自有資本和附屬資金是次要來源。
問題2:商業銀行在資金運用上有哪些現金資產？它們是指商業銀行可以隨時用來滿足現金需求的資產，是銀行資產業務中流動性最強的部分。包括現金和活期存款。現金資產作為銀行流動性需求的第壹道防線，是非盈利性資產。從操作的角度來說，銀行壹般都盡量降低到法定的最低標準。現金資產沒有利息收入，只要不對交易造成障礙，銀行總是盡量少留現金。如果銀行將釋放出來的資金用於其他投資，可以獲得利潤收入，那麽過多的現金儲備具有較高的機會成本，隨著投資利率的提高，機會成本也會增加。但是銀行的現金儲備太少，風險很大。如果銀行手頭沒有足夠的現金滿足儲戶的取款需求，就會失去儲戶對銀行的信任。同樣，壹家銀行必須在央行和其他有業務往來的銀行保持足夠的存款余額，以補充存款的流出。現金資產過少會對償付能力產生潛在的不利影響，並增加借貸成本。因此，銀行的現金資產應保持在合理適度的水平。【編輯本段】現金資產的分類壹般來說，現金資產包括銀行庫存現金、在途現金、代理行存款和中央銀行存款。庫存現金是指銀行金庫中的紙幣和硬幣，以及與中央銀行在途的現金；在途收款是指已經發出並送至中央銀行或其他銀行，但尚未貸記相關賬戶的部分；代理銀行存款是同業存放的款項，主要用於同業和同業業務往來的需要；在央行的存款主要用於滿足法定準備金的要求，可用於支票清算、國債交易和電匯。現金資產是唯壹可以作為法定存款準備金的資產，也是銀行所有資產中流動性最強的部分，可以隨時滿足客戶的提款要求和貸款請求，因此被稱為壹級準備金。而現金資產基本是無利可圖的，所以銀行總是在繳納足額準備金、保證銀行流動性的前提下，盡量減持現金資產。【編輯本段】商業銀行現金資產的構成商業銀行的業務對象是貨幣。商業銀行資金來源的性質和業務經營的特點決定了商業銀行必須保持合理的流動性以滿足對存款和貸款的需求。現金資產管理是商業銀行資產管理中最基礎的部分，直接滿足流動性需求。現金資產是指銀行持有的庫存現金和可隨時用於支付的相當於現金的銀行資產。商業銀行的現金資產壹般包括以下幾類:1)庫存現金。庫存現金是指商業銀行存放在金庫中的現金和硬幣。庫存現金主要用於銀行滿足客戶提取現金和銀行自身日常零星支出。從運營的角度來說，手頭現金不要太多。庫存現金的經營原則是保持適度規模。2)存放在央行。這是指商業銀行存放在央行的資金，即存款準備金。存放在中央銀行的存款由兩部分組成，壹部分是法定存款準備金，另壹部分是超額準備金，而只有超額準備金才是商業銀行的可用資金。法定存款準備金是按照法定準備金率向中央銀行繳存的存款準備金。規定存款準備金的初衷是為了銀行有足夠的資金滿足儲戶提款，避免流動性不足引發流動性危機，導致銀行破產。目前存款準備金已經演變為央行調控信貸的政策手段，壹般情況下不允許使用。法定準備金率是必須繳存的。所謂超額準備金有兩層含義:廣義的超額準備金是指商業銀行吸收的存款扣除法定存款準備金後的余額，即商業銀行的可用資金；狹義的超額準備金是指存款準備金賬戶中的存款超過法定存款準備金的部分。超額準備金是貨幣政策的近期中間指標，直接影響社會信息總量。3)存放同業存款。同業存款是指商業銀行存放在代理行和關聯銀行的存款。存放他行存款的目的是為了方便銀行開展代理業務和同業間的支付結算。由於活期存款的性質，存放在同業的存款可以隨時使用，因此可以視為銀行的現金資產。4)在途資金。在途資本> >
問題3:商業銀行在資金運用上有哪些現金資產？它們是指商業銀行可以隨時用來滿足現金需求的資產，是銀行資產業務中流動性最強的部分。包括現金和活期存款。
現金資產作為銀行流動性需求的第壹道防線，是非盈利性資產。從操作的角度來說，銀行壹般都盡量降低到法定的最低標準。現金資產沒有利息收入，只要不對交易造成障礙，銀行總是盡量少留現金。如果銀行將釋放出來的資金用於其他投資，可以獲得利潤收入，那麽過多的現金儲備具有較高的機會成本，隨著投資利率的提高，機會成本也會增加。但是銀行的現金儲備太少，風險很大。如果銀行手頭沒有足夠的現金滿足儲戶的取款需求，就會失去儲戶對銀行的信任。同樣，壹家銀行必須在央行和其他有業務往來的銀行保持足夠的存款余額，以補充存款的流出。現金資產過少會對償付能力產生潛在的不利影響，並增加借貸成本。因此，銀行的現金資產應保持在合理適度的水平。
