1、了解客戶的投保需求，如家庭情況、投保經濟實力、個人顧慮等。
2、詳細闡述買保險的重要性與必要性，買份保險相當於多份保障。
3、根據客戶的實際情況推薦靠譜的保險產品，千萬不要為了業績盲目推銷。
4、仔細介紹保險產品的主要細則，優點與弊端，以及繳費水平。
5、不要強迫購買，尊重消費者的意願。
保險推銷話術
1、顧客：妳也不要來了，這不有您的名片嗎？上面有妳的電話和手機，等我考慮好我打電話通知妳，我不買則已，買肯定找妳買，要省得妳跑前跑後，浪費妳的寶貴時間。
推銷員：謝謝妳！妳真會替我考慮，妳壹定不要介意，推銷保險是我的工作職責，能為妳送去壹份保障是我的幸福，妳看通過我的多次來訪和介紹，妳也深切地感受保險的好處和意義，妳也的確想為您的家人購買壹份合適的保險，同時妳也認可了我這個推銷員，從我們保險專業的人士來講，作保險越早做越合適，為什麽這樣講呢？壹是風險無處不在，天有不測風雲，人有旦夕禍福，保險可以等，風險可以等嗎？壹旦風險降臨在妳我的頭上，到那時後悔就來不及了。二是妳既然已經決定購買保險為什麽還要等呢？要知道買保險它也是壹種投資，同時也為了妳的家庭建立壹份未來的風險保障，它是壹種變項的儲蓄，是在幫助妳聚財、理財、生財，有人說："科學理財，財源滾滾，妳不理財，財不理妳。"妳從我這辦理了壹份保險，就是讓財氣伴隨著妳，幸福圍繞著妳，風險避開妳，厄運讓開妳，愛心呵護著妳，妳今天給我壹個機會，明天我回報妳壹個驚喜，此時此刻妳還有什麽可猶豫的呢？
2、顧客：妳讓我考慮壹下，等壹等再說吧
推銷員：妳講的很有道理，向保險這樣的長期投資妳就應該通盤考慮全面分析才對，但是正因為是長期投資才應該購買人壽保險，為什麽這樣講呢？妳看壹看西方國家的保險它己廣泛深入人心，人人都有保險，人人都有保障，況且我國實行改革開放，向發達國家並軌，西方國家的昨天，就是我們國家的明天，妳不妨回顧壹下妳周圍的人，都購買了我們中國人壽保險公司的保險，還有妳的孩子在學校也不都參加了保險了嗎？由此可見保險已成了生活的必需品，尤其向妳這樣有超前意識，明智的人就更應該購買人壽保險，為妳的將來做壹個未來的打算，妳看妳也了解了我們的公司，知道了符合妳需要的人壽保險，同時也認可了我這個推銷員，何不做當機立斷做出決斷呢？現在我就給妳來個現場辦公，馬上給予辦理。
3、顧客：現在我沒有錢，等到我有錢，我再去找妳不就行了嗎？
推銷員：妳現在沒有錢不要緊，正巧我身上帶的有錢，我現在先給妳辦，等我三天辦好以後給妳送保單的時候妳帶給我錢不就行了嗎。
顧客：不不！謝謝妳了，我現在的確沒有錢，等我有錢壹定找妳辦理。
推銷員：妳看是不是這樣行不行？妳量力而行辦保險先分二步走。第壹步：妳先辦理壹份交費少的保險，每月僅僅需要交納60多元的重大疾病保險和人身意外傷害保險，這樣妳就建立壹個基本的風險保障，以應對不測。第二步：等到妳將來經濟條件好轉了，妳再追加保障大的險種不就行了嗎？
顧客：妳講的都對，而我現在的確連每月60多元都交不起，怎能辦保險呢？
推銷員：妳可真會開玩笑，妳每月的手機費，香煙費也不止60元，妳難道說寧可花錢購買香煙抽卻不能為妳的健康的身體花壹點錢，況且抽煙有害，不利於健康，而妳購買我們的保險卻是利國利民又利已的好事，難道說妳不樂意購買嗎？更何況妳壹旦購買了我們的保險，就有人關心妳愛護妳，有人替妳服務，最為主要的是壹旦妳真有什麽意外？我會及時的出現在妳的面前，為妳噓寒問暖給妳送上壹筆急需的現金，請妳給我壹次服務的機會吧
顧客：妳的服務真是太熱情了，但是我每月還是交不起來60多元。
推銷員：這樣我向介紹壹種絕對讓妳交的起的保險，每天僅僅需要5角錢的意外傷害保險，全年月180元，我們中國人壽保險公司的老派產品，很受廣大市民的歡迎，是符合妳的最佳保險，它交費少，保障高，是我們公司的愛心產品，今天我把保單己帶來，就請妳辦了吧，況且保險的確對妳有好處。
