2017銀行信貸政策
2017銀行信貸投放策略
吸收存款和發放貸款是商業銀行最基本的兩項業務。即使在息差收窄的趨勢下，商業銀行仍然需要專註於自己的經營。同時，間接融資是我國主要的融資渠道，商業銀行肩負著融資的重任，其信貸投放意義重大。新年伊始，正當商業銀行紛紛為新的壹年做打算時，南都記者采訪了廣東多家國有銀行、股份銀行以及個別城商行的信貸負責人。多位受訪者表示，隨著不確定性的增加，2017年信貸投放節奏將發生變化，均衡季度投放將成為行業常識。此外，信貸投放將側重於中小微信貸和消費貸款，大型企業和政府支持的工業領域也將成為信貸額度？項伯？。
信貸投放策略是平衡的。
每年年初，銀行等金融機構都會將貸款業務集中在6月5438+10月？壹個好的開始？沖規模，但南都記者從業內了解到，今年壹季度銀行業表現如何？壹個好的開始？盛況不再。
壹般來說，商業銀行此前傾向於在每年的壹季度增加信貸投放，主要是為了消化上年達成的信貸投放計劃，並基於？早期投資早期收益？邏輯上，把信用放在第壹季度可以獲得壹整年的利息收入，增加利潤。
以前銀行為了獲得更多的收益，會開個好頭，而去年壹季度信貸額度相對寬松，資金量大的業務會在這個時候完成，報表也比較好。？某大型商業銀行廣州分行負責人對杜南記者表示，但信貸投放策略需要與市場接軌，2017年市場情況如何很難確定。
在中國，經濟進入新常態，宏觀經濟正在顯現？l形？在趨勢和經濟增速由高速向中速轉變，經濟結構和動力增長處於轉型關鍵期的背景下，銀行業將繼續面臨不良資產壓力和銀行利差縮小的挑戰。
值得註意的是？不確定？它已成為受訪銀行家最常提到的詞。
某上市城商行人士也對杜南記者表示，今年銀行面臨的不確定性太多，全年的授信策略會普遍保守。就連銀行普遍看好的4321的節奏也會改變，今年年初放貸會比往年慢。
正是因為整體情況難以預測。過去4321的節奏(指四個季度4:3:2:1的比例)，經濟上行周期形成的風格已經不適應當前形勢。雖然目前資金充裕，但每個季度我們還是傾向於更均衡的投放。？上述某大型商業銀行廣州分行負責人表示。
某股份行廣州分行個貸部負責人也向杜南記者強調，今年的信貸投放會比較平穩，大概是三三兩兩的節奏，不會出現年初沖規模，年底也不缺額度的情況，但實際投放要看當時的具體市場環境。
政策加碼
在20 17中，信貸策略在每個季度都趨於平衡。從信貸投向來看，個人住房抵押貸款、消費貸款、中小微貸款、大型公司貸款四個板塊將呈現變化趨勢。
飆升的房貸不可持續，預計還會縮水，這是很多受訪銀行家的認識。中小微貸款和消費貸款可能成為商業銀行的重點。
在日前召開的2017工作會議上，銀監會指出，著力提升小微企業金融服務水平，建立健全各類信息平臺，大力發展政府支持的融資性擔保和再擔保機構，並總結推廣？網格服務？、?銀稅互動？、?銀稅保互動？、?政銀合作？等先進經驗。實現小微企業貸款？不少於三個？目標。
而且，為推動銀行對小微企業授信，銀監會近日下發了《關於進壹步加強商業銀行小微企業授信盡職免責工作的通知》。
對此，另壹家股份制銀行廣州分行負責人告訴杜南記者，政府也在鼓勵銀行加大對中小企業的信貸投放，比如支持科技型企業，並設立了科技型中小企業信貸風險補償的資金池。在政策的鼓勵下，我們也會加大對這類企業的支持力度。
某大型商業銀行廣州分行負責人表示，政策釋放了中小微貸款可用的信號，該行將根據實際情況，繼續以信貸等綜合金融服務支持中小微企業。不少於三個？目標。
小微貸款發展亟待解決的難點
但中小微貸款能否成為商業銀行新的增長點，還有待時間和市場的進壹步驗證。
某國有銀行基層網點中小企業信貸負責人向杜南記者透露了業務中的窘境。其實不是我們這些基層業務員不想幹，而是不敢幹。小微企業抗風險能力差、資金鏈脆弱是業內的常識，信貸等低回報也是如此。？
而商業銀行對於授信的審批，以及不良表現後的責任追究，都有壹套嚴格的標準。中小小額信貸風險壹旦形成，需要進行處置、核銷等。，損失需要進壹步的責任認定。
幾年前，在肖偉的糟糕表現之後，問責力度仍然很大。根據責任認定，可能會受到通報批評、降級、績效考核不達標等處理。所以雇傭的信貸員都很謹慎。？前述國有銀行基層網點中小企業信貸負責人表示。
