王先生今年55歲，是上海的某國企高管，前幾年，王先生用自己多年的繼續投資房地產，幸運的是，在經過幾年的等待後，上海的房價蹭蹭蹭地上漲，終於在年後迎來了壹個峰值。王先生果斷出手，將囤了多年的房子賣出，最終成交價300萬元，收獲了此輪房地產投資的紅利，可謂賺得滿缽盈盆。但拿到買房所得款300萬後，王先生想提前退休，但如何配置資產，進行下壹輪投資，保障自己的財富自由，成為了王先生下壹步要考慮的問題。為此，他資訊了國內著名財富管理機構馬甲袋金融。
理財目標
實現財富自由。保障余生生活。
財務分析
王先生今年已55歲，膝下有壹雙兒女均已完成學業踏入工作，已不再有撫養負擔。家境殷實，身體健康，也並無任何外債要還。
理財建議
對此，國內知名財富管理機構馬甲袋金融理財師Allium結合王先生實際情況，給出如下幾點建議，以提高王先生的生活保障。
壹、熟悉新型的理財產品
在與王先生的溝通中，Allium 發現王先生的理財觀念較為落後，對新興的互聯網金融、信托、貨幣基金等並不了解，並且帶有排斥的心理。在王先生的觀念裏，他更相信也只相信傳統銀行的定期存款。這導致王先生的銀行存款比例幾乎達到100%。在CPI重返2時代的當下，如此保守的投資，不僅難以獲得收益，甚至都無法實現資產的保值。
為此，Allium為王先生詳細地介紹了各種不同類型的理財產品的優劣，打消他內心的顧慮與偏見。“我們在開始做資產配置的時候，會將理財產品按“投資期限”與“風險程度”做出歸類。“
投資期限靈活，風險程度小的適合做應急準備金。如我們熟悉的各類基於貨幣基金的理財產品，余額寶、口袋寶、財付通等。
投資期限靈活，風險程度高的適合做風險投資。如股票、期貨、外匯等。但是不宜配置太多，需要謹慎對待。
投資期限長，風險程度偏低的適合做穩健性投資。如P2B理財平臺、債券型基金、信托等。
雖然馬甲袋金融研究中心可以為客戶提供全方面的投資策略規劃，但本著對客戶負責的態度，還是希望客戶對自己即將進行的投資項目有壹定的了解。
二、合理配置資產
300萬的資金量是比較大的。可以投資壹些信托類產品。信托壹般100萬起投，拿到每年6%-8%的收益問題不大。可是，由於信托的流動性不強，壹般都是24個月的投資期限，所以不建議王先生把資金全部放在信托中。萬壹生活中有什麽不時之需會很尷尬。僅可以作為長期投資選擇
在中長期方面，王先生可把剩余的7到8成的資金用於固定收益類理財產品投資。市場有不少如馬甲袋金融這樣的P2B理財平臺，投資門檻較低，收益穩定在8%-12%之間，投資期限往往在半年到壹年之間。是中長期投資方面最理想的選擇。
介於王先生已步入中老年生活，Allium認為沒有必要進行太過進取的高風險投資。300萬的本金，如果能通過穩紮穩打的資產配置方式，每年能牢牢鎖定7%以上的收益，只要宏觀經濟大環境穩定，足夠過上豐衣足食的生活了。
三、配置商業保險
王先生目前僅有最常見的“五險壹金”作為基礎保障，顯然略顯單薄。因此Allium建議王先生通過購買商業保險，增加保障厚度，讓自己的老年生活更安心。
為此，建議王先生可以考慮舍近求遠，購買香港保險。
相對來說，香港保險的價格比大陸更為便宜。壹般年繳費要比大陸的同類保險便宜30%-50%以上，並且香港的承保條件沒有大陸這麽苛刻，承包的疾病種類遠超大陸，並且在世界上任意壹個角落，都可以享受到貼心的理賠服務，是海外保險的首選，推薦王先生可以考慮購買，給未來的生活多壹分保障。
總之，通過合理的資產配置，王先生可以過上幸福安康的生活，實現財富自由的夢想了。