2、個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標。
3、個人理財業務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業務，是壹種個性化、綜合化的服務活動。
理財基礎知識盤點
壹、理財的三個環節
壹個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。
1、攢錢
掙壹個花兩個壹輩子都是窮人。壹個月強制拿出10%的錢存在銀行裏。
給自己做個強制儲蓄，發下錢後直接將10%的錢存入銀行，不邁出這壹步，妳就永遠沒有錢花。
2、生錢
基金、股票、債券、不動產。
3、護錢
天有不測風雲，誰也不知道會出什麽事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。
生錢就像打壹口井，為妳的水庫註入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩——意外、住院、大病。
二、多少錢可以開始理財?
錢的秉性：妳不愛我，我不愛妳。
不在乎多少，壹個月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元;30歲存到60歲，是22萬;40歲起存，7萬;50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財壹定要從年輕時開始。
三、如何進行資產配置?
個人的水庫應該分成三份。
第壹份，應急的錢：6個月至壹年的生活費
存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。
第二份，保命的錢：三至五年生活費
定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。
第三份，閑錢：五年到十年不用的錢
只有這種錢才可以買股票、買基金、做房地產，或者跟朋友合夥壹起開個什麽生意，去做這種投資，那麽必須是閑錢。
四、理財的兩個好習慣
1、節儉
少打壹次車，少做壹次美容，少點壹個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養債。
節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活節儉大家都知道。常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不易。
2、記賬
每天記賬，不行的話三天記壹次也可以。記賬會讓妳清楚每壹筆開銷去了哪裏，也有利於養成計劃花錢的習慣。