依據《社會保險法》第十二條中規定：靈活就業人員參加基本養老保險的，應當按照國家規定繳納基本養老保險費，分別記入基本養老保險統籌基金和個人賬戶。
所以妳按基數的20%繳費，在這20%當中的其中12%（占繳費額的60%）計入基本養老保險統籌基金，這部分是用於現在退休人員發放基礎養老金的，8%（占繳費額的40%）記入個人賬戶，這部分用於妳自己退休後發放個人賬戶養老金的。養老保險費由自己按基數的20%繳納。其中的12%入社會統籌基金，8%入個人賬戶。
如果全部入個人賬戶，那麽就不能稱為社會養老保險，而是自己存款防老了，社會養老保險有“社會互濟性”的特點，也就是妳現在繳的錢，大部分用於現在退休人員發放基礎養老金的，等妳退休後，後來工作人員繳的錢，用於妳發放退休金。
如果到達退休年齡後，未繳滿15年，而達不到享受養老金條件，政策是允許妳延長繳費的，延長五年還未滿15年的，政策允許壹次性補繳。
所以，建議妳還是采用延長繳費方法，繳滿15年，不然到退休年齡時，可返回的只妳妳全額繳費的40%，很不劃算的。
附：《社會保險法細則》第二條參加職工基本養老保險的個人達到法定退休年齡時，累計繳費不足十五年的，可以延長繳費至滿十五年。社會保險法實施前參保、延長繳費五年後仍不足十五年的，可以壹次性繳費至滿十五年。
擴展閱讀：保險怎麽買，哪個好，手把手教妳避開保險的這些"坑"