理財目標：未來幾年購置壹套改善型住房，為子女準備充足的教育金
壹：保險規劃，根據雙十原則，需要增加主要勞動力的重大疾病保險50萬，(註意不要買分紅型的重大疾病保險，建議購買單獨的重大疾病保險產品)另外再配置100萬的意外險，10年繳費，每年大約支出2萬左右。
二：長期理財：基金定投，每個月繼續做基金定投，此投資方案專款專用於未來小孩教育金。
三：股票投資：建議此時不要重復做股票投資，因為基金定投裏有股票型基金，把15萬取出來，做壹年期穩健型理財產品。
四：現金管理：把7.8萬中的5萬做壹年期穩健理財產品，2.8萬做日日盈的理財產品，以便於流動性管理。
五：結余資金：先生的月收入全部用於家庭開支，甚至還不夠，家庭可支配收入來源是(年底分紅30萬+25萬投資收益)-(保險開支3萬+計算外的開支5萬)=47萬再減去增加的2萬保險支出=45萬。
第壹年底累積的資金為：45萬+15萬+5萬=65萬乘以1.05(理財收益)=68.25萬，
第二年累積的資金為：(45+68.25)萬*1.05 =113.25萬。
目前成都的平均房價為1.5萬/平方米，預計買學區房及中心城區的房源大約為2.2萬/平方米，壹家四口，則建議購買140平方左右的房子，則總價約為：308萬。首付四成123.2萬，再加上稅車位等需要支付140萬，每月按揭約1.1萬，每年為13.2萬
首付款來源：113.25萬+保單貸款27萬，裝修款預計30萬，來源為保單貸款30萬，保單貸款利息支出為日日盈理財中準備的資金。
買房子後每年的結余為：45萬-13.2萬=31.8萬
保單借款57萬的還款來源：第三年開始每年結余31.8萬，通過兩年時間還清保單借款。
第五年開始家庭可支配收入有31.8萬，又重新開始累積資產，此時基金定投累積的本金及收益約為27萬，用於教育金。
綜上所述：累積理財2年可以購買壹套合適的房子。
以上就是相關理財案例的分享，送給想要理財的小夥伴們，希望對妳們有所幫助哦!