除了低利息和使用便捷性外，消費者使用“先買後付”還可能是出於壹種心理安慰。Cornerstone Advisors金融 科技 部董事總經理羅恩·舍夫林（Ron Shevlin）在近期文章中提出：人們使用“先買後付”或許帶有壹些“自我欺騙”的意味，尤其是壹些頻繁使用該功能的消費者實際上在利用這壹服務分攤自己的支出，以使得單月支出看起來不那麽多。來自澳大利亞會計師克裏斯蒂·麥克奈特（Christy McKnight）也用自己的經歷證明了這點：自疫情期間麥克奈特的丈夫失業後，兩人就開始對消費精打細算。然而，麥克奈特發現使用信用卡付款的壹大缺點就是很難追蹤自己的消費，壹不留神就會支出過多。而當麥克奈特在朋友推薦下開始使用“先買後付”之後，她發現這壹服務可以幫助自己分攤和錯開壹些支出，不用擔心短時間支出超標。不過，不論“先買後付”對用戶的吸引力多大，其商業模式都離不開用戶的提前消費，因此也繞不開壞賬風險與金融監管問題。監管趨嚴前文提到，“先買後付”可能有助於幫助商家提高客單價，但這背後其實潛藏著它可能刺激用戶過度消費的風險。數據公司Cardify.ai近期調查了約6500名用戶，發現其中約48%的受訪者表示“先買後付”相比信用卡會促使他們多消費至少10%-20%。理財公司Credit Karma去年11月的壹項調查則顯示，近40%的美國消費者在使用“先買後付”之後錯過了壹筆以上的還款，72%的消費者因使用該服務而信用評分降低。因此，“先買後付”仍然有很大風險可能會刺激用戶，尤其是年輕用戶的支出與負債進壹步增長。雖然疫情期間“先買後付”交易量的增長並未帶來明顯的壞賬率上升，但這可能源於疫情期間人們的消費仍偏於謹慎、存款率較高，以及政府刺激下居民手中的現金增多。而當疫情後人們的消費渠道增多、消費水平增長後，“先買後付”是否會面臨更高的壞賬風險目前仍然未知。而從監管的角度來看，各國的監管機構近期也開始更密切地關註上了“先買後付”這壹迅速增長的業務。
(加美 財經 專稿，抄襲必究)
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作者：Megan茗君
責編：南默