1.進行第壹次風險承受能力評估；
2.進行產品適用性評估；
3.通過產品中指定的渠道購買。
個人理財業務的相關主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構和監管機構。
1，個人客戶
在個人金融服務的需求端，商業銀行壹般按照壹定的標準對客戶進行分類，如客戶資產規模、風險承受能力等，通過調查不同類型客戶的需求來提供個人金融服務。
2.商業銀行
個人金融服務的提供者是個人金融服務的提供者之壹。
3.非銀行金融機構
證券公司、基金公司、信托公司、保險公司、投資理財公司，除了自有渠道外，還利用商業銀行渠道為客戶提供個人財富管理服務。
4.監管機構
制定行業規範，包括銀監會、證監會、保監會、外匯局等。
擴展數據:
個人理財業務的市場特征
1.信托貸款產品已經成為理財市場的主導產品。2008年，商業銀行理財產品發行數量保持快速增長，單手資本市場大幅下滑，投資者風險意識增強，銀監會加大整頓商業銀行理財業務規範力度。理財產品品種結構普遍發生明顯變化。
2008年二季度以來，風險相對較低、收益相對穩定的信托貸款產品大幅增加，並保持快速增長態勢，在各類銀行理財產品中占據了領先地位。
2.公益性和特定創新產品凸顯理財業務價值。
針對“5.12”汶川大地震，部分銀行快速反應，推出了具有公益性質的創新理財產品。這類以慈善、關愛為主題的理財產品，極大地拓寬了銀行理財業務的發展思路；
打破了理財業務的常規同質化，深化了理財品牌的內涵和價值，提升了客戶的認可度和忠誠度，有效提升了銀行的品牌價值和社會形象，對理財業務的長遠發展大有裨益。
3.產品預期年化收益率更加規範合理。
銀行的理財產品預期年化收益率普遍趨於規範合理，與部分銀行對新股申購、結構掛鉤產品往往給出40%或50%的預期收益率，甚至“上不封頂”的情況形成鮮明對比。
原因如下:壹方面，由於資本市場的低迷和“零收益”的做法，銀行給出的預期收益水平更加實際和客觀；另壹方面，根據銀監會的要求，對於不能提供科學準確的計算依據和計算方法的理財產品；
銀行不得在宣傳介紹材料中給出“預期收益率”或“最高收益率”。雖然預期收益率會在壹定程度上影響對客戶的吸引力，但從根本上說，與實際收益情況相符的科學預期收益率會對商業銀行及其理財產品的聲譽和客戶信任度產生積極影響。
4.產品短期化趨勢更加明顯，期限結構日臻完善。
與以往同類產品相比，銀行理財產品的短期化趨勢更加明顯。以招商銀行為例。在2008年發行的所有理財產品中，期限在3個月以下的產品占36.8%，期限在3個月至1年的產品占59.7%，期限在1年以上的產品僅占所有產品的3.5%。此外，其他銀行也註重短期產品的研發和推廣。
5.財富管理業務分層服務體系逐步建立，財富管理功能日益凸顯。
2008年以來，面向中高端客戶的專屬產品不斷增加，銀行理財業務更加註重客戶細分，財富管理功能日益凸顯。銀行越來越重視高端財富客戶，市場細分能力的增強和分層服務體系的構建將成為商業銀行理財業務發展的重要基石。