首先我們要知道的是多少錢都是可以投資理財的，4000元也可以理財。因為讀者沒有顯露壹些具體信息，我就先假設年齡在20出頭，剛踏入職場壹年左右，每個月消費1300左右，確實很省了，那麽余留下來是2700元，所以給出以下理財方案（註意是將儲蓄部分進行投資）。
1：將40%的資金用於基金定投（高風險高收益中流動性）
具體什麽是基金定投可以百度，我不建議題主去買股票，不適合小白投資者，但基金的風險相對小很多，那麽如何定投？可以用手機APP下個天天基金網或螞蟻財富等，然後在上面註冊賬號，在購買界面旁就有定投功能，網上銀行可以付款，基金型投資者我建議選擇50%股票型基金和50%指數型基金，指數型基金可以選滬深300或上證50、中證500等，當然妳也可以自己配置。
基金定投有什麽好處呢？
好處就是基金定投時間越長，頻率越高，風險越小，越能平滑收益曲線，因為定投每個月投入是壹定的，比如妳在高位買入，價格繼續漲買入的份額就少了，價格降下來了買入的份額就多了，買入平均價格會最終趨近於低位，當最終基金回到高位時妳還是會盈利，所以不管在高位還是低位買入的影響都較小，風險也小，根據往年的走勢來看，假設妳選擇的是滬深300指數型基金，雖然經歷多次熊市牛市的波蕩起伏，但最終收益率是巨大的，我們拿1990年的上證指數100點出頭為例，雖然牛熊交替，但到現在為止仍已經達到4300點了，增值超過43倍，平均年增長率16.8%，就相當於妳1990年投1萬元，到現在獲利43萬元，有的朋友會覺得牛熊替換怕高位買進了，所以我建議小白菜們選擇指數型基金定投，那麽從1990年到2015年的25年間收益曲線就會變得非常平滑，我們假設25年前答主開始投資，每年投資400元，***投資25年，***計1W元，那麽到現在的收益是多少呢？……通過本息計算公式得到的值是11.4萬，雖然會比43倍少很多，但風險卻大大降低了，而且妳只是從妳的年薪裏扣了400而已，就是每月投了33元錢，25年後就可以買輛車了，所以月薪4000元不適合投資理財嗎？我看未必。
壹個基本的投資者，在如今互聯網金融的便利下通過學習達到年10%收益率並不是非常困難的壹個事情，我們假設壹個人的年平均工資增長是8%，如果妳的投資回報率在每年10%，那麽妳就跑贏了工資增長，在復利投資效益下，相當於同比例妳現在的投資會比妳工作5年後同比例的投資更加值錢，所以理財自然是越早越好，而不是等工資收入很高再去理財。
基金定投的期限是多長呢？
其實定投是壹項終生投資，在文章最後我也會提到。我是不建議壹般投資者去做波段的。第壹，頻繁交易需要交巨大的手續費，通常0.6個點申購、0.4個點的贖回，加起來1個點的交易成本是比股票高得多的，第二，基金和股票不壹樣，做定投的，壹定要耐得住性子，妳大可不要天天關註，壹來浪費精力二來折騰心智並且還不壹定能預測成功，但如果基金出現問題了，比如管理層更換、頻繁的分紅、基金評級下降等，那妳可以去換更好的基，定投貴在堅持，是越跌越投，不然就前功盡棄，除非妳急需用錢，否則別亂動。
2.將20%用於貨幣基金（低風險低收益高流動性）（因人而異，收入越不穩定可以適當調高比例），貨幣基金流通率極高和銀行活期存款類似但收益率遠高於活期存款，普遍在4-5個點，貨幣基金目前在市場上有很多品種，其中包括阿裏余額寶，騰訊理財通，天天基金的活期寶以及其他網上購買的貨幣基金等等，建議不要充余額寶裏面，會刺激妳的消費欲望。。。至少對於我來說是的。
3.將15%用於招財寶、騰訊理財通或京東理財等（中低風險中收益中高流動性），目前招財寶個人貸和微企業貸等產品約定收益率在6.5個點左右，而且本息保障還是不錯的，如果追求更高收益的可以考慮招財寶的保險產品，投連險不是固定收益率，但預期年化是在7個點左右，而且風險也是很小的，不過上面這些理財產品達到我說的收益率要最少在壹年以上的封閉期，可以提前變現，但收益受損。目前騰訊理財通和阿裏的招財寶裏面關於個人貸和企業貸的理財都已經下架，替換為保險公司的保險理財為主，年化預期在4.5-5.5%左右，收益偏低，和銀行理財接近，個人認為作為替代品，還可以選擇債券型基金，債基主要持有企業債券為主，從歷史收益來看在年化6%左右，優秀的債基可以做到8%以上，但是債基由於同樣受市場公允利率的波動因而會產生價格的上下波動，長期雖然都是賺錢的，但短期持有債基甚至可能會因而價格波動產生虧損，再加上收到申購費和贖回費的影響，因此流動性偏中低，壹般建議持有1年以上比較劃算。
