4月，《國務院辦公廳關於推動個人養老金發展的意見》發布，個人養老金制度落地在即。
老齡化趨勢之下，第壹支柱養老金替代率不足、財政壓力過大等問題逐步凸顯，建設由個人養老儲蓄投資形成的第三支柱迫在眉睫。第三支柱如何緩解養老資金壓力？長壽時代，如何優雅老去？
在5月29日《中國經營報》觸角學院、泰康人壽聯合舉辦的“金融大講堂”活動中，廣發證券全球首席經濟學家沈明高表示，如何在重度老齡化到來之前，讓老齡群體先富起來，是中國目前面臨的挑戰之壹。
中國人民銀行金融研究所前所長、大成基金副總經理兼首席經濟學家、中國養老金融50人論壇首席經濟學家姚余棟提出，要緩解第壹支柱養老金壓力，第三支柱替代率要達到至少10%。
養老金替代率降至41.3%，缺口怎麽補？
“中國2050年將步入人口老齡化‘高原區’。”姚余棟指出。
2020年第七次全國人口普查數據顯示，我國65歲及以上人口為19064萬人，占13.5%，人口老齡化程度進壹步加深，這壹數字在2035年將會超過20%。
與老齡人口快速增長相匹配的，是我國基本養老保險基金的廣覆蓋率。截至2020年，基本養老保險基金（第壹支柱）累計結余5.8萬億元，參保人數近10億人，覆蓋率達70%。
然而，姚余棟指出，近幾年基本養老保險基金增速邊際放緩，可持續性壓力加劇；以企業年金、職業年金為核心的第二支柱覆蓋面僅占城鎮總就業人口的5.9%，滲透率仍有待提升。
要衡量勞動者退休前後生活保障水平差異，養老金替代率是基本指標之壹，指的是勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。
姚余棟介紹，目前我國養老金替代率已經從2000年的70%降至2020年的41.3%，而根據國際勞工組織發布的《社會保障最低標準公約》，55%是養老金替代率的警戒線，低於此水平的退休後生活質量將顯著下降。
姚余棟指出，隨著老齡化深化，第壹支柱的收支平衡壓力逐步增大，未來預計第壹支柱替代率將下降到20%，第二支柱覆蓋人群太少，後續亟須依靠以個人儲蓄性養老保險和商業養老保險為核心的第三支柱進行補充。
惠及低收入群體，第三支柱能做什麽？
第三支柱如何緩解養老資金缺口壓力？姚余棟提出，第三支柱替代率要達到至少10%，甚至20%，與第壹支柱比翼齊飛。
參考日、德、美等國的經驗，