農村保險
2007年，保險業深入貫徹落實《國務院關於保險業改革發展的若幹意見》和中央1號文件精神，從和諧社會建設和經濟社會協調發展的大局出發，積極推動各級政府出臺發展農業保險和涉農保險的各項政策和措施，使中央和地方政府在農業保險的政策補貼方面邁出實質性步伐。
今年，中央財政安排10億元資金，在吉林、內蒙古、新疆、江蘇、四川、湖南6省區推行政策性農業保險保費補貼試點，被列入補貼對象的有玉米、水稻、大豆、棉花、小麥5種農作物和能繁母豬。
除了中央財政試點補貼的6省之外，還有非中央財政農業保險費補貼試點的24個省、直轄市和自治區開展針對生豬、能繁母豬、家禽、役畜和當地主要農業作物的農業保險保費補貼的安排，使全年中央和地方財政的農業保險保費補貼金額達到20億元。預計今年全國農業保險的保費收入可望突破50億元，增長幅度將是去年8.46億元的6倍，農業保險業務收入和農業保險覆蓋區域及保障範圍等主要指標都將全面改寫中國農業保險發展史。
除了大力發展針對種植業和養殖業的農業保險業務，保險監管機關和相關保險公司還在涉及農村經濟社會發展的其他領域進行積極的開拓和有益的嘗試。中國保監會在福建、浙江兩地試點啟動政策性農村住房保險制度。在各級政府的組織引導下，廣大農戶積極參保，保費由省、市（縣）財政和農民個人***同負擔。此項保險制度不僅提高農民群眾的災後重建能力，對於完善政府救災救濟體系具有重要意義。
中國出口信用保險公司積極為農產品出口企業提供出口信用保險及相關服務，累計為28個省、直轄市、自治區的近3000多家農產品出口企業提供信用保險保障，保險金額接近100億美元，進壹步增強了涉農企業開拓國際市場的能力。
在農村醫療和養老保險層面，積極參與新型農村合作醫療試點和被征地農民養老保險。僅上半年，保險業在121個縣市參與了新型農村合作醫療試點，參保人數達到2760萬人，籌集合作醫療基金16.7億元，提供補償金額7.5億元。在15個省市開展了被征地農民的養老保險業務，積累養老金30多億元，被征地農民得到了穩定的養老和生活保障。同時，保險業還適應農村市場特征，推出了小額簡易人身險等產品。
今年以來，各級保險監管機關和相關保險公司充分利用貫徹《國務院關於保險業改革發展的若幹意見》的契機，積極配合各級政府的農村經濟發展政策，讓中央到地方的各級政府從農村保險業務的發展實踐中，逐步重視保險業在經濟社會發展過程中的地位和作用，對於保險業的發展提供政策傾斜和科學指導。因此，農村保險高速成長蘊涵的政治和社會雙重價值，是我國保險業在2007年的重要收獲。
標準化
中國保險業標準化技術委員會在今年完成了用於規範保險業務管理的《保險標準化工作指南》、《保險術語（新增與調整部分）》、《保險基礎數據元目錄》、《保險行業機構代碼編碼規範》、《保險業務代碼集》、《再保險數據交換規範》和《銀行保險業務財產保險數據交換規範》。在七項標準中，《保險標準化工作指南》不僅規定了保險業標準化工作的目標、原則、方法、組織機構和運作規程，同時也對保險標準編制的程序和保險標準編寫的原則、方法提出了基本要求，是制定標準的標準。《保險基礎數據元目錄》、《保險業務代碼集》和《保險行業機構代碼編碼規範》作為我國保險行業標準體系框架中基礎類標準的重要組成部分，是信息化項目建設的基礎標準，是制定行業監管標準、統計標準、行業內及行業間信息交換標準等其他標準的重要基石。《再保險數據交換規範》作為第壹個明確再保公司與直保公司數據交換原則的標準，將達到統壹再保險業務領域的業務消息標準和跨領域的技術消息標準的目的。《銀行保險業務財產保險數據交換規範》主要規定了以銀行保險業務財產保險為基礎的數據交換標準，將與去年頒布的《銀行保險業務壽險數據交換規範》壹樣適用於銀行和保險兩大領域，***同構建起銀行保險業務數據交換規範的完整標準框架。保險標準化戰略是保險信息化戰略、業務發展戰略的基礎，標準化水平直接體現了保險業的發展水平，是加強和改進金融監管、防範和化解金融系統性風險的根本保障。