4、顧客：我還是要等壹等再買保險。
推銷員：保險妳可以等，但風險妳可以等嗎？買保險就是賣風險和買健康，買保障，不怕壹萬就怕萬壹，萬壹有風險，保險就是妳_家庭的避風港和救生圈，人生在世，如海上行船，與風和日麗也有驚濤駭浪，我們不能把握天氣，卻可以準備好救生衣。保險是我們每壹個家庭都需要的，遲辦不如早辦，早辦不如現在就辦，早買早受益，早得保障。
5、顧客：我暫時不需要保險，等我需要時我在找妳。
推銷員：人總是要老的，老了總是要錢來養的；人總是要生病的；生病總是要錢看的，年輕力壯之時依靠身體來賺錢，年老體弱之時花錢買健康，妳如果說單壹依靠儲蓄來養老，那麽未免單壹，如果說我們不幸生病，銀行是不給我們報銷醫療費的，如果萬壹我們有壹日駕鶴仙去，銀行能給妳我壹筆風險金嗎？顯然不行。我們的人壽保險是幫助妳理財計劃。有人講：“吃不窮，用不窮，不會計劃壹生窮”，保險其實也是壹種變項的儲蓄，它只不過是分散投資罷了，它壹方面是強制儲蓄，別壹方面是幫助妳有計劃的使用現金，有病時它既可以給妳報銷醫療費，意外時又可以給妳傷殘基金，萬壹哪壹天我們出差永遠的遠行，它還可以給我們的家人留下壹筆可觀的生活費，妳講這樣的保險金妳不需要嗎？
6、顧客：我現在年輕，不需要保險。
推銷員：妳年輕真是太好了，我可真羨慕妳有這樣輝煌的年齡啊!風華正茂，意氣風發，正是大展宏圖之時，然而不因為妳年輕，風險就遠離妳，疾病就繞開妳，歷史上不是有許多英雄人物"出征末捷身先死，常使英雄淚沾巾”英年早逝嗎？也正是因為妳年輕，我才向妳推銷保險的，壹則妳年輕辦保險，保費交的少，保障高；二則妳身體好，不需要體檢，辦起來常容易簡單；三則正因為妳年輕，妳有充分的掙錢的能力和充足的交費能力，妳不會感到繳費的壓力，妳看我今天發票已帶，投保的文件已帶齊，這是投保單和健康狀況調查表，妳看壹遍，填寫壹下，我現在就給妳辦理!
打電話賣保險臺詞
電銷話術壹：直截了當開場法
營銷員：妳好，朱小姐/先生嗎？我是某公司的保險咨詢顧問李明，打擾妳工作/休息，我們公司現在做壹次市場調研，能否請您幫個忙呢？
顧客朱：沒關系，是什麽事情？
——顧客也可能回答：我很忙或者正在開會或者以其他原因拒絕。
營銷員必須馬上接口：那我壹個小時後再打給妳吧，謝謝妳的支持。然後，營銷員要主動掛斷電話!
當壹個小時後打過去時必須營造壹種很熟悉的氣氛，縮短距離感：朱小姐/先生，妳好!我姓李。妳叫我1小時後來電話的?)巧妙電話銷售技巧縮短與客戶距離感。
電銷話術二：同類借故開場法
營銷員：朱小姐/先生，我是某某公司顧問李明，我們沒見過面，但可以和妳交談壹分鐘嗎？
顧客朱：可以，什麽事情？
——顧客也可能回答：我很忙或者正在開會或者以其他原因拒絕。
營銷員必須馬上接口：那我壹個小時後再打給妳，謝謝。然後，營銷員要主動掛斷電話!
當壹個小時後打過去時必須營造壹種很熟悉的氣氛，縮短距離感：朱小姐/先生，妳好!我姓李。妳叫我1小時後來電話的?)
電銷話術三：他人引薦開場法
營銷員：朱小姐/先生，您好，我是某公司的保險咨詢顧問李明，您的好友王華是我們公司的忠實用戶，是他介紹我打電話給您的，他認為我們的產品也比較符合您的需求。
顧客朱：王華？我怎麽沒有聽他講起呢？
營銷員：是嗎？真不好意思，估計王先生最近因為其他原因，還沒來的及給您引薦吧。妳看，我這就心急的主動打來電話了。
顧客朱：沒關系的。
營銷員：那真不好意，我向您簡單的介紹壹下我們的產品吧?
電銷話術四：自報家門開場法
營銷員：朱小姐/先生，您好，我是某公司的保險咨詢顧問李明。不過，這可是壹個推銷電話，我想妳不會壹下子就掛電話吧!
顧客朱：推銷產品，專搞欺騙，我最討厭推銷的人了!
