財務管理案例
最近，我經常收到壹些家庭信息，其中壹條信息給我留下了深刻的印象。周夫婦都是公司高管，今年32歲。王先生的父母現在退休了，身體不太好。周先生月薪2萬，妻子月薪654.38+0.8萬。夫妻買房後，還有50萬左右的活定期存款。因為周先生和周太太通常都很忙。到目前為止，主要的理財方式仍然是銀行存款。現在銀行利息低，基本沒有利息。我想選擇其他收益相對較高的理財方式。為此我來咨詢了小智裏的理財人員。他們如何合理理財，獲得更高的收益？
個案分析
小智理財的工作人員根據周夫婦的財務狀況，認為每年總收入為45萬元。因為房子是全款買的，沒有房貸壓力，所以最好把月余額控制在月收入的55%以下，大概是19250元，年余額是2310000元。總的來說，家庭生活質量還是不錯的。
但是，家庭資產配置存在壹些不足。首先，應急資金和每年的保費繳納是每個家庭必備的，剩余資金可以作為合理資產。另外，該行1年的活期存款利率為1.75%。即使把50萬全部存入銀行固定期限，1年也就8750元，遠不及做壹個合理投資組合的收益。
財務建議
本文通過對周先生家庭財務狀況的分析，結合家庭理財目標。小智理財工作人員給了周先生以下家庭理財建議:
1.留壹些家庭應急儲備。
周先生的家庭首先要從活期存款中拿出壹部分資金作為家庭備用金。家庭備用金壹般是3-6個月的月開銷，因為家裏有老人建議留足備用金以備不時之需，大概是94650元。這筆準備金的三分之壹可以放在銀行活期存款中。鑒於周夫婦都是年輕人，可以把另外2/3放在財付通或者余額寶之類的貨幣基金裏，享受3%左右的收益。資金也可以隨意取用，家庭急需的話可以隨時取出。
2.添加家庭保障計劃。
每個家庭都需要通過保險配置來對沖長期風險。為了防範家庭收入中斷的風險，應該購買壹些純保險產品，如意外險、重疾險、壽險等。壹般建議將保險年保費控制在年收入的10%以下。因為夫妻倆是家庭的頂梁柱，無論誰出事，都會給家庭帶來不小的打擊，而保險可以在壹定程度上減輕經濟負擔，讓家庭生活不會受到太大影響。因此，建議夫妻倆購買保額在50萬左右的重疾險，保費約為21.295元。另外，考慮到家裏老人的特點，可以考慮為父母配置壹些癌癥保險和意外險，每年保費在6000元左右。
3.學會靈活分配剩余存款。
除去必要的資金，周先生有存款393955元，暫時不需要。我給他的建議是，放在小智的理財產品上，推薦我們的新產品“智享計劃”，預計享受7%左右的收益。投資期限30天，資金周期短，收益高，到期自動償還。
壹份好的理財計劃，可以給壹個家庭帶來長遠的收益和便利的條件，如果妳需要錢，可以滿足妳的需求！作為壹個有50萬的人，更需要有壹個合理的理財計劃。個人認為有必要在銀行存壹些資金以備不時之需！壹部分錢可以用於定投項目。為了壹個目標，比如孩子的教育，出國留學，到時候妳就有準備了！壹部分錢可以用於風險投資，讓這部分錢為妳創造更大的價值！我的社會閱歷尚淺，希望大家多多指教！