在開展和建立規範行業管理的基礎性標準同時，保險業還在與社會大眾切身利益相關的重大疾病保險和機動車輛保險的標準化建設中取得重要突破。
2007年，我國保險業完成了《重大疾病保險的疾病定義使用規範》和新版機動車商業保險行業基本條款。《重大疾病保險的疾病定義使用規範》統壹了重大疾病保險條款，明確了若以?重大疾病保險?命名的面向成年人的保險產品，其保障範圍必須包括25種疾病中發生率最高的6種疾病。
新版機動車商業保險行業基本條款的正式啟用，使相關保險公司可選擇使用 車險 行業條款或自主開發車險條款，並可以在車險行業條款基礎上開發補充性車險產品和其他特色車險產品。重大疾病保險和機動車保險都是市場需求量較大的保險產品，這兩類產品的標準化對於維護消費者利益，規範操作、簡化流程、方便投保、優化理賠，以及提升保險公司業務經營管理水平具有積極的推動作用，消費者和保險公司都將從中獲益，而廣大投保人、被保險人無疑將成為最大的受益者。因此，標準化建設不僅有助於社會大眾理解保險、認識保險、相信保險，擴大保險市場業務份額，同時還將促進保險監管和保險運行的規範化，是中國保險業實現科學和可持續發展的壹項重要基礎工作。
合規管理
在以償付能力、公司治理結構和市場行為監管為三大支柱的現代保險監管體系初步形成的基礎上，中國保監會繼續完善保險監管體系，特別是著重提高了三大支柱的執行力和約束力。
首先，組建中國保險業償付能力監管標準委員會，出臺《子公司、合營企業和聯營企業》、《動態償付能力測試（人壽保險公司）》、《年度報告的內容與格式》、《季度報告》等4項保險公司償付能力報告編報規則，並對原《保險公司償付能力報告編報規則第2號：貨幣資金和結構性存款》進行了修訂，將其更名為《保險公司償付能力報告編報規則第2號：投資資產》。從組織上和制度上進壹步提高我國保險公司償付能力評估的科學性和償付能力監管的效率，對我國建立以償付能力監管為核心的保險監管體系，保險公司完善內部風險管理機制，促進保險市場又好又快發展具有深遠意義。
其次，中國保監會在年內出臺《保險公司獨立董事管理暫行辦法》、《保險公司關聯交易管理暫行辦法》、《保險公司內部審計指引（試行）》和《保險公司風險管理指引（試行）》4項完善公司治理結構的規範性、指導性文件，進壹步細化了2006年頒布的《關於規範保險公司治理結構的指導意見》的相關規定，增強了操作性和指導性，進壹步完善了我國保險公司治理結構的制度體系。通過了《保險公司合規管理指引》和《保險公司總精算師管理辦法》兩項規章。
最後，中國保監會對於規範2007年保險市場進行了周密部署，重點是集中整治保險理賠難、銷售誤導、非理性價格競爭和數據不真實等問題，加大對償付能力不足的公司、市場秩序較差的地區和違規行為突出的業務的查處力度，進壹步健全規範保險市場行為的制度措施，推進行業誠信建設，完善行業服務標準。為了規範執法，中國保監會編制完成了《保險監管行政處罰指導手冊》，針對行政處罰實施中反映出的典型問題做出明確規定。
今年第三季度，各保監局***派出738個檢查組***2782人次，對774家保險公司分支機構、保險中介機構進行現場檢查。對186家保險公司分支機構、保險中介機構實施187家次行政處罰，同比增加130.86％；責令撤換高管人員33人，同比增加153.85％；罰款735.65萬元，同比增加140.31％；責令停止接受新業務12項；吊銷許可證1項；警告40家機構和88人。
