付先生家庭幸福，有車有房，家庭財富有壹定積累，父母身體健康，有壹個10歲的可愛兒子。家庭年收入達到30萬，家庭每月生活費5000，每月汽車保養費1000，房貸還剩40萬。銀行存款20萬，銀行理財產品20萬，股市投資20萬。沒有其他的理財方式。
付先生有30萬資金。他想提前還完房貸，但又覺得市面上很多理財產品預期年化收益都不錯。他想理財。如何規劃這筆資金？其次，想讓兒子高中畢業後出國留學，現在想打算為孩子的教育儲備資金。
財務建議:
根據傅先生家庭的經濟狀況和遇到的財務問題，理財師威廉給了傅先生以下家庭理財建議:
1.提前還貸還是理財？
在提前變更房貸還是理財的問題上，威廉建議，提前還貸的順序，首先是期限長、等額本息的商業貸款，其次是期限短、等額本金還款法的商業貸款，最後是公積金貸款。
付先生家裏還有40萬房貸。據了解，主要是公積金貸款。公積金貸款預期年化利率比較低，他的生活沒有受到房貸的影響。建議傅先生不要提前還貸。50萬的閑散資金，可以配置預期年化預期收益率6%的產品來增值。投資的預期年化預期收益可以用來幫助還貸。
2.提前為孩子留學儲備資金。
付先生打算高中畢業後送兒子出國留學，所以資深理財師威廉建議，孩子的留學資金從現在開始9年後提前積累，可以通過定投或每月定投的方式積累。如果按照歷史預期年化收益率6%計算，每月定投654.38+0.43萬元，9年後有壹筆可觀的教育基金654.38+0.43萬元，足夠兒子出國留學。
3、堅持長期投資和養老金規劃。
在家庭資金的安排上，傅老師建議留出壹部分資金存入銀行或余額寶，作為家庭備用金；部分資金配置國債或銀行理財，預期年化預期收益壹年4%左右；還有壹些基金可以選擇固定預期年化預期收益較高的預期年化預期收益產品，比如低風險的信托，還有之前威廉給付老師建議的穩盈精選基金。長期定投可以作為夫妻倆未來的養老基金和其他家庭主要開支。
付先生可以每年安排家人在國內或國外旅遊壹次，提高家庭生活質量，既有利於釋放工作壓力，也有利於家庭和睦。
小貼士:
關於是否適合提前還房貸，有三種基本情況:壹是簽訂借款合同時，已經享受了較低的折扣預期年化利率；二是等額本金還款期限已過三分之壹；第三，等額本息還款已經到了中期，大部分利息已經還完了，提前還貸意義不大。