這樣做的好處是，很容易了解家庭的整體資產狀況。另外，現在有些銀行推出了VIP客戶專屬服務，門檻也不高。如果他們的資產合並到壹個賬戶，達到VIP門檻，還可以享受壹系列的銀行優惠服務。
2.重新設定投資組合，合理規避風險。
結婚前，每個人都根據自己的收入、職業特點、投資風格來確定自己的投資組合。現在結婚了，這些影響投資組合的變量都會發生變化，所以小家庭的投資也要做相應的調整。
比如，婚前妳已經積累了65438+萬元的資產，其中2萬元投資於儲蓄、貨幣市場基金等流動性強但收益率低的產品，以應對暫時的突發情況，抵禦可能的財務風險。出於同樣的原因，婚姻的另壹方也從5萬元的資產中買了2萬元的低風險產品。現在兩人資產加起來654.38+0.5萬，其中4萬是低風險產品。對於壹個收入穩定的新婚家庭來說，這樣的資產配置過於保守。明智的做法是保留2萬元的流動資產，將剩余的2萬元投資於收益率更高的產品。
3.調整房貸方案，減少費用積累。
結婚後，財產調整最重要的部分是生活費用。如果新婚夫婦在結婚前租出去，最基本的房租支出是1500元，兩個人壹個月的房租就達到3000元。為了改善婚後的居住條件，他們可以租2000元的房子；即使買了婚房，每月住房貸款的利息部分壹般也不會超過3000元。
不管是哪種方式，有了像結婚對象這樣堅實的“伴侶”，新婚夫婦在提高生活質量的同時，還能省下相當壹部分住房開支。如果把房子抵押出去，每月的儲蓄可以大大提高，兩個人的活期存款可以通過銀行的利息抵消賬戶集中到與房貸相關的“房貸基金”賬戶，比如深圳商業銀行的“房貸基金”賬戶，可以節省利息。
4.提前為寶寶準備資金。
如果夫妻打算在1-2年內生孩子，費用也會大大增加。目前壹個孩子的生育費用約為654.38+00000-20000元，嬰兒期的紙尿褲和奶粉每月約654.38+0000元。所以建議夫妻倆早做準備，給妻子買壹份生育保險，給未來的寶寶買壹份兒童保險。
隨著寶寶的長大，教育費用的籌集會越來越迫切。在寶寶7歲接受教育之前，需要建立20萬左右的教育基金。所以要進行必要的投資理財，比如小財迷，短債基金，定投基金，都是不錯的投資選擇。