壹、 賬戶特征
從賬戶開立和使用的特征來看，以下幾種情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易
（1） 賬戶的使用有固定的規律，在壹定時期內收到資金，而在另外的時期段內卻沒有任何資金流動。這些賬戶看似進行合法的金融交易，但往往可能存在洗錢風險。
（2） 長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收壹筆存款或壹系列存款，隨後每日提取現金存款，直到所存資金全部提取完畢。
（3） 賬戶開立時，開戶人不願意提供金融機構要求的有關必備資料，或者故意提供最為簡單的資料，或者提供容易被誤解或不容易被驗證的資料。
（4） 法人實體或組織開設賬戶時，使用同其他法人實體和組織相同的地址和法定代表人或控制人，而沒有明顯的經濟或合法理由。
（5） 用新成產的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額遠超出該實體創辦者的收入水平。
（6） 同壹個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其收入水平不相符。
（7） 開立賬戶的法人實體，參與壹個組織或基金會的活動，而該組織或基金會的宗旨同恐怖組織有關。
（8） 可以與恐怖組織有關系的法人實體、基金會或者組織開立賬戶，且轉移資金量超過其預期收入水平。
二、 存取款特征
從存取款角度而言，以下幾種情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易：
（1） 法人實體采用多種金融票據存款，而這些票據不屬於正常業務活動所采用的典型金融工具。
（2） 某企業賬戶突然出現提取大量現金的現象。
（3） 大量現金存款存入個人或者法人實體的賬戶，而在壹般情況下，該業務活動的付款方式應采用支票或其他金融工具。
（4） 同壹賬戶同時出現現金存款和金融票據存款，而這些交易似乎又與該賬戶的正常使用沒有任何關系。
（5） 壹天內在金融機構同壹個營業網點企圖通過不同的銀行櫃員進行交易，規避監管。
（6） 通過同壹家金融機構多個營業網點存款，或有多人同時進入同壹個營業網點進行存款。
（7） 現金存取款金額經常性略低於反洗錢及相關監測標準。
（8） 交易前，資金未經過清點。資金清點後，把有意交易金額降低到反洗錢及相關監測標準限額以下。
（9） 存取多張金融票據，但金額卻都略低於反洗錢及相關監測標準，尤其是連續編號的票據。
三、 客戶交易行為的異常表現
從客戶交易行為分析，以下情形可以涉嫌恐怖融資可疑交易：
（1） 涉及現金交易的多人地址相同，且該地址同時是某經營性機構的地址，如果沒有人真正在該地址工作，則屬於高度可疑。
（2） 交易人員所稱職業與交易量或交易類型不符，比如學生或失業人員接收或匯出大量電匯，或者在很多地區的多個場所取款，取款額達到每日最高取款限額。
（3） 非營利性組織或慈善組織所進行的金融交易活動沒有合理目的。
（4） 以法人實體身份開設銀行保管箱，但其經營活動卻不為人知或不必使用銀行保管箱。
（5） 在客戶身份驗證或核實過程中發現無法解釋、原因不明的矛盾。例如，過去或現在居住國家、護照頒發國家、護照載明的旅途記錄，以及證明其姓名、地址和出生日期等信息的文件之間存在矛盾。