但是終身復利3.5要和增加比例3.5分開，不能混為壹談。前者是IRR，後者是保額的增加比例。
爸爸先跟妳分析壹下:
終身復利3.5保險產品壹般屬於終身壽險產品，分為3.5復利和終身壽險。
終身壽險，即以終身為保障期限的人壽保險，被保險人身故或全殘保障責任終止。
3.5復利保險涉及有效保額和現金價值兩個方面。
1，有效保額
傳統壽險的有效保障範圍是在投保時確定的，繳費後保費不變。
3.5終身壽險復利有效金額從第二年起在基礎金額基礎上增加3.5%復利。
時間越長，有效保額越高，被保險人獲得的保障越大。
2.貨幣價值
現金價值也稱為“終止退款”或“退保價值”。
優秀的終身復利3.5保險產品，現金價值快速增值，長期持有可實現近3.5%年化復利。
它賦予了終身壽險在保障之外的儲蓄特性，實現了資產的保值增值。
至於這類產品的可靠性，還是要看妳怎麽用，投保的時候有沒有註意這兩點。
1，長期持有
終身復利3.5保險產品，前幾年現金價值小於繳納的保費，提前退保會損失部分本金。
所以要想達到接近3.5%的年化復利，就得長期持有。
如果我們期望它可以作為銀行存款，那將是壹個極大的失望。
雖然有壹定的靈活性，可以加減壹些積，但是還是有壹些限制。
如果是家庭短期需要的錢，不如存銀行或者買短期債券。
2、安全功能不強。
終身3.5復利壽險產品雖然提供壽險保障，但保障並不強。
如果想靠保險轉移身故/全殘風險，建議配置定期壽險，杠桿會更高。
另外，雖然收入高，但是當重疾或者意外來臨時，沒有保障。
以上是對終身復利3.5保險產品的分析。有問題請咨詢妳爸！