(顧客也可能回答：妳準備推銷什麽產品。若這樣就可以直接介入產品介紹階段)
營銷員：那我還真的要小心了，別讓您再增添壹個討厭的人了，呵呵。
顧客朱：呵呵，小夥子，還挺幽默的，準備推銷什麽產品，說來聽聽。
營銷員：是這樣的，最近我們公司的保險專家團，在做壹次關於xxx市場調研，不知您對我們產品有什麽看法？
電銷話術五：故意找茬開場法
營銷員：朱小姐/先生，您好，我是某公司的保險投資顧問李明，最近可好，不知您還記得我嗎？
顧客朱：還好，妳是？!
營銷員：是這樣的，我們公司主要是銷售xxx產品，您在半年前給我們打過咨詢電話來購買，我們曾提供給您壹些試用產品。這次打電話給您，就是想咨詢下對我們的產品還有什麽寶貴的意見和建議？
保險電銷是最方便快捷的方式，亦是最難進行的方式。保險營銷員需要制定出奇制勝的話術，抓住客戶的需求點，進行銷售。
電銷話術六：成功邀約
準客戶：餵妳好，哪位？
代理人：妳好，請問是XX先生嗎？
準客戶：我是，妳哪位？
代理人：我是XX人壽保險公司的劉小海，妳的朋友李大為先生介紹我打這個電話的，我只占用妳幾分鐘的時間，妳方便嗎？（聆聽準客戶回答）
準客戶：妳有什麽事嗎？
表明目的、引發興趣利用第三者的影響力
代理人：我打這個電話，是因為我最近為妳的朋友李大為先生做了壹份家庭財務和保障規劃，就是通過我們用專業的方法分析，先了解他在家庭財務和保障方面的具體情況，然後提供給他符合實際需要的規劃，他對我的服務很滿意，所以建議我來拜訪妳，讓妳也來了解壹下。
代理人：當然，我還不確定妳是不是有興趣，所以想和妳約個時間，為妳提供家庭財務和保障需求的，分析，有沒有幫助由妳自己決定。
尊重客戶的決定二選壹法則
妳看禮拜二下午或者禮拜四下午我們約個時間見個面好嗎？
處理反對問題準客戶：對不起，我很忙，沒有時間。
代理人：張先生，這點我當然理解。正是因為妳很忙，所以我才特地打電話來和妳預約，以免浪費妳的時間。請問禮拜二下午妳比較方便呢，還是禮拜四下午比較方便？我們約個時間談談。
準客戶；對不起，我真的沒有興趣。
代理人：張先生，我了解妳心裏的想法。事實上要妳對壹個不了解的東西產生興趣，的確是蠻難的。不過經過我的說明之後，妳就可以自己來判斷這套“家庭財務和保障規劃”是不是對妳有幫助，如果妳聽了之後還是沒興趣，也不要緊，至少我們可以交個朋友，這個對大家也沒什麽損失。所以我們禮拜二或者禮拜四見個面，只妳用30分鐘時間。
準客戶：那妳把資料寄給我吧，我看好後覺得有需要再打電話給妳。
代理人：張先生，我當然可以這樣做，但是我們的“家庭財務和保障規劃”是非常個性化的，如果我來親自跟妳解說壹下會比較清楚，只需要30分鐘，這樣也可以節省妳的時間。妳看我們禮拜二或禮拜四，我們見面聊壹聊，我真的很希望能有機會為妳服務。
準客戶：讓我想想?那就禮拜四下班之後吧。
確認見面時間代理人：那好，我們禮拜四壹起碰個面，請問妳幾點種下班？
地點準客戶：5點鐘。
代理人：好的，那我們禮拜四下班後5點鐘，約在妳公司好嗎？
準客戶：可以。
代理人：好的，請問妳的公司詳細地址是?？
準客戶：香港西路裕源大廈67號11樓
代理人：謝謝妳！
代理人：那麽張先生，我會在見面之前打電話再和妳確認壹下，我能記壹下妳的手機號碼好嗎？
準客戶：我的手機號碼是
代理人：張先生，那麽我會在禮拜四下午5點準時到妳公司，我們見面之後再詳談，謝謝妳，再見。
針對不同人群如何談保險
1、對家庭頂梁柱談保險
人生在世，誰也免不了壹死，所謂死不瞑目者，是因為他還有牽掛，還有未盡的責任，還有家人需要照顧。如果生前買了保險，在您通往天堂的路上，也就能走得放心，問心無愧了。
我們都希望能照顧好自己的愛人，讓她壹輩子衣食無憂。沒有人願意推卸自己的責任，將自己的愛人交給別人照顧。這份保單可以讓您驕傲的說，我的愛人我照顧，因為無論您是否在她身邊，您的愛心都將陪伴著她。
2、對上有老下有小的中年壹輩談保險
