財務規劃壹般分為五個步驟:
首先，回顧自己的資產，包括現有資產和未來收支預期，知道自己要管理多少錢。這是最基本的前提。
第二，設定理財目標。需要從目標的具體時間、金額、描述等方面定性、定量地明確財務目標。可能有多個理財目標，比如買房，買車，養孩子，養老。在多個財務目標之間進行合理的資源分配，有利於財務目標的順利實現。
第三，構建風險防範體系。了解自己的風險偏好，不要有超過自己還款能力的債務，保管好家庭應急備用金，購買個人和家庭財產保險，是保證家庭財務平穩運行可以采取的措施。不要不考慮任何客觀情況就做出風險偏好的假設。比如有的客戶因為偏好高風險的投資工具，把所有的錢都投入股市，沒有考慮到他的父母、孩子和家庭責任。這時候他的風險偏好就偏離了他能承受的範圍。
第四，進行戰略性資產配置。根據之前的信息，決定如何分配個人或家庭資產，調整現金流以達到目標或修改不切實際的理財目標，比如存多少錢，買多少基金，買多少保險等。做好這個資產配置之後，接下來就是投資操作層面，選擇具體的投資品種和投資機會。
第五，財務計劃的跟蹤和調整。市場在變，我們每個人的財務狀況和未來收支水平也在不斷變化。我們應該檢討投資表現，不斷調整財務規劃，以更好地實現財務安全，資產增值和財務自由的境界。
規劃妳的“錢”
1.學習成長期:這個時期的目標是學習和完成學業。這個時候就要豐富自己的投資理財知識。如果我們有零用錢，我們應該適當地使用它。這個時候就要逐步樹立正確的消費觀。不要“趕時尚”，被虛榮心所奴役。
2.初入社會的青年:初入社會的工資是追求經濟獨立的基礎，可以開始實際的理財操作。所以，妳年輕，事業動力多，是儲備資金的好機會。不要從開源節流、有效使用資金等方面急躁冒進。
3.已婚期:新婚期是人生轉型調整期。此時，由於條件和需求不同，理財目標也不同。如果雙薪無子女的群體有更多的投資能力，可以嘗試從事高收益低風險的組合投資，或者買房買車，或者自己創業。壹般有孩子的家庭，都要照顧孩子的養育費用，理財也要采取穩健、成長型的投資策略。
4.中年子女:現階段理財重點是子女教育儲備。隨著家庭成員的增加，生活費也在增加。如果妳有贍養父母的責任，醫藥費和保險費的負擔也必須衡量。此時由於工作經驗豐富，收入相對增加，應結合財務投資，在還款方式上可以靈活調整使用貸款。
5.老年退休:這應該是最富裕的財務時期，但休閑和醫療保健費用的負擔仍然很重。為了充分享受退休生活，理財要“防禦性”，以“保本”為目標，不要從事高風險投資，以免影響健康和生活。退休有壹個無法回避的“善後”特征，所以要盡早擬定財產轉移的方案，評估是采用贈與還是繼承更符合需要。