針對這個主題，今天給大家福利，分享壹個最近的理財案例。
案例介紹:
余先生，男，28歲。大學時和老婆談戀愛，畢業後壹起在深圳工作。結婚2年，孩子今年1歲。
2065438+2008 65438+2008我來了想了想，提供了個人家庭財務狀況和理財目標信息。希望三思而後行的理財師能幫助他們規劃未來的幸福生活。
案例成員:
於*:男，28歲，深圳人。
配偶:女，28歲，深圳人。
子女:男，1歲，深圳人。
財務狀況:
資產負債:家庭有60萬左右的理財資產。
收入支出:稅後家庭年收入約24萬，年支出約654.38+0.4萬。
社保公積金:兩人都有社保公積金，養老金賬戶合計5萬，公積金賬戶合計7萬。
保險保障:余先生重疾險保額50萬，定期壽險保額60萬，意外險200萬。
財務目標:
養孩子:孩子目前1歲，希望保證孩子大學畢業前(24歲前)每年的生活費。
子女教育:孩子18歲時送出國留學，大學四年，碩士兩年。
買車買房:只有以後有多余的閑錢才會考慮。
理財師接到理財案例後，首先對余先生的家庭財務進行了診斷，診斷結果顯示其無負債，理財規劃靈活。
後來我和於老師進行了壹次財經采訪。經過詳細溝通，理財師了解到，面對壹線城市的高房價和孩子的教育問題，余先生考慮換壹種方式過自己的品質生活，同時讓孩子“贏在起點”。
為此，理財師在保險保障、子女教育、買房買車等方面給出了壹些可行的建議。
輕掃以查看詳細建議。
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第壹個方面(育兒):
通過溝通，其實於先生家目前的收支水平，可以覆蓋每月撫養孩子的生活費。
那麽，做好家庭風險規劃，做好孩子撫養的安全保障就迫在眉睫了。余先生和余太太作為家庭的主要收入支柱，需要在原有基礎上按照收入比例增加654.38+0.8萬元的壽險保額。這樣，如果作為家庭主心骨的父母雙方都有風險，孩子還是會有足夠的贍養來源。
此外，由於俞夫婦每年都有旅行計劃，經常加班、出差，因此重疾、醫療、意外險的投資也必不可少。
第二個方面(兒童教育):
通過溝通，孩子的教育是客戶最看重的，俞老師將其列為第壹優先計劃。
建議現在可以啟動壹筆錢作為子女教育基金的啟動資金，每月固定投入，預計17年後實現子女教育的理財目標。
另外，可以每年定期花壹筆錢用於自我提升，比如考證，學歷，各種技能學習。這樣，隨著家庭年收入的不斷增長，每個月的定投金額也可以不斷增加。
第三個方面(買房買車):
經過溝通，余夫婦目前住在人才房，有學位，可以解決孩子上學問題。同時考慮到深圳房價高，交通便利，購車需求也沒有那麽迫切。
之後，理財師為余先生匹配了壹份可以實現子女教育理財目標的財富報告，包括具體的資產配置比例建議和配套產品，調整啟動資金、定投金額和投資回報率後。
俞先生看了財富報告的可行方案，非常滿意。他打趣道:“自從有了這份財富報告，父親再也不用擔心孩子的教育問題了。”
說到這裏，大家壹定很好奇這是壹份怎樣的財富報告吧？在這裏露臉
(財富報告部分截圖顯示)
這次拜訪後，我們的客服小姐也收到了顧客余先生的滿意反饋:
(客戶反饋部分截圖)
基本上，財富規劃的路徑要三思而行，如下圖所示:
人生理財規劃肯定是越早越輕松。