現在都是獨身子女，今後2個孩子面對4位甚至是6位、8位老人，每月每位給老人貼200元，每月至少要800元，還要養小，您覺得您的子女負擔是否重了點呢？而且，您又是否能保證他們今後經濟條件很好，不會面對下崗、失業的危機呢？如果他們連自己的生活都成問題，又如何負擔您二老呢？
3、對家庭消費缺乏計劃的人談保險
家庭日常開支具有極大的隨意性，根據研究資料表明，有13%的人潛意識中有控制不了的購物欲，以至家庭消費時常陷入各種誤區：賭氣的消費誤區、攀比的消費誤區、閑置的消費誤區、批發的消費誤區、煙酒的消費誤區等。
這些消費都會導致家庭消費嚴重，家庭金錢積累少，抗風險和應急能力差。其實只要稍微進行壹下調控，把節約的錢放入家庭的保險基金中，可以增強家庭抗風險和應急能力。
4、對事業處於上升期的職場人士談保險
人生其實是拉著車走上坡路，年齡越大、家庭之車的份量就越沈重，壹不小心，拉車的繩子斷了，家庭將會受到很大的震動，甚至會急速下滑。如果事先花壹點錢雇壹個人幫忙推車，在車下滑時，他就可以伸出有力之手，幫助妳渡過難關，錢也只是暫時存在他那，到了約定的時間，妳如果不需要他推車，他還會把錢全部奉還，再加上並不低於銀行的利息，這個好人就是壹保險!
5、對未來生活缺乏安全感的人談養老保險
人人都希望晚年生活有保障，但是要準備壹筆龐大的養老費，卻不是件容易的事。同樣的壹筆養老費用，如果25歲就開始準備，非常的輕松自如;要是40歲才開始準備，就有些吃力了;若到50歲才準備的話，那就更加力不從心了。我們不妨從現在開始準備，掌握先機，勝人壹籌!
科學的發展，人類社會高齡化，長命百歲固然可喜，但隨之而來的退休養老問題卻是不容忽視，當您年逾九旬，依然健在，但已經沒有正常收入來源，剩下的歲月您該如何度過？還是及早求助於保險，才能真正讓您長命千歲而又衣食無憂。
6、對有小孩的家庭談保險
不管我們有多希望與孩子相伴壹生，期望再高，投資再大，也難以確保能夠陪伴孩子壹起長大。所幸雖然有人無法陪伴子女成長，但每位父母的愛心都可以通過保險來表達。
讓孩子幸福安心的成長，這是做父母的責任。可是，仍然有不少小孩早早輟學，流落街頭，做父母的忍心嗎？若是及時作好風險管理，就算您不在孩子身邊，孩子依然能安心成長。
天下父母心，人人都望子成龍、望女成鳳。可是隨著教育改革，這些費用越來越高，要想讓子女擁有更勝壹籌的教育經歷，出國留學是上佳的選擇，與其事到臨頭幹著急，不如事先做準備。
7、對註重投資理財的客戶談保險
人們在進行投資時，往往是只重收益不重風險，您是否也是這樣的呢？無論什麽時候，收益總是誘人地擺在我們面前，而風險卻總是看不見、摸不著的。然而，風險可能會在您不註意的時候，突然地將您的財產掠奪壹空。也許您並未嘗過風險的苦頭，但您壹定聽過身邊的朋友、親人講過那些投資於股票、基金、集資活動卻血本無歸的故事吧。為了避免悲劇發生在您的身上，請您壹定不要忘了在享受投資收益給您帶來喜悅的同事，也考慮壹下隨之而來的風險。為預防難以捉摸的風險因素，不妨將您的投資轉移壹部分到無風險的保險上來。這樣，也許當別人捶胸頓足之時，您會暗暗慶幸自己的明智。
8、對缺乏家庭理財意識的人談保險
保險與儲蓄不同，儲蓄只能是"交壹元取壹元本金加壹點利息"。您能獲得的保障最多不超過儲蓄和利息之和，而保險則大大不同，您交少量的保費，就可以為全家換來十倍以上的保障。
賣保險怎麽找客戶
1、老客戶介紹新客戶
這種情況成單的幾率很大，因為新客戶是需要購買保險的精準客戶。
2、去獲客平臺找客戶
通常在平臺註冊，繳納壹定的會員費後，平臺每周會推薦幾名客戶給保險員，但能否成單就不確定了。
賣保險提成壹般多少
壹般在第1年保費能拿到20％－35％的提成，部分好壹點的險種可以拿到45％的提成。第1年過後此比例逐年下降，壹般第2年就只有10％－15％的提成了，按此壹般可以拿到3－6年。
1、交壹年保壹年的，壹般是年保費的20%左右，年年如此。