保險股
2007年，中國保險業的三巨頭先後在上海證券交易所掛牌上市。
今年1月9日上市的中國人壽發行價格18.88元，凍結資金8300億元，上市開盤價37元，12月25日收盤價58.42元；今年3月1日上市的中國平安發行價33.80元，凍結資金1.1萬億元，上市開盤價50元，12月25日收盤價107.72元；今年12月25日上市的中國太保發行價格30元，凍結資金2.8萬億元，上市開盤價51元，12月25日收盤價48.17元。
通過三家保險公司上市數據，可以發現凍結申購資金的規模越來越大，除太保剛剛上市外，其余兩家目前的股價已經大大超過上市開盤價。相關的保險股發行時凍結資金的數據表明，社會投資者對於保險股的投資熱情壹浪高過壹浪。同時，無論是發行價還是上市半年以後的股價表現，均優於同期上市的銀行股，中國人壽和中國平安已經成為中國股市的重要指標股，也是主要基金和機構投資者的重倉股。
保險股的投資熱潮，壹方面表明社會投資者對於中國保險業普遍看好，壹方面說明中國保險業已經開始有準備地迎接社會公眾的評頭論足。 上市的保險公司實際上是在包括投保人在內的社會公眾和行業監管機關的監督之下運行和發展，社會公眾監督的是保險公司的發展品質，行業監管機關監督的是保險公司的運行規則。上市保險公司如何通過透明和公開的重品質守規則運行方式，讓公司股票持有人在研究、分析和監督公司的過程中成為公司的客戶，是已經上市或者準備上市的保險公司必須認真思考的話題。目前的保險市場，浮躁風氣依然嚴重，重保費規模、輕保險技術，重投資 理財 、輕保險保障，重人海戰術、輕人才質量，重銷售展業、輕風險控制，重理賠程序、輕售後服務；重投資 收益 、輕承保利潤。因此，整個行業的發展品質和運行規則都面臨許多需要解決和調整的問題，那些尚未解決品質和規則問題的保險公司，切不可為了上市而上市，尚未脫掉?開襠褲?匆匆包裝成為公眾公司，壹旦外包裝滑落，損害的則是整個行業的形象。
交強險
今年，社會公眾關註度最高的保險業務當屬機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱?交強險?），交強險成為今年在媒體出現頻率最高的保險名詞。自2006年7月交強險制度實施以來，社會各界有關交強險的討論和爭議頗多，並且在2007年5月以後出現階段性高潮。
由於我國擁有各類機動車輛1.5億輛，加上公***道路是最普遍和最基本的交通渠道，交強險直接涉及社會公眾的整體利益。交強險引起社會公眾高度關註是正常現象，交強險制度的設計目的是為了規範道路交通秩序、保護道路交通事故受害人的合法權益，應當說是壹項對於建設和諧社會具有非常積極意義的制度。但是，由於?交強險?在我國是壹項新制度，存在著實施規則不完善、配套措施不到位、相關測算數據不足和缺乏運行管理經驗等問題。這些問題需要通過相關立法機關、政府機構、保險行業和社會利益團體***同關註，協同解決。
我國保險監管機關和保險行業本著對社會負責、對人民負責的態度，面對有關交強險的爭議，認真聽取各方面意見和建議，積極主動地披露與交強險相關的運行數據，並且通過聽證會的形式公開征求社會各方面對於改進交強險制度和交強險 費率 的意見，充分尊重和保障人民群眾的知情權、參與權、表達權和監督權，使交強險的決策機制更加科學、透明和民主，讓交強險制度的完善和發展惠及人民群眾。正是保險監管機關和整個保險行業在處理交強險爭議過程中采取的積極和主動的態度，使得群眾從有關交強險的爭議和討論過程中進壹步認識保險、關註保險。因此，交強險聽證會形式實際上成為宣傳和普及保險知識的有效方式，讓社會和群眾更加關註保險、監督保險，從而促進我國保險事業的健康發展，為和諧社會建設和民眾福祉發揮保險的作用。當然，從另外壹個方面，有關交強險的爭議使我們今後要更加清醒和理性地研究和分析有關保險的相關制度和規則在建設過程中可能面臨的諸多問題，充分認識由於民眾關註保險而不斷成熟的保險文化和保險觀念，進壹步改進工作，完善各項與民生有關的保險制度建設，學會因勢利導，借助於社會關註保險的熱情，宣傳和普及科學的保險文化和保險觀念，為中國保險業的又好又快和做大做強奠定堅實的市場基礎。
