壹個人的風險承受能力會隨著年齡的增長而降低。所以可以針對不同的年齡段做不同的配置。
初入職場的年輕人
負擔小，收入有望持續增加，對新事物的接受程度高，往往能夠接受更高的風險。適合主動組合配置，股票型基金可以多配置點，比如80%。
“三明治”中年人
收益相對穩定，但上有老下有小，對資金安全性要求較高，適合相對穩定的投資，如權益類和固定收益類分別占50%和50%。
臨近退休的老年人
不時需要的資金比較多，投資需要比較保守。以貨幣基金和純債基金為主要投資方向，可適當配置二級債基。
2.標準普爾家庭資產配置
把家庭資產分成四個賬戶，功能不同，所以資金的投資渠道也不同。
(1)日常開銷賬戶，壹般占家庭資產的10%。
用於家庭3-6個月的生活費，保證家庭短期開銷，日常生活，出行等。
適合買貨幣基金或者短期理財工具，主要強調保本和流動性。
(2)杠桿賬戶壹般占家庭資產的20%。
以小博大解決突如其來的大額支出。
這個賬戶主要是保險，保障突發的大額支出。
(3)投資收益賬戶，壹般占家庭資產的30%。
為家庭創造收入，用有風險的投資創造高回報，包括股票、基金、房產等。
這個賬的關鍵在於合理的比例，無論盈虧，都不能對家庭有致命的打擊。
(4)長期收入賬戶壹般占家庭資產的40%。
為了保障家庭成員的養老金，孩子的教育基金，留給孩子的錢等。，我們必須使用它，並且需要事先準備好錢。
3.美林時鐘法
這是流傳最廣的資產配置理論，也是非常專業的資產配置理論，需要非常專業的投資知識。
根據美國1973-2003的月度數據，用“經濟增長GDP”和“通脹GDP”的變化來衡量股票>:債券>現金>商品商品>股票>現金>債券經濟周期的兩個指標，債券>；現金>股票>商品現金>商品>債券>股票經濟表現分為衰退和復蘇。
在蘇、過熱、滯脹四個階段，對應的最優資產類型分為債券、股票、大宗商品、現金四類。
專業投資者可以根據當前經濟和通脹所處的階段，增加相應的最優資產類別。
4.股權-債務再平衡戰略
本質上是壹種按市值調倉的策略，即股票和債券各投資壹半，余額定期做。如果股市漲得多，就會賣出壹部分，買入債券，這樣兩類資產的市值比就會回到1: 1。
從格雷厄姆的“聰明的投資者”來說，大概意思是把妳三年或更長時間沒用的閑錢分成兩部分，50%買股票，50%買債券，然後每年年底動態平衡。
可以根據市場變化動態調整股債比例，也可以直接以股債平衡的策略進行資金配置。
平衡混合型基金大多以46%和55%的股票和債券比例為主，收益可觀，提現控制表現優異~
5.核心+衛星戰略
細分到如何構建我們的基金組合時，可以采取核心+衛星的策略，靈活配置，將“核心衛星”兩部分分別配置，選擇不同的投資標的。
“核心”基金的選擇標準是基金經理長期投資，經歷過牛熊轉換的市場環境，長期業績排名在前1/4。
這類基金短期內業績不壹定突出，但長期來看壹定是優秀的、可持續的。如果是低風險偏好的投資者，核心部分也可以選擇債基增強穩定性。
衛星資產是壹些行業特有的主題基金，比如消費、醫藥、新能源板塊，或者壹些風格特征明顯的基金，比如成長、價值風格。