4.將25%用於P2P理財（高風險高收益低流動性），個人很喜歡，選擇好的P2P平臺收益率可以穩定在10個點左右，目前網上有很多P2P平臺可供選擇，目前國內最大的P2P平臺是宜人貸，點融網，人人貸等，選擇那些大型的P2P平臺，或者親爹是大腿的比如陸金所之類的，風險通常比較小，選p2p最好選有保障的標而不是散標。比如人人貸裏面的散標利率很高但是不保證投資人本金安全，集合標雖然利率低點但是有選擇合作的擔保公司保障。
那麽將以上四種投資方式組合壹下年收益率大致計算可以得到0.25*10+0.15*7+0.2*4.5+0.4*12=9.2
通過以上計算，分散投資進壹步平滑收益率後我們可以得到9.2%的年收益率，根據72法則，72/9.2=7.8年，所以資產大概是7.8年翻壹倍。
那麽我們假設讀者25歲，通過努力工作，每年的工資增長率為5%，投資回報率為9.2%，隨著工資增長投資額以相同比例提高（5%），以這個前提我們來算壹下四十五歲時的資產。
由於年結余是2700*12=32400元，假設每月結余比例不變（隨著年齡增長消費與工資同比例增加），第壹年的投資額32400*1.05在二十年後在復利下增長為32400*1.05*1.092^20=197780元，第二年即32400*1.05^2*1.092^19=190175元，以此計算二十年累計資產，第二十年時投入為32400*1.05^20*1.092=93785元，通過工資同時計算得到45歲時年薪增長到13.89萬，我想不高吧？那麽從第壹年開始到第二十年每年的投資額“32400*1.05^n元”在20年後的回報值，n為年份，1.05代表工資同比增長率。
雖然我們每年的投入都隨著工資的增加而增加，但是我們的每年投資終值卻是越早越多，最終累計二十年的總投入回報為279.56萬元！可見即使妳在45歲時仍然是壹個普通的工薪階層，但此時通過妳的堅持投資妳也將擁有壹大筆資產，而45歲之後，擁有280萬元資產的妳可以靠投資每年獲得30萬左右的收入，完全可以依靠投資收入提前退休。
雖然這個模型不是非常精細化，也忽略了部分開支，而且我想絕大部分人只能做到50%的儲蓄比例，所以總值會因人而異，還要考慮工資增長隨著年齡增長會逐漸減緩，前幾年通常更高後幾年更低等因素，但由於比較麻煩，就不細算了，主要借上述計算來闡述復利、時間、終值的關系。
必須說明的是，此表僅是針對答主到45歲時，後面的杠桿效益會越來越大直到壹個恐怖數字，有興趣的朋友可以自己計算。
顯然按照我的理財方案達到年收益率10個點左右並不是非常困難的事情，可是很多的人不會理財也不相信理財的魔力，他們總是想著，窮人就應該好好上班理什麽財。結果往往是終身貧窮，最後我的建議是：在努力工作漲工資的同時也壹定要積極學習投資理財的知識，並且按我的方案自己調整到適合自己的模式再去實踐，要想早退休，從今天開始。
PS：投資理財其實是壹個非常有意思的事情，它也絕不僅限於我剛說的三言兩語那麽簡單，如果妳現在22歲，其實妳就可以為自己以後孩子的教育、以後買房、以後買汽車做投資規劃了，而且越早規劃成本越小，舉個教育投資規劃（小孩子從本科讀到研究生畢業）的例子，假如妳現在20歲，30歲生小孩，小孩18歲是不是要開始上大學了？隨著通貨膨脹，學費壹直都在上漲，根據往年數據，假設每年5%增長率來算，本非特殊專業本科每年學費是6000元，碩士10000元，另外算上每個月生活開銷1500元以及壹年3000元住宿費，壹年生活開銷按10個月算，本科年開銷是6000+1500*10+3000=24000元，碩士年開銷是30000元，家庭年收入如果是72000元的話本科教育負擔比就達到了33.3%，碩士更是42%，壹般家庭教育負擔比超過30%就是壹個壓力很大的值了，但如果妳很早就開始投資理財的話就會相對輕松很多，我們來計算壹下，妳從20歲就開始為未來的小孩教育投資，要在妳48歲小孩上大學時靠妳的前期投資完全緩沖掉這筆7年本碩的高額教育支出，那麽先計算總金額吧，24000*(1.05^28+1.05^29+1.05^30)+30000*（1.05^31+1.05^32+1.05^33）=73萬元，在9.2%的年收益率下根據經濟學公式計算得需要投資額6244元/年，即520元每月，就是從現在起每個月固定投資520元教育金到28年後妳的娃從本科讀到研究生結束的錢就不用妳管啦，這個就和買教育保險壹樣，不過是妳自己理財和給保險公司理財的不同而已，不過保險公司的收益率…妳懂得，同理妳也可以規劃以後的養老金、孩子以後買房金、準備環遊世界的旅遊金、醫療準備金等等，把這些大頭支出都規劃好了，妳以後不就壹身輕，想幹嘛就幹嘛了嘛，最後壹句：記住復利是很神奇的，只要跑贏了通脹，妳的收益就會隨著時間的推移水漲船高~所以越早理財越好！