投連險
今年資本市場的財富效應同樣傳遞給保險業，許多公司調整產品結構，投資連結保險和分紅型家庭財產保險給部分壽險公司和財險公司刷新保險業務收入紀錄，與保險產品相連的財富管理功能得到進壹步挖掘。同時，產品結構的調整也帶來了市場結構的變動，中國平安和中國人壽股票的高溢價更是吸引了眾多投保人寄希望於投資理財型保險產品實現貨幣財富的增值。
央行連續6次加息使得分紅和萬能產品的吸引力明顯下降，去年以來資本市場的持續向好，為淡出市場多年的投連險帶來了難得的發展機遇，諸多的有利因素促使投連險憑借財富效應，在儲蓄搬家大背景下迅速成長為保險市場的重要生力軍，多家壽險公司競相推出新壹代的投連產品，壹些非壽險公司也推出了準基金類產品。
新壹代投連產品的特點是通過采用多賬戶的方式，允許客戶根據風險偏好進行選擇，保險人在資金投向上選擇業績較好的基金，銷售渠道主要采取社會大眾相對比較信賴的銀行櫃臺或網上銀行。預計全年投連產品的業務收入接近400億元，比去年增長約550％，占全部當年壽險業務收入的8％。
保險業在今年的投連險業務中進行了比較科學的市場定位。其中，外資壽險公司以專賣店的形式聯姻外資銀行，將客戶定位在中高收入群體，大比例地銷售高均件保費的投連險產品，成為今年投連險市場的最大贏家。
由於中資壽險公司大多采取超市或者百貨商場的經營模式，面向各類收入群體，在投連險業務上相對謹慎，只在部分經濟發達地區的壹線城市謹慎推進投連險業務，並且通過派發特別紅利的形式與基金產品和投連險抗衡，捍衛分紅保險的市場份額。
事實上，投資連結保險是面向高收入群體的壽險產品，在按照監管機關的要求滿足壹定比重的保險保障條件基礎上，完全可以滿足特定群體的投資理財和保險保障雙重需求，中資保險公司可以通過借鑒百貨商場市場中的專賣店的方式鎖定客戶群體。
因此，通過今年投連險的旺銷，有兩個問題值得認真思考：壹是全國性大公司如何實行差異化經營；二是如何在投資理財類產品熱銷的過程中恪守保險產品的個性。
外資保險
今年，有半數的外資保險公司為了拓展市場增加註冊資本，甚至有部分外資公司在年內兩次註資，近30家外資公司分別在全國近60個大中城市同時設立機構，覆蓋了中國內地32個省級行政轄區的18個，北到黑龍江、南到廣西、中部的河南、河北、安徽和湖北都可以購買到外資保險公司的產品。同時，來自美國、加拿大、英國、法國、德國、南非、百慕大和我國香港及臺灣的17家保險機構在我國設立了代表處。
目前，外資財產保險公司在上海、深圳和廣州的產品責任保險市場和國際貨物運輸等高技術含量的保險市場居主要位置；外資壽險公司通過和國際著名商業銀行合作及嚴格的客戶定位，鎖定了相當壹部分高收入群體。外資壽險公司的市場份額今年有望突破8％，外資保險公司的整體保險業務收入預計達到400億元。
憑借著相對先進的管理技術、服務模式和精英銷售團隊，輔之以具有戰略眼光的市場公關活動，外資開始潛移默化地引領中國民眾比較中外保險公司。今年以來，外資保險公司及其代表機構協辦了中國高等保險教育論壇、發布了中國人壽保險指數、資助了全國高校模擬保險法庭和京津保險論壇等活動，並繼續冠名向高校保險專業學生頒發逾百萬元規模的獎學金。許多外資公司還通過各種形式的沙龍、文化體育活動，聯系和影響現有客戶和潛在客戶。
