最近學長身邊的朋友都對基金充滿了失望。為了止損，他們都開始從基金轉投金融保險。很多朋友來問我學姐，支付寶上的小金豬定期年金怎麽樣？效益如何？這款金豬定期年金以其高收益吸引了眾多關註，但其實它還有別的隱情。為什麽？看完這個關於小金豬定期年金的評價妳就知道了。
壹、小金豬定期年金的這些坑妳了解多少？
按照慣例，我們先分析壹下小金豬的期限年金形態圖:
在大家對小金豬定期年金的保障內容有了簡單的了解之後，就不難發現小金豬定期年金背後的謹慎了。
缺陷壹:繳費期限剛性
小金珠定期年金在繳費年限方面能給我們提供的方案並不多，只能選擇批量繳納或者分三年繳納，繳費年限有點死板。
市面上有各種各樣的年金保險產品，繳費時限的規定也還不錯，給我們提供了5年繳費、10繳費、15繳費三種選擇。
年金保險產品壹般保費都挺高的。如果是預算充足的朋友，壹次性繳納保險費很容易。但相對於預算不足的朋友，這款小金豬定期年金產品不靈活的繳費時限並不是很接地氣。
缺陷二:缺乏通用賬戶
對於年金保險這類理財產品來說，復利很重要。壹般來說，年金保險產品會搭配壹個萬能賬戶，復利收益放入萬能賬戶，實現二次復利增值，可以實現收益最大化。
年金保險大部分萬能賬戶的保證利率可以達到3%左右，甚至更高。這樣復利後，我們的年收入會變多，萬能賬戶對於年金保險還是很重要的。
而小金珠的定期年金沒有萬能賬戶等理財賬戶，只發放固定年金。不可能兩次復利。相比那些萬能賬戶的年金保險，小金豬定期年金保險產品確實略遜壹籌。萬能賬戶是指萬能險的現金價值賬戶。如果有朋友對萬能險不是很了解，可以通過下面這篇文章了解壹下:用萬能險理財，收益穩定安全嗎？萬能險從壹開始！
缺陷三:領取的年金少
按照要求，金豬定期年金從保單第五年到第二十年必須領取，但每年只能領取年保費的2%。
另外，小金豬的定期年金保險可能要等到保單第二十年才能領取保額。退錢時間嚴重嗎？
假設每年保費5萬，從第20年開始領取年金，每年只能領取5萬* 2% = 1，000元。相比市面上那些占比很高的年金保險產品，小金豬的定期年金每年領取的錢太少了！以上只是小金豬定期年金缺陷的壹小部分。更詳細的評測可以看:支付寶上的小金豬定期年金還錢快嗎？算出好處，我很震驚。
二、小金豬定期年金真實收益曝光！學長，看完了，叫個好人！
那麽妳對小金豬定期年金的收益了解多少呢？學長，給我們舉個例子，妳可能就明白了。
舉個簡單的例子，30歲的老李決定投保小金豬的定期年金，三年內每年分期繳納2萬元，這樣基本保額可以達到117200元。我們對年金的領取和到期保險進行了仔細的比較:
養老金
老李35-50歲之間，每年能拿2萬* 2% = 400元。算下來，交了16年，他能拿到的錢總數是6400元。
到期保險費
老李的保險在50歲時到期，此時保險金額已經達到最高，即117200元。加上這幾年領取的年金，老李燦總領123600元。根據我學長的計算，小金豬定期年金的irr為3.9%，其實並不突出。我學長了解到很多年金保險的收益率都是4%、5%，小金豬的定期年金的收益在這些產品中並不是特別突出。
那麽什麽樣的收益好的理財型保險有必要投保呢？學姐推薦壹份清單，有需要的朋友可以拿起來:想買高收益理財保險？不要再錯過這款10的車型了！
整體來看，小金豬的定期年金整體收益並不理想，無法與萬能賬戶匹配增值計息，不太好。
寫在最後
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