[編輯本段]現金資產分類
現金資產壹般包括銀行庫存現金、在途現金、代理銀行存款和中央銀行存款。
庫存現金是指銀行金庫中的紙幣和硬幣，以及與中央銀行在途的現金；
在途收款是指已經發出並送至中央銀行或其他銀行，但尚未貸記相關賬戶的部分；
代理銀行存款是同業存放的款項，主要用於同業和同業業務往來的需要；
在央行的存款主要用於滿足法定準備金的要求，可用於支票清算、國債交易和電匯。
現金資產是唯壹可以作為法定存款準備金的資產，也是銀行所有資產中流動性最強的部分，可以隨時滿足客戶的提款要求和貸款請求，因此被稱為壹級準備金。而現金資產基本是無利可圖的，所以銀行總是在繳納足額準備金、保證銀行流動性的前提下，盡量減持現金資產。
[編輯本段]商業銀行現金資產的構成
商業銀行的業務對象是貨幣，其資金來源的性質和業務經營的特點決定了商業銀行必須保持合理的流動性以滿足存貸款需求。現金資產管理是商業銀行資產管理中最基礎的部分，直接滿足流動性需求。
現金資產是指銀行持有的庫存現金和可隨時用於支付的相當於現金的銀行資產。
商業銀行的現金資產壹般包括以下幾類:
1)庫存現金。庫存現金是指商業銀行存放在金庫中的現金和硬幣。庫存現金主要用於銀行滿足客戶提取現金和銀行自身日常零星支出。從運營的角度來說，手頭現金不要太多。庫存現金的經營原則是保持適度規模。
2)存放在央行。這是指商業銀行存放在央行的資金，即存款準備金。存放在中央銀行的存款由兩部分組成，壹部分是法定存款準備金，另壹部分是超額準備金，而只有超額準備金才是商業銀行的可用資金。法定存款準備金是按照法定準備金率向中央銀行繳存的存款準備金。規定存款準備金的初衷是為了銀行有足夠的資金滿足儲戶提款，避免流動性不足引發流動性危機，導致銀行破產。目前存款準備金已經演變為央行調控信貸的政策手段，壹般情況下不允許使用。法定準備金率是必須繳存的。所謂超額準備金有兩層含義:廣義的超額準備金是指商業銀行吸收的存款扣除法定存款準備金後的余額，即商業銀行的可用資金；狹義的超額準備金是指存款準備金賬戶中的存款超過法定存款準備金的部分。超額準備金是貨幣政策的近期中間指標，直接影響社會信息總量。
3)存放同業存款。同業存款是指商業銀行存放在代理行和關聯銀行的存款。存放他行存款的目的是為了方便銀行開展代理業務和同業間的支付結算。由於存放同業的存款是活期存款，可以隨時動用，所以可以視為銀行的現金資產。
4)在途資金。在途資本> >
問題4:銀行的資金業務包括哪些？《未來銀行家》5分。可以百度搜索“未來銀行家”。-
基金業務類型
資金業務可分為:①短期資金業務；②債券業務；③外匯業務；④衍生業務。
①短期資金業務:央行票據、短期國債、短期融資券、回購/逆回購、同業拆借、貨幣市場基金。
②債券業務:政府債券、企業債券、公司債券、金融債券。
債券是發行人為了籌集資金，向投資者發行的債權憑證，承諾按壹定利率定期支付利息，到期還本。
國債是中央政府(通常是財政部)為籌集資金而發行的債券，* * *承諾投資者還本付息。
目前我國企業債券的範圍是特定的，不是廣義的企業債券，即不包括公司債券和金融債券。我國的公司債券是指有限公司和股份公司發行的債券。
公司債券是指中國境內具有法人資格的非上市公司發行的債券。
金融債券是指由我國政策性銀行、商業銀行、企業集團、財務公司及其他金融機構發行的債券。
③外匯業務:即期外匯交易和遠期外匯交易。
外匯交易包括各種外幣之間的交易，也包括本國貨幣與外幣的兌換。外匯交易不僅可以滿足企業貿易的結售匯需求，還可以為市場參與者提供投資或投機交易活動。
即期外匯交易又稱即期外匯交易或即期外匯交易，是指在第二個營業日或交易日實際交割貨幣的外匯交易。
