如果妳指望雇傭金融專業人士來賺錢，來戰勝整體市場，那可能不值得。15年大部分金融專業人士都不會跑贏優質指數基金。即使是大多數基金經理自己，在15的時間框架內，也不會有超過80%的時間跑贏大盤。
妳會在顧問身上投資多少？如果沒有足夠的資金投入，就不要期待太多的關註。妳可以壹年開壹次會，打幾次電話。顧問必須像其他人壹樣謀生，而他們富有的客戶必須支付賬單。和他們在壹起的時間會最多。
如果妳真的需要管理大量資產，妳是否擔心稅務問題、適當的多元化和遺產規劃？如果答案是肯定的，那麽金融專業人士可能是值得的。咨詢師的工作其實就是照著題目說的去做，給出建議。他們的價值可能在於他們對多樣化和其他事情的建議，而不是為妳賺取比平均市場回報更多的錢。如果市場回報率在8%左右，請不要指望妳的顧問給妳帶來15%的回報。
對於大多數人來說，理財顧問可能不值這些費用和傭金。如果妳花時間學習投資，沒有太多的錢來分散投資或納稅，妳自己可能會更好。
想想妳要說的20萬手續費或者傭金。如果壹個咨詢師每年收取1%的咨詢費，僅第壹年就是2000克。打幾個電話開個年會值得嗎？假設壹年的總時間是3個小時。大約是667美元壹小時。聽起來怎麽樣？
真正的問題可能不是確定自己是否需要咨詢師，而是如何找到適合自己情況的真正合格的咨詢師。每天都有新的咨詢師入行，即使是有幾十年經驗的也不壹定適合妳。
有時候人需要咨詢師，有時候可能不需要。最後的決定是個人決定。這是我之前寫的標題《每個人都需要理財顧問嗎？找到壹個真正合格的咨詢師可能會充滿挑戰，可能會讓妳大吃壹驚。