關於銀監會下發的通知，能否解開基層信貸員的信貸壓力？前述國有銀行基層網點中小企業信貸負責人坦言，之前銀行有相應的盡職免責制度，相對緩解了壹些壓力。但《通知》的有效性，還要看銀行原有制度能否進壹步松綁，有了新的實施細則才能看到成效。
總的來說，市場上有遏制不住的需求，政策導向傾向於向中小微金融傾斜。但是，壹切還是要看市場，沒有真實需求就趕不上？國有銀行基層網點中小企業信貸負責人總結道。
上述城商行人士也表示，我們之前比較重視小微企業的發展，也形成了完整的小微企業貸款風控體系，所以我們下壹步的重點應該是小微企業。？雖然小微企業風險比較大，但是我們會對申請貸款的企業資質進行嚴格審核，包括企業的納稅情況。這個不能造假，就算造假也有成本？。
大型企業和政府項目更受歡迎。
房貸作為去年銀行的投資重點，在監管的壓力下會有所收縮。上述股份制銀行廣州分行個貸部負責人表示，總體來看，今年房貸額度有所收緊，與往年有所不同。今年總行每個月都會下達貸款額度，不能過快下達。
肖偉和消費貸款的貸款利率相對較高。去年大家都在搶房貸市場，都是低利率做房貸。今年市場調控監管要求房貸不能投放過快，加上政策支持，剩余額度可能會偏向中小企業。上述個貸部負責人表示。
雖然中小企業加大了政策力度，但是中小企業能給銀行帶來的利潤相對較薄，風險較大。？上述支行負責人表示，所以我們今年的重點還是偏向大企業，尤其是有政府背書、有政府政策支持的大型優質企業，這些都是銀行之間爭奪的對象。
在昨天下午舉行的銀行業91例行新聞發布會上，中國工商銀行副行長胡浩表示，2017的信貸政策將按照？十三五規劃？規劃，實施四大板塊，三條支撐帶，？壹帶壹路？信貸供應。同時，重點支持戰略性新興產業發展，包括營銷規劃、配套信貸政策和各項風險控制政策。
另外，胡浩說，對於？三去壹降壹補？企業，壹方面淘汰效益差、汙染大、技術落後的僵屍企業；但另壹方面，還是會扶持行業內的骨幹企業，而不是壹刀切。
前述大型商業銀行廣州分行負責人告訴杜南記者，根據廣州市政府2017年工作計劃，其分行將重點支持政策支持的行業和地區。例如，廣州將建設七大先進制造業基地，其中國際汽車零部件制造、集成電路產業、智能裝備和機器人、節能與新能源汽車、生物醫藥和健康產業很可能成為今年的重點投資。
華泰證券分析師沈娟表示，在房地產相關信貸投放偏緊的背景下，政府項目更受銀行青睞，政府融資平臺和PPP將成為公共貸款的下壹個重點。隨著PPP項目逐步立項，新增信貸中企業中長期貸款有所改善。
2017工行信貸政策
中國工商銀行公司信貸與投資管理部總經理魏今日在銀監會例行新聞發布會上表示，工商銀行房地產信貸政策要支持房地產市場穩定發展。
關於房地產開發貸款，魏指出，首先要嚴格把握貸款投向，重點支持保障性安居工程和普通商品房，嚴格控制商品房，特別是禁止別墅貸款。
二是嚴格落實監管要求，嚴格落實開發資質、項目資本金比例、資本真實性等方面的監管要求。同時，要加強貸款資金的使用管理，特別是禁止通過貸款支付土地出讓金。
第三，要篩選房地產客戶。優中選優，同時禁止有？假房貸？還是？零首付？，盲目擴張，高價拿地和過度融資開發商提供貸款。
第四，加強城市分類管理，主要是控制熱點城市地價較高的新增住房開發貸款購房，防止熱點城市房地產市場波動。謹慎把握庫存消化周期高的三四線城市貸款。
第五，要加強房地產貸款的封閉管理。要持續跟蹤現有貸款、借款人經營、資金流向、項目建設和銷售進度，監控抵押貸款辦理和開發貸款償還情況。
對於開發貸款，壹句話，要加強使用管理和對貸款人信用風險的監控。？魏強調說。
至於個人住房貸款，魏指出，要圍繞滿足居民自住和改善性住房的核心需求來把握投資和布局。壹是繼續實施住房套數認定、首付比例、貸款利率和借款人償債能力審查等。，應嚴格按照調控要求執行，並配合各地采取的城市調控措施，做好差別化限購限貸政策的落實工作。有壓力嗎？。二要嚴格貸款審批。嚴格審核房屋交易價格的合理性、首付款的真實性、借款人還款能力的穩定性，確保借款人準入。第三，利用好工行自身的大數據，加強對資金使用和流向的監管，對可能存在的情況進行排查和預警。假房貸？、?首付？和其他潛在的風險。特別是要控制和遏制投機炒房的杠桿行為，充分滿足居民自住和改善性住房需求。