遠期外匯交易又稱遠期外匯交易，是指交易雙方在交易後不立即進行交割，而是事先約定好幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期後進行實際交割的外匯交易。
外匯定價方法:直接報價法，間接定價法。
④衍生產品業務
金融衍生品包括:期貨、利率互換、貨幣互換和期權。
問題5:商業銀行的現金資產有哪些？它們是指商業銀行可以隨時用來滿足現金需求的資產，是銀行資產業務中流動性最強的部分。包括現金和活期存款。現金資產作為銀行流動性需求的第壹道防線，是非盈利性資產。從操作的角度來說，銀行壹般都盡量降低到法定的最低標準。現金資產沒有利息收入，只要不對交易造成障礙，銀行總是盡量少留現金。如果銀行將釋放出來的資金用於其他投資，可以獲得利潤收入，那麽過多的現金儲備具有較高的機會成本，隨著投資利率的提高，機會成本也會增加。但是銀行的現金儲備太少，風險很大。如果銀行手頭沒有足夠的現金滿足儲戶的取款需求，就會失去儲戶對銀行的信任。同樣，壹家銀行必須在央行和其他有業務往來的銀行保持足夠的存款余額，以補充存款的流出。現金資產過少會對償付能力產生潛在的不利影響，並增加借貸成本。因此，銀行的現金資產應保持在合理適度的水平。【編輯本段】現金資產的分類壹般來說，現金資產包括銀行庫存現金、在途現金、代理行存款和中央銀行存款。庫存現金是指銀行金庫中的紙幣和硬幣，以及與中央銀行在途的現金；在途收款是指已經發出並送至中央銀行或其他銀行，但尚未貸記相關賬戶的部分；代理銀行存款是同業存放的款項，主要用於同業和同業業務往來的需要；在央行的存款主要用於滿足法定準備金的要求，可用於支票清算、國債交易和電匯。現金資產是唯壹可以作為法定存款準備金的資產，也是銀行所有資產中流動性最強的部分，可以隨時滿足客戶的提款要求和貸款請求，因此被稱為壹級準備金。而現金資產基本是無利可圖的，所以銀行總是在繳納足額準備金、保證銀行流動性的前提下，盡量減持現金資產。【編輯本段】商業銀行現金資產的構成商業銀行的業務對象是貨幣。商業銀行資金來源的性質和業務經營的特點決定了商業銀行必須保持合理的流動性以滿足對存款和貸款的需求。現金資產管理是商業銀行資產管理中最基礎的部分，直接滿足流動性需求。現金資產是指銀行持有的庫存現金和可隨時用於支付的相當於現金的銀行資產。商業銀行的現金資產壹般包括以下幾類:1)庫存現金。庫存現金是指商業銀行存放在金庫中的現金和硬幣。庫存現金主要用於銀行滿足客戶提取現金和銀行自身日常零星支出。從運營的角度來說，手頭現金不要太多。庫存現金的經營原則是保持適度規模。2)存放在央行。這是指商業銀行存放在央行的資金，即存款準備金。存放在中央銀行的存款由兩部分組成，壹部分是法定存款準備金，另壹部分是超額準備金，而只有超額準備金才是商業銀行的可用資金。法定存款準備金是按照法定準備金率向中央銀行繳存的存款準備金。規定存款準備金的初衷是為了銀行有足夠的資金滿足儲戶提款，避免流動性不足引發流動性危機，導致銀行破產。目前存款準備金已經演變為央行調控信貸的政策手段，壹般情況下不允許使用。法定準備金率是必須繳存的。所謂超額準備金有兩層含義:廣義的超額準備金是指商業銀行吸收的存款扣除法定存款準備金後的余額，即商業銀行的可用資金；狹義的超額準備金是指存款準備金賬戶中的存款超過法定存款準備金的部分。超額準備金是貨幣政策的近期中間指標，直接影響社會信息總量。3)存放同業存款。同業存款是指商業銀行存放在代理行和關聯銀行的存款。存放他行存款的目的是為了方便銀行開展代理業務和同業間的支付結算。由於存放同業的存款是活期存款，可以隨時動用，所以可以視為銀行的現金資產。4)在途資金。在途資本> >
問題6:商業銀行的資金來源是什麽？請說得更詳細更全面。樓上兩個人的回答真的很搞笑！
商業銀行資金的主要來源是:
1，股本。即商業銀行成立時，股東投入的資本占比很小；
2.對客戶負債是個人和企業存放在銀行的資金，是商業銀行的主要資金來源；
3.銀行間借款。同業拆借是商業銀行為應對短期資金短缺而向其他金融機構借入的貸款。時間很短，比例很小。
