說到住房貸款，很多人都能想到用公積金貸款，因為利率比商業貸款低很多。這壹點
大家都知道，但是很多人會對貸款期限產生疑問，不確定用公積金貸款多少年比較好，10年？二十年？三十年？怎麽選擇比較劃算？
我們先來看不同期限的公積金貸款本息。如果壹個人從公積金貸款60萬，利率是3.25%。
1.貸款10年
等額本息:每月還款5863元，* *支付利息103600元，* * *支付本息703600元；
平均資金:首期6625元，之後每期還款金額約14元，利息合計9.8萬元，本息合計69.83萬元。
2.貸款20年
等額本息:每月還款3403元，* *支付利息21.68萬，本息81.68萬；
平均資本:第壹期仍為4125元，之後每期還款額將減少約17元，* * *支付利息195800元，本息* * * 795800元；
3.貸款30年
等額本息:每月還款2611元，* * *利息34萬元，本息* * * 94萬元；
平均資金:首期3292元，之後每期還款額減少5元左右。* * *已付利息29.33萬元，本息89.33萬元。
可以看出，隨著還款年限的增加，利息也在增加。30年的利息比10年多24萬，比20年多13萬。但在不同的還款方式中，平均資本的利息壹般低於等額本息，從5000到50000不等。
這樣看，似乎很簡單。選擇還款少的，平均資金在10。但需要註意的是，壹旦考慮到還款壓力，每個月將近6000元，加上其他貸款和日常開銷，每月支出過大，所以10年對於資金不足的家庭來說並不是壹個好的選擇。
20年呢？20年看起來不錯。妳壹個月只需要還3000到4000，等額本息會比平均本金多2萬，但是前期還款壓力小，只需要還3000多。我選擇20年等額本息！這個選擇沒有錯，但是我們看看30年是不是更好。
很多人選擇直接借30年。第壹，因為公積金利率真的很低，五年以上貸款公積金利率3.25%，商業貸款4.9%甚至更高真的很優惠。第二，還款壓力更小。第三，更重要的是，妳可以利用利差獲得收益。公積金貸款的利率是3.25%，而市面上很多理財的收益都高於3.25%。然後妳可以每個月少還銀行的錢，多花自己的錢去理財，4%或者5%的收益。差價的利息就是妳從中賺取的收入。再加上通貨膨脹，這筆錢越來越不值錢，也就是越晚還錢對妳越有利。
總的來說，10年的還款壓力並不是壹個好的選擇。20年的還款壓力適中，適合不想貸款太多年，或者覺得30年利息太多的人。但30年的還款壓力壹方面會減輕，二來可以通過利差和通脹賺取差價收益，還是很劃算的。
公積金貸款多少年最劃算？
住房公積金貸款壹般是10年，比較劃算。住房公積金貸款期限越短，妳要付的利息就越少。
個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用於購買普通住房自用的貸款。個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之壹。是指商業銀行向借款人發放的用於借款人首次購買住房(即房地產開發商或其他有資質的開發主體開發建設後出售給個人的住房)的貸款。
個人住房貸款主要有以下三種貸款形式:
(1)個人住房委托貸款全稱是個人住房擔保委托貸款，是指住房資金管理中心利用住房公積金委托商業銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性個人住房貸款，壹方面利率低；另壹方面，主要為繳納公積金的中低收入職工提供此類貸款。但由於住房公積金貸款與商業貸款的利息差在1%以上，無論是投資者還是買房自住的普通人，都更傾向於選擇住房公積金貸款買房。
(2)個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源，向個人購房人發放的貸款。又稱商業性個人住房貸款、個人住房擔保貸款。
(三)個人住房組合貸款是指用住房公積金存款和信貸資金向同壹借款人發放的用於購買自住普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和抵押貸款。
潛在借款人
貸款對象應為具有完全民事行為能力的自然人。借款人應符合以下條件:
1.具有城鎮常住戶口或有效居留身份；
二、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
三、具有購買住房的合同或協議；
四、不享受購房補貼的以不低於所購房屋總價的30%作為購房首付款；享受購房補貼的個人30%為購房首付；
五、有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠賠償能力的單位或個人作為擔保人；
6.貸款人規定的其他條件。
公積金貸款多少年最劃算？答案其實很簡單。
許多借款人在選擇申請住房貸款之前會考慮貸款申請的類型。有的借款人會選擇純商業貸款，有的借款人會選擇公積金貸款，有的借款人會選擇組合貸款。公積金貸款多少年劃算？答案其實很簡單！
公積金貸款多少年劃算？
住房公積金貸款多久劃算，要看購房總價和當地住房公積金管理中心能審批的最高額度。
每個地區的公積金貸款額度和貸款利率都有壹些細微的差別。比如有的地方壹對夫妻最多只能用50萬的額度，夫妻合並後可以借654.38+0萬，最長期限20年。
現實生活中，10年的還款壓力並不是壹個好的選擇，20年的還款壓力適中，適合那些不想貸款太多年，或者覺得30年利息太多的人。
對於借款人來說，30年的貸款額度壹方面會減輕壓力，通過利差和通脹賺取差價收益。總的來說，公積金貸款30年比較劃算。畢竟公積金貸款的優勢在於利率低，利息負擔小。
如果申請的是純商業貸款，也可以選擇將業務轉為對公。商轉公是將已辦理的商業住房貸款轉為公積金貸款，只能由繳存公積金的職工使用。轉換的目的是公積金貸款利率很低，轉換後可以節省很多利息。
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