銀行理財：五種等級，不同標記
《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，並可根據實際情況進壹步細分。
這五級的標記方式，每家銀行各不相同，常見的大致有以下六種：壹級至五級;1級至5級;R1級至R5級;PR1級至PR5級;壹星至五星;A至E，風險由低到高依次增加。這五級產品的類型依次為：謹慎型、穩健型、平衡型、進取型、激進型。
謹慎型：謹慎型等級下，壹般都是保本理財產品。此類產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品，較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。
穩健型：多為非保本理財產品，也包括部分保本浮動收益理財產品。此類產品不保證本金剛兌，但風險相對較小，收益浮動相對可控。此類產品主要投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例。
平衡型：從這壹級別開始，絕大多數產品不再保障本金剛兌，收益浮動且有壹定波動。此類產品可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，亦可投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品，但比例原則上不超過30%。
進取型：與平衡型相似，最大的不同在於投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。
激進型：該級別理財產品本金風險極大，收益波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。此類產品可完全投資於股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產品，並可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。這種產品的數量非常少。
綜上，銀行理財產品的風險分級，在各類理財產品中最嚴謹完備，投資人在購買前仔細閱讀產品說明書即可壹目了然，切忌盲目輕信銀行理財產品經理的推薦。
互聯網理財：情況復雜，因平臺而異
?本產品不承諾保本，不保證最低收益，產品投資風險由投保人承擔。?
這個看上去明明很?高危?的描述，對應的卻是壹款風險等級為?中?的互聯網理財產品。那麽問題來了，互聯網理財產品中的低、中、高風險，到底是怎麽判定的?
融360我以螞蟻聚寶、騰訊理財通、百度理財、微眾銀行等平臺為例，總結出了互聯網理財產品的風險劃分規律。
首先，理論上，判斷風險，要看平臺。但這對於投資行為的指導意義不大，尤其大多數投資人只選大平臺，投資平臺已經是行業中的龍頭老大，最有資格說自己風控靠譜，投資人不放心也得放心，否則只能幹脆別投。
具體到投資項目，判斷風險，就需要細看投資領域，同時，同樣的名稱在不同平臺，也可能意味著不同的風險等級。
不同平臺?定期理財?差異大
?定期理財?以期限命名，對風險和產品類型的提示較小。融360我發現，不同平臺的定期理財產品風險差異非常大。
百度百賺的定期理財，產品類型為金融資產收益權轉讓，並未明示風險等級，雖然標註?本產品投資於金融資產收益權，該金融資產是符合監管要求的優質債權等低風險資產。?但也在風險提示函中加粗聲明?本項目有投資風險。不保證本金和收益，在特殊情況下可能會因市場變動而導致本金和收益全部損失。?該產品的收益率基本都在5%以上。
而騰訊理財通的定期理財產品明確標註：?定期理財屬於僅僅中家平底風險的品種，在投資標的和投資範圍方面與貨基基本相同。?其預期風險水平高於貨幣基金，低於混合型基金、股票基金和普通債券型基金。?此類產品的收益率基本不超過2.7%。
可見，如果把理財通定期理財的風險級別套到百度理財的定期理財上，還以為買到了收益翻倍的'低風險產品，其中隱患就可想而知。
融360我認為，只要抓住?投資項目?這個關鍵信息，就不難理解兩者收益和風險的差異。
螞蟻聚寶的定期理財產品種類更多，分類更細，分為短期理財、中期理財和中長期理財三大類，收益從3.2%起到4.2%起不等，具體風險程度參看投資項目也可以基本掌握。
保險理財：靈活存取，中風險
微眾銀行大名鼎鼎的年化收益5%的?定期理財?就是壹款保險理財產品。平臺給出的風險等級為?較低?。不過，融360我同時發現，微眾銀行對平臺的?活期+?和?短期+?並未同樣明示風險等級，因此難以找到可供參照的標準來更形象地說明這個?較低?。
不過，該產品特別聲明?最低保證利率為年利率3.5%，結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的?。5%的收益率，雖然被聲明只是往期收益，並不代表未來表現，但仍可能令投資人對風險心有忌憚。不過，3.5%這個數字則容易接受得多。
騰訊理財通平臺上的保險理財產品，類別涵蓋萬能險、投連險、分紅險、養老險等多種保險產品，收益率基本就處於3.5%這個水平，而理財通在保險理財產品介紹中表示：?目前，理財通平臺提供的投連險及養老產品，投資範圍廣，預期收益率穩定，風險高於貨幣基金和定期理財。?
融360我認為，在目前的互聯網理財平臺的金融產品之中，保險理財總體可定位為：中收益，中風險。
順便，友情提示，買保險理財不同於買保險，很多產品都可以靈活存取。受保險思維定勢限制而擔心靈活性的投資人不妨大膽嘗試。
基金與指數基金：風險高、收益高
螞蟻金服在推銷?雞窩?方面壹直樂此不疲，購買基金的入口開得到處都是，此外，基金產品也是各個互聯網理財平臺的?標配?。基金產品種類眾多，可以說其風險和收益均屬平臺上的最高級別。
騰訊理財通特設?指數基金?投資產品，產品介紹稱指數基金是指由基金公司運作，以特定的某個指數為跟蹤對象的基金產品，通常是?指數漲基金漲，指數跌基金跌?。指數基金屬於高風險產品，投資存在虧損可能性。平臺標明?風險等級高?。
投資基金所涉及的專業知識廣泛駁雜，但操作方式卻大大簡化。在互聯網平臺上，投資人可以自主選基，亦可基金定投，但便捷的操作體驗可能導致盲目投資、沖動投資。融360我還是建議投資人掌握壹定基金投資知識後再大規模投資，以風險較小的純債基金為先，循序漸進過渡到混合基和股基上面。
P2P：不出事保本保息，壹出事就是大事
P2P是高風險投資項目。不出事?保本保息?，壹出事就是大事。平臺跑路、血本無歸，從來不是新聞。因此，投資人需要特別註重甄選P2P平臺。
在考察時，應關註P2P平臺的營業模式和風控體系，了解P2P平臺對借款人的信息披露是否充分、透明，關註借款用途和借款人的信用情況、經營狀況、盈利能力等，對收益率過高的平臺保持警惕。
此外，在很多方面，?迷信?大平臺不無道理。很多問題，放在小平臺上會引發滅頂之災，放到大平臺身上卻不痛不癢?當然，也有小而美或大而無當的平臺，融360我說的只是普遍情況，不是絕對概念。
鑒於P2P的高風險屬性，融360我建議投資人對P2P分散投資，分散風險。
極簡信息，壹鍵購買，收益率、風險程度，抽象成高、中、低寥寥幾個字?顯然，越來越多的線上理財產品在極力迎合投資人的?偷懶?心理。