165438+10月25日，人力資源和社會保障部宣布實施個人養老金制度，目前已在京、滬、穗、Xi、成等36個先行城市或地區實施。
什麽是個人養老金？在哪裏買，如何選擇個人養老產品？看個圖！
個人養老金制度，開始實施！
據新華社電25日，人力資源和社會保障部宣布實行個人養老金制度。在北京、上海、廣州、Xi、成都等36個領先城市或地區，可通過全國社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社保卡、“掌上12333APP”等全國統壹在線服務門戶或商業銀行建立個人養老金賬戶，個人養老基金賬戶可通過商業銀行開立。兩個賬戶開通後，可以支付到資金賬戶，購買個人養老金產品。年繳費限額12000元，繳費時可享受稅收優惠。購買包括儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等。具體理財產品由金融監管部門確定，並將公布產品清單。
與基本養老保險不同，個人養老是由政府支持、個人自願參加、市場化運作的補充養老保險制度。首批提供個人養老服務的金融機構包括國有大型商業銀行6家、股份制銀行12家、城市商業銀行5家、理財公司11家、證券公司14家、獨立基金銷售機構7家、保險公司6家。參保人達到領取基礎養老金的年齡，或者完全喪失勞動能力、出國(定居)並符合國家規定的其他條件時，才能領取個人養老金。參與者死亡後，其個人養老基金賬戶中的資產可以繼承。
此外，據證券時報報道，今天下午開始，首批入圍的23家銀行可以正式開通個人養老金賬戶。開戶的渠道分為線上和線下。開戶銀行有:中信、光大、華夏、民生、招商、興業、平安、廣發、浦發、浙商、渤海、恒豐六家國有銀行，北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行五家城商行。
附:個人養老金提前發放城市(地區)名單。
個人養老金制度開始實施。
如何選購圖片？
什麽是個人養老金？在哪裏買，如何選擇個人養老產品？壹張圖為妳揭秘。
1.什麽是個人養老金？
個人養老是指政府政策支持、個人自願參與、市場化運作、養老保險補充功能的制度。個人養老金實行個人賬戶制，繳費完全由參保人自己承擔。參保人繳費後，可自主購買符合規定的個人養老產品，並按照國家有關規定享受稅收優惠政策。
此外，個人養老金是我國養老保險第三支柱的重要組成部分，可以與基本養老保險(第壹支柱)、企業年金、職業年金(第二支柱)相銜接，實現養老保險的補充功能。
2.為什麽要建立個人養老金制度？
個人養老金制度推出的最重要背景是，在人口老齡化背景下，我國養老保險三大支柱發展很不平衡。長期以來，第壹支柱‘壹家獨大’，第二支柱發展也面臨覆蓋面窄、企業經濟負擔大等問題。因此，發展第三支柱是積極應對人口老齡化，促進養老保險制度可持續發展的重要舉措。
3.誰能參加？
參加我國城鎮職工基本養老保險或城鄉居民基本養老保險的職工。無論就業形式、就業地區、戶籍，個人均可自願參加個人養老保險制度。
4.如何參加個人養老？
參與個人養老金業務有三個步驟:開戶、繳費、購買特定產品。
首先是開戶。個人養老金實行賬戶制，每個參保人需要開立兩個賬戶，即個人養老金賬戶和個人養老基金賬戶。通過商業銀行，壹次可以開兩個賬戶。
第二是支付。參保人每年向賬戶繳納的個人養老金最高限額為12000元。參保人可選擇按月、分期或按年繳費，繳費金額按自然年度累計(不超過繳費上限)，次年重新計算。
最後是“買買買”。參與者可通過個人養老基金賬戶內的資金自主購買符合要求的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、基金公募等四種金融產品。
