1.擁有住房並擁有完全產權；
2.獨立住房；
3.經濟形勢溫和；
4.位於城市或者郊區。
養老家庭必須對自己的住宅擁有完全的產權，才能處置。只有當老年父母與子女分開居住時，這種模式才能發揮作用。當老人們經濟基礎雄厚時，他們並不考慮房產養老，而經濟條件差或房屋價值低的人，則很難將房產作為養老資本。生活在經濟高速增長的城市或郊區，住房價值高，變現容易，適合反向抵押養老。
住房抵押貸款的基本流程:
1.申請人向銀行提交抵押貸款申請；
2.銀行審查申請人的信用狀況；
3.銀行對要抵押的財產進行評估；
4.雙方簽訂抵押貸款合同；
5.辦理房地產抵押登記手續；
6.銀行貸款；
7.申請人根據合同償還貸款；
8.貸款結清後，應註銷房產抵押登記。
綜上所述，以房養老抵押要求家庭擁有經濟條件適中的獨立完全自有的房屋；這種模式適合與子女分離的老人，主要針對居住在城市或郊區，房產價值高，經濟基礎不紮實的老人，通過反向抵押貸款改善養老生活。
法律依據:
中華人民共和國社會保險法
第十壹條
基本養老保險實行社會統籌和個人賬戶相結合。基本養老保險基金由用人單位、個人繳費和政府補貼組成。
第十二條
用人單位應當按照國家規定的本單位職工工資總額的比例繳納基本養老保險費，並記入基本養老保險統籌基金。職工應當按照國家規定的工資比例繳納基本養老保險費，記入個人賬戶。無雇工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員和其他已參加基本養老保險的靈活就業人員，應當按照國家規定繳納基本養老保險費，並分別記入基本養老保險統籌基金和個人賬戶。
第十三條
國有企事業單位職工參加基本養老保險前，繳費期間應繳納的基本養老保險費由政府承擔。基本養老保險基金不足支付時，政府給予補貼。