各位專家大家好，我的小女兒來這裏尋求理財方面的建議。請大蝦們幫幫忙，非常感謝。
我的小女兒25歲了。她畢業三年，工作三年，結婚兩年。現在她正在繼續學習，將於明年年底畢業。今年8月份剛用貸款公積金在廣州買了壹套50萬的二手房，首付壹半貸款壹半，十五年還清。現在我每個月需要還款2000元左右。
因為買房幾乎掏空了存款，現在房子供應幾乎處於底線，目前活期存款還剩8000多元，用於房屋供應和水電煤氣賬單。
我小女兒在壹家港資公司做助理經理，月薪2600，有保險和公積金。社保合計每月406，公積金每月460。預計明年工資將增加300元，但沒有獎金。目前不需要贍養父母。公積金之前的錢都是8月份收的。估計還有2300元的余額。我個人沒有購買任何保險和理財產品。
我丈夫今年29歲，在壹家私營企業的銷售部擔任助理經理。工資計算方式為月工資+年底獎金。目前月薪3000（手裏只有2600左右），年底獎金4-6工資，2萬左右獎金。所以可以按平均每月4500元左右計算，或者不算。壹年後（2009年），如果時機成熟，我會跳槽到壹家上市IT公司，月薪6000-7000，但未來會怎樣很難說。目前我只能依靠5000元作為計算數字。壹年前，我和某人合夥開了壹家手機店，每月分紅500，但分紅不固定。每個月給他家500元。（其中350元買了個人商業大病和養老保險+150元給他父母買菜。).8月份公積金已經全部收到之前的。每月從公積金中扣除560元。目前，預計公積金余額約為2800元。
目前投資建立自己的床上用品品牌，前期需要投入1萬元，暫時沒有明顯的盈利，需要循環投入使用。預計明年首次盈利將達到40%。
每月開支約為:
家庭生活費用:65438+萬元
購物及其他費用:65438+萬元
目前，我們的月薪不存入活期存款，而只作為工作現金。
我打算明年年底生孩子，但生活似乎並不舒適。請教大蝦如何省錢理財？
我的理財目標是兩三年後活期存款達到5萬元，用於抵押貸款，流動資金達到5000元以上用於日常生活開支。請幫忙規劃推薦買什麽理財產品增值，買什麽保險。請專家為壹個三口之家制定未來的家庭財務規劃計劃。非常感謝！
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壹。財務分析
現在:
固定稅後每月家庭收入:4334英鎊
家庭每月固定支出:4 500英鎊
公積金收入（兩人）:1020
每月節省:-166
每月不確定收入:500英鎊
年終獎金20000
未來:預測
固定稅後每月家庭收入:6734英鎊
家庭每月固定支出:4 500英鎊
公積金收入（兩人）:1020
每月節省:2234英鎊
每月不確定收入:500英鎊
年終獎:未知
資產和負債:
資產:
活期存款:8000元
壹棟價值50萬英鎊的房子
公積金余額:5100
負債:
房貸本金:約24.5萬元。
從莫言的真實情況來看，他們買了房子後，占用了大量資金，每個月的收入和支出基本持平，剩下的錢並不多。考慮到手機店投資的非固定分紅，基本上是盈虧平衡的情況。目前存款也很少，只有8000元，不能作為應急準備。房產裏還有將近壹半的貸款本金，每個月都造成不小的負擔。應該說，整個家庭都處於收支緊張的狀態，勉強保持平衡，只有年終獎可以作為儲備。壹旦發生意外，損失會很大，抗風險能力很弱，亟待提高。如果考慮到以後跳槽的因素，家庭情況會有所改善，每月有2000元以上的存款，家庭經濟狀況會有所改善。莫言急需理財規劃。
二、財務目標
1，活期存款兩三年達到5萬以上。
2、流動資金達到5000以上，用於維持日常開銷。
3.計劃2008年底2009年初生孩子，準備撫養費用。
三、財務目標和財務安排的分析
莫言目前每年的凈收入主要是丈夫的年終獎2萬元。那麽，三年後，您可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽，那麽根據預期收入，3年後可以達到8萬元的活期存款。流動資金達到了5000多，現在每月日常開銷在2500左右。所以要求每月日常開銷增加到5000，特別是滿足生完孩子後的開銷。那麽收入每月增加2500元是必然的。這與之前的儲蓄相反。那麽我們如何解決這個問題呢？我們註意到活期存款用於償還房款。目前月收入1020元，公積金余額5100元。不考慮利息，三年後兩個人有41820元公積金，都可以提取。那麽妳只需要積累8000元左右就可以達到5萬元的活期存款目標。妳每個月只需要存222元。這樣，每個月有近4000元的固定收入來支持日常開支。根據目前的開支，每月節省2000元。此外，有必要計劃生孩子，這可能會影響女方的工資收入並增加家庭開支。因此，進行壹些投資以增加收入是勢在必行的。
第四，財務規劃
1，準備家庭應急備用金，1.4萬元。妳可以存活期賬戶。現在有8000元，不足部分可以從即將發放的年終獎中提取。
2.每個月存222元，三年後可以取出公積金，可以補足5萬元的活期存款。
3.為生孩子準備資金。年終獎還剩12000元。建議當時買壹只債券基金。預期年收益為10%，投資期限為壹年，到期為13200元，作為生育孩子時壹次性支出和女方收入暫時減少的補充。
4.準備孩子的教育基金。建議每月留出500元進行基金定投，期限為19，預期年化收益為10%。到那時，孩子可以有33萬元準備上大學。
5.考慮到預期收益，剩余預計每月儲蓄65，438+0，500元暫不安排，可作為貨幣市場基金，提取方便且收益高於活期，可隨時補貼家用。
6.建議買保險。兩個人可以互相投保定期壽險，保額各為30萬元，預計費用約為每年1.02萬元。能忍受
7.至於分娩後費用的增加，為了維持每月營運資金的增加，除了使用65，438+0，500元的儲蓄用於增加外，最重要的是開辟新的來源，包括手機店的分紅和床上品牌產品的投資，每個月都可以帶來壹定的經濟效益。如果跳槽後工作理想，還有年終獎，那就更好了。估計每月流動資金基本可以達到4000-5000。