在與本地保險公司同臺競技過程中，大多數的外資公司努力通過差異化經營避免正面競爭，並且通過特有的產品銷售策略、售後服務策略和社會公關策略吸引高端客戶，與外資同期進入市場的內資公司非常有必要從外資公司的發展過程中學習和領悟競爭的真諦。
但是，外資保險公司群體也存在著嚴重的發展不平衡和?兩極分化?現象。在23家中外合資壽險公司群體中，年均保險業務收入近10億元，外方股東來自歐美國家的中外合資保險公司大多發展較好，而外方股東來自亞洲國家或地區的中外合資保險公司的發展狀態均不理想，其中有3家公司年保險業務收入在6000萬元以下。發展狀態不理想的中外合資保險公司有壹個***同特點，中高級管理員工的本土化程度較低，致使開業多年仍然位居市場末位。
養老與健康
目前，我國有51家壽險公司開展了養老保險業務，其中有5家專業養老保險公司先後開業，積累養老保險基金2000多億元，形成多種主體***同經營養老保險的局面。保險業已開發養老保險產品百余種，業務種類包括個人養老 年金 、團體養老年金和企業年金等。
為了加強養老保險業務的管理，中國保監會出臺了我國保險業第壹部專門規範養老保險業務的部門規章《保險公司養老保險業務管理辦法》，對於促進養老保險專業化發展、推動產品創新、規範市場行為、保護被保險人和受益人權益、改善外部環境，具有十分重要的意義。同樣，中國保監會對於專業健康保險發展也給予充分支持，人保健康保險公司的業務增長較快，保險業務收入接近去年三倍，占有我國專業健康保險市場99％的份額。
預計，今年全國的商業健康保險保費收入與去年持平，如果加上商業保險通過委托管理模式，積極參與新農合、城鎮居民基本醫療保險、醫療救助、城鎮職工補充醫療保險等領域的經辦服務，基金規模在60億元左右，兩項業務合計約比上年增長14％。
但是，我國的養老和健康保險都處於發展的初級階段，存在整體規模小、專業化程度低、外部經營環境還有待改善等問題。事實上，我國民眾對於養老和健康的保險業務存在潛力巨大的市場需求，如何使這種需求轉變成為現實的市場需求，需要我國保險監管機關和養老、健康保險專業機構進行深入研究。
目前，我國專業養老保險和專業健康保險機構的業務收入占全國人壽保險市場業務總收入的比重不足1％，屬於市場邊緣業務，部分專業養老和專業健康保險公司面臨生存困難。以健康保險為例，整體市場如果剔除通過委托管理模式經辦的業務規模，今年的全國健康保險業務收入將比去年下降至少壹個百分點，專業養老保險公司和專業健康保險公司面臨著雷聲大雨點小的尷尬境地。
由於商業養老和健康保險的發展將有效促進民生對於保險業的倚重，為了實現商業養老和健康保險市場的突破，相關專業機構除了應當努力營銷政府，從服務民生的角度為政府提供和設計政策，同時保險監管機關和相關保險集團應當?扶上馬送壹程?，呼籲社會和政府充分認識專業養老保險業務和專業健康保險業務對於民生的重要性，為專業養老保險公司和專業健康保險公司創造良性發展的政策和市場空間。
總資產
資本市場的活躍，不僅使得投資理財類保險產品旺銷，保險資金運用也進入歷史最好的時期。保險資金投資渠道穩步拓寬，制度建設不斷加強。
受益於資產價格的持續上揚和投資渠道的拓寬，今年1-10月份，保險資金運用余額2.6萬億元，收益率達10.87％，為近年來最好水平。在股票市場上，今年年初保險資金直接入市比例由5％上調至10％。在海外投資方面，保險機構可購匯投資全球資本市場，投資品種範圍放開至金融衍生品，截至11月底，已經有20家保險公司獲得QDII資格。另外，中小保險公司借道第三方理財實現直接入市。