5.三類個人養老產品中哪壹種適合我？
個人養老產品有三種，壹種是保障型；第二是儲蓄；第三是投資類。三類個人養老金產品風險依次增大，長期投資收益率依次增大。
保障類:主要包括年金保險、養老保險和銀監會認可的其他商業養老保險，發行人為保險公司。其特點是本金安全，保障程度高，抗風險能力強，長期還能提升養老金儲備的其他附加服務。
儲蓄:主要指個人養老儲蓄存款，發行方為商業銀行。該產品的特點是購買周期長，偏好保本。與傳統儲蓄產品相比，收益更高，可享受稅收優惠。
投資類:包括理財產品和公募基金產品。前者發行人對應銀行理財子公司，後者發行人對應基金管理公司公募。與其他兩類產品相比，投資類產品具有波動性和較高的風險，長期投資收益率也較高。
選擇哪壹類主要關註兩個因素:壹是風險承受能力。如果風險偏好保守，傾向於選擇非投資類產品；第二是年齡。年輕人傾向於專註於投資產品，尤其是積極增值的公募基金；臨近或退休的參與者應考慮投資穩定增值的產品或儲蓄。
6.理財產品和公募基金產品如何選擇？
個人養老理財產品和個人養老公募基金產品都是投資產品，但在投資風險、投資收益、靈活性等方面也有區別。
壹、投資風險:養老理財產品，投資標的以固定收益類產品為主，風險多為R2級別(即低風險)，最高只有R3(即低風險)；公募基金的產品基金更多投資於股市和債市，以中高風險為主。
二、投資回報:不考慮風險等需求，公募基金產品的長期投資回報高於理財產品。
第三，靈活性:銀行養老理財產品均為固定期限的封閉式理財，期限不低於5年，時間未到不能提前支取；公募養老基金產品不同，有定期開放申購贖回，也有靈活申購贖回，更加靈活。
7.基金產品太多了。我該如何選擇？
第壹，產品類型的選擇。個人養老金公募基金產品分為以下兩類:
壹個是以退休年份命名的目標日期養老基金。比如“XX養老金目標日期2050 (FOF)”表示該產品壹般適合2050年左右的退休人員。二是目標風險養老基金，以風險等級命名，通常包括積極型、平衡型、穩健型等不同風險等級的基金。
如何選擇？如果參與者對自己的風險偏好和風險承受能力比較清楚，可以考慮目標風險基金，根據風險偏好直接坐實；如果參與者不確定自己的風險偏好，可以關註目標日期基金，基金經理會進行壹站式養老金配置。
此外，參與者還需要關註基金經理即基金公司的情況。包括近幾年是否因產品違規受到監管部門處罰，管理的其他類型產品的表現。
8.哪裏可以買到個人養老產品？
首先，在養老儲蓄方面，參與者只能購買其資金賬戶開戶銀行發行的儲蓄產品。
另外兩類產品可以通過相應的產品發行人渠道直接購買，如保險公司、理財子公司或公募基金管理機構等。
需要註意的是，壹般情況下，銀行除了代銷自己的儲蓄產品外，還會代銷壹些合作理財機構、保險公司、基金公司的產品(國務院金融監管部門另有規定的除外)。這意味著其他兩類產品也可以通過商業銀行購買。
9.個人養老金有哪些稅收優惠？
在繳費環節，個人對個人養老基金賬戶的繳費部分，按照12000元/年的限額標準從綜合收益或營業收入中扣除；
在投資環節，暫不對計入個人養老基金賬戶的投資收益征收個人所得稅；
在征收過程中，個人領取的個人養老金不並入綜合所得，按照3%的稅率單獨計算繳納個人所得稅(以前稅率繳納的稅款計入“工資、薪金所得”項目。
10，賬戶的錢怎麽收？
個人養老基金賬戶封閉，符合下列任壹條件的參保人，可按月、分期或壹次性領取個人養老金。
(壹)達到領取基本養老金的年齡；
(二)完全喪失勞動能力的；
(三)出國(境)定居的；
(四)國家規定的其他情形。