各位專家好，我家小姑娘是來咨詢理財的。請各位大蝦幫幫忙，非常感謝。
我的小女兒25歲了。她畢業三年，工作三年，結婚兩年。現在她正在繼續學業，將於明年年底畢業。今年8月份剛用貸款公積金在廣州買了壹套50萬的二手房，首付壹半，貸款壹半，分十五年還。現在每個月需要還款2000元左右。
因為買房幾乎把存款都掏空了，現在房子供應幾乎到了底線，目前還有8000多塊錢的活期存款，用於房源供應和水電氣費。
我家小姑娘在壹家港資公司工作，做助理經理，月薪2600，保險，公積金。社保合計每月406，公積金每月460。估計明年工資會漲300，但是沒有獎金。目前不需要贍養父母。公積金之前的錢都是8月份收的。估計還有2300元余額。我個人沒有購買任何保險和理財產品。
老公29歲，在壹家私企做銷售部門的助理經理。工資計算方式為月薪+年底獎金。目前月薪3000(手裏只有2600左右)，年底獎金4-6工資，獎金2萬左右。所以可以算出來平均每個月4500元左右，或者不算。壹年後(2009年)，如果時機成熟，我會跳到壹家上市的IT公司，月薪6000-7000，但以後會怎麽樣就不好說了。目前只能靠5000元作為計算數字。壹年前和人合夥開了壹家手機店，每月分紅500，但分紅不固定。每個月給他家500塊錢。(其中350元買了個人商業重疾和養老保險+150元給父母買菜。).8月份，公積金已經把之前的都收到了。每個月從公積金裏扣560元。目前估計公積金余額在2800元左右。
目前投資建立自己的床上用品品牌，前期需要投入1萬元，暫時沒有明顯的盈利，需要循環投資使用。預計明年第壹次盈利達到40%。
每月開支約為:
家庭生活費:1000元
購物及其他費用:1000元
目前我們每個月的工資都沒有存入活期存款，只是作為工作現金。
明年底就要生孩子了，但是生活好像並不舒服。請教大蝦如何省錢理財？
我的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元，用於房貸，流動資金達到5000元以上，用於日常生活開銷。請幫忙規劃推薦買什麽理財產品增值，買什麽保險。請專家做壹份未來三口之家的家庭理財規劃方案。非常感謝！
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壹、財務分析
現在:
固定稅後每月家庭收入:4334英鎊
家庭每月固定支出:4，500英鎊
公積金收入(兩人):1020
每月節省:-166
月不定收入:500
年終獎2萬
未來:預測
固定稅後每月家庭收入:6734英鎊
家庭每月固定支出:4，500英鎊
公積金收入(兩人):1020
每月儲蓄:2234英鎊
月不定收入:500
年終獎:未知
資產和負債:
資產:
活期存款:8000元
壹棟房子，價值50萬
公積金余額:5100
負債:
房貸本金:24.5萬左右。
從莫言的真實情況來看，他們買房後，占用了大量資金，每月收支基本持平，所剩無幾。考慮到手機店投資的非固定分紅，基本是盈虧平衡的情況。目前存款也很少，只有8000元，不能作為應急準備。房產裏還有將近壹半的貸款本金，每個月造成不小的負擔。應該說全家都是收支緊張的狀態，勉強維持平衡，只有年終獎可以作為儲備。壹旦發生意外，損失會非常大，抗風險能力非常弱，急需提高。如果考慮到以後跳槽的因素，家庭情況會有所改善，每月有2000多元的積蓄，家庭經濟狀況會有所改善。莫言急需理財規劃。
二、財務目標
1，活期存款兩三年達到5萬多。
2、流動資金達到5000以上，用於維持日常開支。
3.計劃08年底09年初生孩子，準備撫養費用。
三，財務目標和財務安排的分析
莫言目前每年的凈收入主要是丈夫的年終獎2萬元。那麽，三年後，妳可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽，那麽按照預期收益，3年後可以達到活期存款8萬元。流動資金達到了5000多，現在每月日常開銷在2500左右。所以要求每月日常開銷增加到5000，特別是滿足生完孩子後的開銷。那麽壹個月收入增加2500元是必然的。這與之前的儲蓄相反。那麽我們如何解決這個問題呢？我們註意到活期存款是用來還房款的。目前月收入1020元，公積金余額5100元。不考慮利息，三年後兩個人有41820元公積金，都可以提取。那麽妳只需要積累8000元左右就可以達到5萬元的活期存款目標。妳壹個月只需要存222元。這樣每個月有近4000元的固定收入支撐日常開銷。按目前的開支，每月節省2000元。另外，要計劃生育，可能會影響女方的工資收入，增加家庭開支。所以做壹些投資來增加收入是勢在必行的。
第四，理財規劃
1，準備家庭應急備用金，14000元。妳可以存活期賬戶。現在有8000元，不足的部分可以從即將發放的年終獎中提取。
2.每個月存222元，三年後取出公積金，可以補5萬的活期存款。
3.為生孩子準備資金。年終獎還剩12000元。建議當時買債券基金。預期年收益65，438+00%，投資期限壹年，到期65，438+03，200元，作為生孩子時壹次性支出和女方收入暫時減少的補充。
4.準備好孩子的教育基金。建議每月留出500元進行基金定投，期限19，預期年收益10%。屆時，孩子可以有33萬元準備上大學。
5.考慮到預期收益，暫時不安排剩余的預計月儲蓄1.500元，可以作為貨幣市場基金，提取方便，收益高於活期，可以隨時補貼家用。
6.建議買保險。兩個人可以互相投保定期壽險，保額各30萬元，預計費用約為每年1.200元。能忍受
7.至於生完孩子後費用的增加，為了維持每月流動資金的增加，除了把1.500元的積蓄用於增加外，最重要的是開辟新的來源，包括手機店分紅和床上品牌產品的投資，每個月都能帶來壹定的經濟效益。如果跳槽後工作理想，還有年終獎，那就更好了。估計每月流動資金基本能達到4000-5000。