問題7:銀行的營運資金包括哪些？謝謝妳。營運資金就是營運資金。廣義的營運資金，又稱總營運資金，是指企業投入流動資產的資金，包括現金、有價證券、應收賬款、存貨和其他占用資金。狹義的營運資本是指企業在某壹時刻的流動資產與流動負債的差額，稱為凈營運資本。
銀行流動資產包括:存放中央銀行的現金和存款、同業存款、貴金屬、拆出資金、交易性金融資產、衍生金融資產、買入返售資產等。如購買的國債、擁有的各種債券、上市流通的股票、壹年內到期的中長期貸款和壹年內的短期貸款等，都是流動資產。與其他企業相比，銀行是特殊的，因為他們經營的是貨幣。
流動資產是指企業在壹年或壹年以上的經營周期內能夠變現或使用的資產，是企業資產不可或缺的組成部分。流動資產主要包括資產負債表上的以下項目:貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款、待攤費用和存貨。流動負債主要包括以下幾項:短期借款、應付票據和應付賬款。
付款、應付工資、應付稅款和未付利潤等。
問題8:公司的資金管理包括哪些，資金管理體系的構成？
壹、融資管理體系
企業融資是指企業根據生產經營、對外投資和資本結構調整的需要，通過壹定的渠道和方式獲得所需資金的行為。企業的籌資活動分為創立時的初始籌資和經營期間的籌資；按照融資的性質，有股權融資和債權融資。無論在什麽時候，以何種方式籌集資金，由於可供選擇的渠道和方式不同，融資的成本和風險也不同。因此，為了保證融資活動的有效和合理，企業應該建立相關的制度。
(壹)融資計劃體系
融資計劃是在預測企業短期和長期資金需求的基礎上，分析計算不同融資方式的融資成本和風險，選擇適合自身的融資方式，確定何時、如何、籌集多少資金。融資計劃的編制可以使企業以盡可能低的成本獲得所需資金，並有效防範風險。壹份完整的融資計劃應包括:
1.企業資金需求預測；
2.融資方式的選擇和融資數量的安排；
3.融資程序和時機；
4.融資前後企業資本結構和財務狀況的變化；
5.融資對企業未來收益的影響。
(二)融資審計制度
融資計劃的編制者應與審計人員適當分開，以便審計人員能從獨立的立場衡量計劃的利弊。審計負責人可以自行完成對融資方案的審計，也可以聘請法律顧問和財務顧問，審查融資活動對企業未來凈收益的影響以及融資方式的合理性。同時，還需要對募集資金計劃實施細則進行審核，以書面形式記錄審核結果，並特別註明募集資金的實施程序和流程。
(3)融資檢查和評估制度
籌資檢查制度是指及時了解籌資活動的進展情況，發現籌資活動和籌資計劃執行中可能存在的問題。根據籌資規模、籌資方式和籌資程序的不同，籌資檢查可以定期進行，也可以不定期進行。
籌資評估是將籌資結果與籌資計劃進行比較，分析差異，找出原因。建立籌資評估制度的目的是明確籌資活動的責權利，保證籌資計劃的有效實施。
二、現金管理系統
現金是指人民幣現金，企業只能在壹定範圍內用現金進行交易。現金管理制度主要規定在《現金管理暫行條例》中，包括現金使用範圍、庫存現金限額等現金管理規定。
(壹)現金的使用範圍
1.雇員的工資和津貼；
2.個人勞動報酬；
3 .按國家規定授予個人的科學技術、文化藝術、體育等方面的獎金；
4.國家規定的各種勞保、福利費和其他個人費用；
5.向個人收購農副產品和其他物資的款項；
6.商務旅行者必須隨身攜帶的差旅費用；
7.結算起點為1000元的零星支出；
8.中國人民銀行確定的其他需要以現金支付的費用。
(2)庫存現金限額
庫存現金限額是指企業為保證單位日常零星支出，允許保留的現金的最高限額。這壹限額由開戶銀行根據單位實際需要核定，壹般按單位3至5天的日常零星開支確定。偏遠地區和交通不便地區開戶單位的現金限額可以超過5天，但不得超過15天的日常零星支出。開戶單位必須嚴格遵守核定的庫存現金限額，超出部分應在當日結束前存入銀行。需要增加或減少庫存現金限額的單位，應向開戶銀行申請批準。
(三)其他現金管理規定。
