我們通常說養兒防老是未知數，但我認為做好養老規劃是必要的。每個階段都有不同的責任和煩惱，但是仔細想想，無論哪個階段，大部分的煩惱都和錢有關，所以要堅持錢的問題。所以有必要趁著年輕花點時間去了解這個問題。
壹般退休的時候已經完成了孩子的教育，大部分應該已經完成了孩子的結婚，任何房子的首付，彩禮等。外部的問題基本解決了，剩下的都是自己的問題，基本都是日常消費，健康支出，娛樂支出。健康支出可能會成為老年的壹大支出。對了，作為壹名臨床試驗工作者，我看到的每壹份病歷都像是在看壹個不壹樣的人生。不同的家庭，不同的喜怒哀樂，有治愈後的感恩，也有與病魔長期抗爭的無奈。
言歸正傳，說養老規劃，按照問答的方式。
1.養老金計劃應該規劃什麽？
我們用逆向思維來列出我們需要花費的東西。從圖中可以看出，我們計劃的內容是我們的收入需要覆蓋我們的支出。正常情況下，日常的消費和娛樂支出應該夠了，但是健康支出可能會有點害怕，怕得重病，怕得自己治不起的病；還有人說不要生病。怕自己日常消費不夠，問題來了怎麽辦？
(1)怕得重疾——醫保+商保配置。
說到大病，國家醫保政策近年來改革頻繁，不同城市的大病醫保範圍也有所不同，但新農合的20多種重大疾病具有重要的參考意義，包括:
兒童白血病、先天性心臟病、終末期腎病、乳腺癌、宮頸癌、嚴重精神疾病、耐藥結核病、艾滋病機會性感染、血友病、慢性粒細胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、ⅰ型糖尿病、甲亢、急性心肌梗死、腦梗塞、結腸癌、直腸癌等。
所以對於重疾，首先要參加醫保，每個月交幾百塊。小病報銷的力度還是很不錯的，大病也有報銷，但是限制很多，比如藥物、診療、費用等。對於壹些藥物，由於現在市面上的藥物更新換代非常快，壹些療效好的藥物壹般不在醫保範圍內，保費報銷有上限，所以需要配置商業保險。
如果妳年輕，收入不錯，可以考慮配置重疾險(消費型，不要買返還型)+醫療險+意外險+定期壽險；
如果妳年輕，但是收入不是很高，那麽妳壹定要配置意外險+醫療險。
如果年紀大了:買重疾險不劃算，建議配置醫療險+意外險。
(2)我怕自己的養老金不夠日常消費——提高工資增加自己的養老金比例+用錢理財規劃獲取收益+醫療保險+商業保險。
如果怕自己的養老金不夠日常消費，提高工資是最重要的辦法。通過提高工資，可以提高自己繳納養老金的比例，然後通過理財獲得收益，增加自己養老的籌碼。
財政撥款建議:
年輕:3~4只基金(境內指數基金+境內股票基金+境外指數基金+境外股票基金)+FOF基金+部分低風險產品；
年輕，但怕風險:FOF養老基金+債券基金+小額配置指數/股票基金。
老年:FOF養老基金+債券基金+銀行定期+國債
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