面對中小保險公司希望擴大保險資金投資渠道的呼聲，保監會適時推出了資產管理公司試點開展第三方委托業務的相關規定。由於中國保險業屬於朝陽行業，保險公司的高速發展對於資本需求增加，相關保險公司的股東持續增加對於已投資保險公司的戰略註資，有22家中外保險公司和1家再保險公司在年內增資擴股，40余家保險中介機構也加入了增資擴股的行列。加上14家中外保險公司獲準成立，有近千億元資本金充實了保險業的總資產，社會資本進入保險市場的意願非常明顯。
同時，保險業經受住了今年相對集中的壽險保單滿期給付和基金熱銷的考驗，保險業務收入穩中有升。正是由於保險業務收入規模增加、保險資金運用收益較好和保險業資本金的持續增加，今年只用了10個月的時間使保險業總資產在上年的基礎上凈增1萬億元，並且使得2007年結束的時候，保險業總資產順利突破3000億元。
保險業務規模對於總資產的貢獻巨大，在整體保險市場，保險業務收入過百億元的產壽險公司沒有發生變化，仍然為去年的5家，強者恒強的市場格局沒有出現根本改變，中國人壽、中國平安、中國太平洋和中國人保控制著70％的市場份額。
由於缺乏差異化經營意識，處於二線和三線的內資保險公司仍然以模仿為基本發展思路，無論是在產品開發、客戶定位、銷售渠道和服務模式上，搖搖擺擺地追隨大公司的痕跡非常明顯。因此，在社會資本和戰略資本普遍看好中國保險市場的環境下，投資者開始成熟、投保人開始成熟，而保險公司本身的成熟度則相對滯後。
以財產保險市場為例，低技術含量的機動車輛保險主宰市場，有壹定技術含量的業務普遍萎縮，無論是國際貨物運輸保險還是大型商業保險業務，較高技術含量的保險業務收入在低費率水平的惡性競爭環境中逐年下降，國際市場分保的難度加大，而外資卻悄悄地接手中資視為雞肋的高技術含量的保險業務。因此，保險業總資產快速增加的同時，保險業必須警惕專業技術水準下降的現象，任何有長遠發展眼光的戰略資本更加關註保險業在壹定的技術平臺上形成的可持續發展的實力。
保險中介
在2007年的保險銷售市場上，傳統的個人營銷和兼業代理仍然控制著接近80％的保險產品銷售渠道。但是，以電話銷售、網絡銷售和保險中介連鎖加盟銷售代表的新興銷售渠道開始展現出巨大的生命力。
電話和網絡銷售模式以便捷和低成本的銷售方式，將保險產品銷售的中間費用大幅度讓利給投保人，如果能夠實現優質的售後服務和理賠業務保障，將可以吸引和穩定以中等收入群體為主的優質客戶。
保險中介連鎖銷售的典型代表是泛華保險服務集團和華康金融建立的全國連鎖加盟模式的保險綜合銷售服務系統，這種銷售模式的特點是獨立於任何保險公司，通過特有的?後援平臺+個人創業?模式開展保險中介業務，可以幫助客戶采購任何被允許銷售的簽約金融機構的金融產品。
由於個人營銷體制被社會普遍詬病，兼業代理成本較高，加上金融綜合經營趨勢似乎呼之欲出，國際資本對於中國保險中介服務渠道的創新充滿希望。
2007年，泛華保險服務集團作為亞洲第壹家在美國納斯達克上市的保險中介商，股票代碼為CISG，發行價16美元，募集資金達1.8816億美元；花旗集團前董事長兼CEO桑迪?韋爾參股北京明亞保險經紀公司，成為這家成立不到3年的保險經紀公司的第四大股東；蘇黎世金融服務集團收購北京百合保險經紀有限公司24.51％的股份，並將其更名為蘇黎世保險經紀（北京）有限公司；全國最大的保險代理銷售連鎖機構中國眾合公司，繼獲得紅杉資本1800萬美元之後，表示近期將可能展開第二輪融資；美國IDG風險投資基金為華康金融註資2500萬美元；美國安泰集團全資並購香港佳健環宇，曲線進入內地保險中介市場。
保險中介市場發生的壹系列變革性動作僅僅是開始，這些動作不僅僅是在挑戰個人代理人制度和兼業代理模式，而且還將對於保險公司的產品、服務、理賠等運行模式提出挑戰。