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2.不允許用不符合財務制度的憑證代替庫存現金，即不允許“白條頂庫”。
3.不允許對現金的使用撒謊。
4.不準用銀行賬戶代其他單位和個人救人或取現。
5.不得將單位收入的現金以個人名義存入儲蓄。
6.不允許賬外保公款，即不允許“私存公款”或設立“小金庫”。
第三，銀行存款管理制度
(1)銀行賬戶管理
企業應當按照<銀行賬戶管理辦法>；
問題9:商業銀行的資產轉換功能包括哪些方面？商業銀行的資產業務是運用資金的業務。我國商業銀行的資產主要包括現金資產、證券投資、貸款、固定資產和其他資產。對於商業銀行來說，資產的功能主要包括:(1)銀行資產是商業銀行的主要收入來源；(2)資產規模是衡量商業銀行實力和地位的重要標誌，商業銀行的信用水平與其資產規模直接相關；(3)資產質量是銀行前景的重要預測指標。銀行的資產分布、貸款對象、貸款期限都影響著銀行的資產質量。分析資產質量可以使人們對商業銀行的經營前景做出科學的預測，從而促使銀行進壹步改善經營管理，為股東增加利潤。(4)資產管理不善是導致銀行倒閉和破產的重要原因之壹。因為銀行資產管理在整個銀行管理中起著非常重要的作用，銀行資產管理不善導致銀行出現流動性危機，不能及時足額支付存款人的需求和融資人的融資要求，嚴重時會導致銀行倒閉。資產管理業務是商業銀行面臨利率市場化挑戰的中間業務增長點，也是降低存貸比、改變資產結構的轉型工具。如果所有資源配置到位，這個業務未來有望有很大發展。資產管理業務來源於銀行理財業務，但畢竟是銀行的新業務，在很多方面都要在目前理財業務的基礎上進行轉型升級。1.繼續加強理財產品創新，豐富資產管理產品線。銀行資產管理業務發展初期，需要在以產品為中心和以客戶為中心之間進行平衡。目前商業銀行普遍還處於以產品為中心的階段。考慮到這壹現實，銀行資產管理業務應不斷創新理財產品，為客戶提供豐富的理財產品，間接踐行服務客戶的理念。從產品端來看，根據目前的情況和監管部門的思路，未來銀行理財產品可能會向幾個方向發展。第壹，開放式凈值型產品。這類產品雖然沒有預期收益率產品發展迅速，但代表了監管部門的方向。銀行要做的就是逐步增加這類產品的存量，逐步引導市場，逐步贏得投資者的認可。二是結構性理財產品。其實理財產品剛發行的時候很火爆，後來因為考慮風險和投資者抱怨等因素，發行節奏慢了下來。結構性產品與資本市場和商品市場的壹些金融參數掛鉤。如果在產品設計中加入“安全墊”的概念，他們在保證壹定無風險收益的前提下，仍然可以獲得資本市場的高收益機會。這種產品有其市場需求。三是針對高端人群發行的固定期限產品。這類產品主要針對高凈值客戶，產品有固定期限，可以考慮是否保證預期收益。現階段，商業銀行可以在發行預期收益率產品的基礎上，逐步探索設計發行上述理財產品。從資產的角度來看，資產的創造也是銀行資產管理值得關註的壹點。未來可以在當前貨幣市場和債券市場主導的固定收益類資產投資的基礎上，創造壹些以投資股權、優先股、並購和夾層融資為主要投資的產品，以促進產品組合的盈利，改善流動性狀況，滿足壹些特殊客戶的需求。2.加強風險管理和流動性管理，為資產管理業務做大做強奠定基礎。銀行理財業務涉及貨幣市場、信貸市場和資本市場三大金融市場，具有衍生信用風險、市場風險、流動性風險和合規風險的特征。推動資產管理業務做大做強，需要有效控制上述風險。在風險管控方面，資產管理業務既要強調遵循現有制度下的審批流程，又要註重風險的全流程管理，還要註重探索適合資產管理業務特點的風險管控模式，抵禦各類風險的侵蝕。在流動性管理層面，資產管理業務的流動性可以通過控制理財資產的期限錯配和流動性資產的配置來實現，也需要適當考慮使資產管理業務的流動性管理和銀行整體的流動性管理相對分離。總體而言，資產管理業務的風險管理和流動性管理缺壹不可，商業銀行應在框架下進壹步探索符合未來業務發展需要、具有自身獨特特色的管理機制和模式。3.推動明確理財產品的法律地位，擴大.....> & gt