基金凈值與估值最大的區別在於基金凈值是基金公司計算出的價格，而基金估值則是根據相關數據估算出的價格，這個估算方可以是基金網站也可能是某理財軟件。因而壹個是根據實際持倉和操作計算出來的，壹個是根據以往數據計算出來的，所以兩者數據會存在著不少的差異。
實際上，基金估值是指按照公允價格對基金資產和負債的價值進行計算，最終確定基金資產凈值和基金份額凈值的過程。基金凈值，則是指當前的基金總凈資產除以基金總份額，這個就是每天收盤之後基金公司根據收盤價算出來的。
我們能從中發現的是，前者在基金計算中是根據前日數據計算的，這樣數據來源就存在滯後性，後者則是根據收盤價計算的，所以存在實時性。例如，某基金經理今天減倉了某股，該股倉位就會發生變化，這樣就造成了基金倉位的變化，若是繼續按照昨日的倉位進行計算的話，那麽這與實際情況是不符合的，因此這就是凈值和估值出現不對等的最重要原因。
總的來說，估值和凈值就是預期和現實的區別了，估值僅能作為投資參考，絕不能當成凈值來用。
基金凈值和估值差異較大是什麽原因？
按照現在的基金信息披露規則，基金公司會按季度披露基金的運作情況，只有在這個時候，我們才能了解到基金的真實持倉結構，比如他購買了哪些股票，每只股票的投資占比是多少。基金每天的股值就是平臺根據基金公司最新公布的持倉結果進行測算的。
但是要知道，這種倉位配置是壹個季度末靜態的結果，基金經理隨時都有可能會調整倉位配置，但是並立即不對社會公布，當我們看到基金的季度報告時，基金的持倉數量和比例可能已經有了調整，如果到了下壹個季度的末期，這種調整變化可能會非常大，如果繼續按照上個季度末的持倉情況進行凈值估算，顯然就不準確了。