。
答:我國銀行理財產品的發展經歷了三個階段:
第壹階段:萌芽階段(165438+2005年10月前)，特點是銷售產品數量少，產品類型單壹，資金規模小。
第二階段:發展階段(2005 165438+2008年10月-中旬)特點是產品數量飆升，產品類型日益豐富，資本規模破紀錄。
第三階段:規範階段(2008年年中至今)特點是產品收益表現不佳，受金融危機影響相關法律法規密集出臺。
從以上中國銀行理財產品發展的三個階段來看，我認為...(以下內容根據同學們的理解隨意發揮？沒有標準答案，但發展前景要結合歷史和現狀來談)
第三，復習計算題需要提交參考嗎？
1.本金現值1000元，年利率8%，期限3年。如果按季度計算復利，到期時的最終值是多少？
解法:方法1: = = 1268.2(元)方法二:F = 1000× (S/P，2%，12)= 1000×1.266。
2.壹個客戶3年後可以得到1000元，年利率8%。復利計算的現值是多少？
解:t = Fv (p/f，r，t) = 1000× (p/f，8%，3) = 1000× 0.79383 = 793.83(元)。
3。壹個客戶3年後可以得到1000元，年利率8%。按季度復利計算現值。
解:方法1: = = 788.49元。
方法二:p = 1000× (p/s，2%，12)= 1000×0.78849 = 788.49元。
4.某客戶在接下來的10年內，每年年末可獲得1000元，年利率8%。10年後的最終值是多少？求解方法:= a[-1]/I = 1000×[-1]/8% = 1000×= 1000×= 65438 . 5866666666
5.某客戶在接下來的10年內，每年年末得到1000元，年利率8%。它的現值是多少？
解:= A[1-]/I = A = 1000×= 1000×6.71008 = 6710.08(元)6。有人計劃在壹所中學設立永久獎學金。如果利率是10%，現在應該存多少？
解:p = 10000/10% = 100000(元)
7.如果1股優先股每季度分紅2元，年利率6，壹個人願意出多少錢買這種優先股？
解:P=2/(6%/4)=133.33元。
(F/P，2%，12)=1.2682，(P/F，8%，3)=0.79383，(P/F，2%，12)=0.78849，(F/A，8%，10)=14.48656，(P/A，8%，10)=6.765438