三家銀行因將信貸資金投資於土地市場而被罰款。
宿遷房產網訊在監管層嚴禁信貸資金投入土地市場的背景下，仍有銀行頂風作案，並因此被高價罰款。
65438+10月16日，上海銀監局網站公布了三種行政處罰信息公開形式，涉及機構包括江蘇銀行上海分行、臺灣銀行上海分行、上海國際信托公司。其中，江蘇銀行上海分行被罰金額最高，共罰款4779254元。
據了解，江蘇銀行上海分行因違規貸款業務被責令改正。主要違法事實包括:2065438+2006年7月，分行給上海xx置業有限公司融資支付土地出讓金；2065438+2006年4月，分行向上海xx投資有限公司融資支付土地拍賣保證金。
對於上海銀監局的處罰，江蘇銀行總行相關人士6月65438+10月17對記者表示，需要進壹步了解相關事宜後再做表態，但截至記者發稿，江蘇銀行尚未給予回復。
專家告訴記者？相信接下來銀行對房地產融資會更加謹慎，土地市場降溫格局已經確立。？
上海銀監局開出三張罰單。
《上海銀監局行政處罰信息公開表》(滬銀監局28 [2016]號)顯示，江蘇銀行上海分行的主要違法事實有？2065438+2006年7月，分行授予上海？房地產有限公司融資，用於支付土地出讓金。2065438+2006年4月，分行授予上海？由投資有限公司融資用於支付土地拍賣保證金。？
上海銀監局表示，根據《金融違法行為處罰辦法》第十六條第(四)項和《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項，責令改正，罰款共計人民幣4779254元。
據了解，《財政違法行為處罰辦法》第十六條第(四)項是？其他違反中國人民銀行規定的貸款行為？；《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項是？嚴重違反審慎商業規則？。
這件事(被處罰)我們需要進壹步了解，目前什麽都不知道。？江蘇銀行總行相關人士在接受媒體記者電話采訪時表示，需要進壹步了解相關事宜後再做表態。但截至記者發稿時，江蘇銀行尚未給出任何回復。
陸文熙表示，重罰違反相關規定的銀行，顯示了監管部門維護樓市調控政策嚴肅性和市場平穩有序發展的決心。另外，來自世界各地？兩會？透露樓市調控局部風向，2017還是？嚴格？因此，今後嚴格執行相關規定將是主基調。
專家:土地市場降溫格局已確立。
2016以來，圍繞上海樓市的調控政策陸續出臺。上海九條？(即《關於進壹步完善本市住房市場體系和保障體系促進房地產市場平穩健康發展的若幹意見》)？上海柳條？(即《關於進壹步加強本市房地產市場監管促進房地產市場平穩健康發展的意見》)等措施，進壹步加強市場監管，加大執法力度，規範市場秩序，堅決遏制房價過快上漲，確保上海房地產市場平穩健康發展。
在商品房土地交易的資金來源監管上，上海柳條？規定銀行貸款、信托資金、資本市場融資、資產管理計劃配置、保險資金等。不得用於支付土地競買保證金、定金及後續土地出讓價款。申請參加土地招拍掛活動時，競買人應承諾資金來源為合規的自有資金。違反規定的，取消投標或競得資格，已繳納的投標保證金不予退還，三年內不得參加上海市國有建設用地使用權招標、拍賣、出讓活動。
2065 438+0165438 2006年10月3日，上海市市場利率定價自律機制發布《關於切實貫徹上海市房地產調控精神，促進房地產金融市場有序運行的決議》，進壹步要求各商業銀行嚴格執行上海市房地產調控政策，維護房地產金融市場秩序。同時，還要求商業銀行有效防範信貸等各類資金特別是理財資金違規進入土地市場。
事實上，從2016，12開始，房企在拿地上就已經趨於謹慎和規範。從管理層釋放的信號來看，後續房企不僅土地融資困難重重，其他融資也可能面臨緊張局面。？專家表示，預計銀行接下來對房地產融資會更加謹慎，土地市場降溫格局已經確立。
65438+10月15日，時任上海市市長楊雄指出，他堅持？房子是用來住的，不是用來炒的嗎？定位，加強房地產市場調控，嚴格執行調控政策，促進房地產市場平穩健康發展。
值得註意的是，上周上海新房市場又有0新增供應。從近期市場新增供應量來看，呈持續下降趨勢。可見開發商在農歷新年前的銷售意願相當清淡。