記者做了壹個體驗式調查，篩選出10家規模較大、有影響力、非常有代表性的中資銀行，以普通客戶的身份撥打了這10家中資銀行的客服電話。每家銀行問的問題都壹樣，便於公平公正的比較。同時，這些問題通常是由簡單的客戶提出的。客服電話預設問題:(1)最近有什麽新的理財產品嗎？
(2)該產品收益如何？有什麽風險？(3)產品具體是如何設計的？妳主要投資於哪些領域？(4)以前的產品有什麽好處？我的收入能有保障嗎？(5)如何購買產品？程序是什麽？(6)從哪裏可以獲得產品信息？妳能為我提供壹名財務顧問嗎？
●服務態度最差:工行。
工行作為中國最大的國有商業銀行，網點數量全國第壹，但客服電話服務水平最差。記者撥通客服電話，接聽的是壹名男性客服人員。他沒有耐心聽記者提問，回答的語氣生硬，更談不上應有的熱情。但是當被問到收入、風險狀況等相對專業的問題時，他們用非常模糊的語言回答，很不專業。當記者無奈問他能否推薦相關理財顧問回答他無法回答的問題時，客服人員直接回復“不推薦”，不提供。
他的咨詢渠道。
●無人接聽服務:中國銀行、浦發銀行、民生銀行。
相比服務態度差的客服，客戶其實更惱火的是沒人接。記者在各大網站的銀行論壇發現，民生銀行的客服電話經常無人接聽。壹位網友在論壇中寫道:“民生銀行客服電話太崩潰了，打了幾次都沒人接。妳說是急事，不都耽誤了。”記者抱著求證的想法致電民生銀行。果然第壹次沒人回答，第二次有人回答。這也發生在中國銀行和浦發銀行。
●服務“按單閱讀”:北京銀行、光大銀行。
客戶給客服打理財電話基本有兩種情況:壹種是了解最新理財信息，判斷是否投資；第二，對看過說明書的產品不太了解。希望客服人員能幫我解答壹下。記者的設計問題也包括這兩種情況。但最後發現，北京銀行和光大銀行對收益率、產品設計等關鍵問題的回答都是按照產品說明書看的，沒有任何更詳細的回答，導致第二種情況的客戶打電話沒有意義。
●最耐心的服務:中國建設銀行。
在10家中資銀行中，中國建設銀行的服務可以說是最有耐心的。它非常周到地壹壹回答了記者提出的問題。雖然仍未能推薦理財顧問作進壹步回答，但它提供了最近的銀行網點的地址和聯系方式，並建議客戶直接去櫃臺查詢。
●最貼心的服務:招商銀行
撥打招商銀行的客服電話，讓記者耳目壹新。在咨詢了同壹個問題後，招行客服人員給出了最專業的回答，對該行發行的產品比較了解，能夠說出以往發行產品的特點和風險收益，對新產品也做了非常詳細的講解。更方便的是，客戶可以通過客服電話購買產品，壹旦購買成功，客服就會回復。在體驗過程中，記者也感覺中信銀行和交通銀行的服務質量比較周到，但並不突出。記者從報告中發現，這10家中資銀行通過幾天的調查走訪，服務水平相差太大，同壹家銀行不同營業網點、不同服務方式提供的服務水平也參差不齊。西南財經大學信托與理財研究所研究員張行:銀行客服電話專業性差的問題壹直存在。目前還沒有關於銀行服務水平的評價體系，也很少有研究報告和統壹標準。民族證券銀行業分析師張靜:對銀行的研究基本不會涉及服務。正是這種對銀行服務水平的忽視，導致了今天中國銀行服務普遍不佳。在金融風暴席卷全球的今天，金融機構為了生存風險絞盡腦汁，卻忽略了最基本也是最重要的壹點，那就是讓客戶滿意。如果他們連最起碼的都做不到，怎麽生存發展？(謝和整理)媒體揭秘銀行理財三大“絕招”。上海證券報165438+10月19報道目前，由於國際市場劇烈動蕩，國內很多理財產品投資收益不佳，也引發了普通投資者和銀行的糾紛。年初爆發的“零收益”事件，就是銀行理財產品被質疑的冰山壹角。記者近日調查發現，該行理財業務存在三方面問題。銷售中存在誤導行為。“我們在購買理財產品時，往往只聽到銷售經理告訴我們預期收益，卻從來不告訴我們產品是否保本，風險在哪裏。”投資者老王的經歷代表了很多人在購買銀行理財產品時的經歷。業內人士認為，銀行在發行理財產品時，不在產品說明書中準確揭示風險，以未來可能獲得的高收益吸引投資者，是嚴重的誤導行為。點評:目前很多銀行理財產品的設計都是類似的:跟隨市場熱點，掛鉤壹籃子收益較好的股票、指數或部分商品或外匯，然後根據相關掛鉤標的在相應觸發日的表現來確定投資者的收益。但投資這類產品，前提是投資者需要根據自己對相關市場的判斷來決定是否擁有該產品。銀行置身事外是完全不負責任的。(評論員:渤海證券研究所高級研究員方)投資者第二大疑問是購買產品時簽合同的無奈。很多銀行理財產品說明書和合同太專業，壹般人看不懂，雖然有產品風險說明。很多說明書雖然長達十幾頁，但對產品的本質風險揭示甚少，大多是營銷語言而非客觀深入的分析。其余大部分篇幅也揭示了投資者在幾個觸發點將需要達到的相關實現條件，以及投資者想要獲得相關收益可能得到的收益結果。點評:銀行為什麽選擇這些投資標的，比如為什麽選擇這些股票或指數，它們的投資價值在哪裏，但沒有更多解釋。而這其實是投資人最看重的。投資前壹定要確認相關風險，確定可能獲得收益，才可以進行資金投資。然而，雖然銀行按照有關部門的要求，對風險提示做了所謂的說明，但那些過於專業甚至充斥著各種專業術語的提示，對投資者來說，究竟有多大價值，值得打壹個大大的問號。(評論員:渤海證券研究所高級研究員方)毛妮ⅲ產品的設計問題，大多是除了風險提示和銷售誤導。銀行在理財產品的設計上也有很多問題。最突出的是，銀行在設計相關產品時，並不是從投資者的角度出發，而是從自身利益、銷售業績和當前市場熱點出發，經過適當包裝後再向投資者推銷壹些理財產品。目前銀行的產品設計能力普遍較低，尤其是中資銀行。中資銀行銷售的理財產品很多都是境外投資機構和投行設計的。相關金融人才的缺乏，使得國內很多銀行的產品設計部門實際上成了理財產品的“篩選部門”。中資銀行只是對這些投資機構設計的“半成品”進行篩選，然後結合當前市場熱點和投資者偏好，修改這些產品的投資期限和預期收益，然後打包上市。點評:海外投行和投資機構作為理財產品的真正設計者，其實並不跟蹤市場。他們只是從技術層面設計產品，然後拿設計費。如果產品的海外投資人或管理人也是設計人，也可以拿到管理運營費。在這種模式下，銀行理財產品的發行人和投資者甚至可能不知道如何對相關產品進行估值和定價，也不知道如何計算和控制風險。在知識和信息如此嚴重不對稱的情況下，投資者如何進行相關投資而風險又不大？(審稿:李西南財經大學信托與理財研究所高級研究員)