“眾所周知，監管部門多次明令禁止銀行貸款違規流入樓市，但華夏銀行北京某支行的客戶經理卻無視監管，頂風作案。”
作為北京唯壹的全國性股份制商業銀行和最大的市級金融機構，華夏銀行壹直被報以很高的期望。然而，華夏銀行近年來的表現並不盡如人意，無論是內部管理還是經營業績。
9月9日，中國銀監會消費者權益保護局發布《2021第二季度銀行業消費者投
“眾所周知，監管部門多次明令禁止銀行貸款違規流入樓市，但華夏銀行北京某支行的客戶經理卻無視監管，頂風作案。”
作為北京唯壹的全國性股份制商業銀行和最大的市級金融機構，華夏銀行壹直被報以很高的期望。然而，華夏銀行近年來的表現並不盡如人意，無論是內部管理還是經營業績。
9月9日，中國銀監會消費者權益保護局發布《2021第二季度銀行業消費者投訴情況通報》顯示，2021第二季度，華夏銀行投訴量同比增長137.8%，信用卡業務投訴量同比增長148.8%，個人貸款業務投訴量同比增長65438。
更令人擔憂的是，華夏銀行對分支機構的內控管理仍需改進和完善。
眾所周知，監管部門多次明令禁止銀行貸款違規流入樓市，但華夏銀行北京某支行的客戶經理卻無視監管，頂風作案。明知客戶貸款的目的是還清首付，仍向客戶推薦“精英貸”這壹產品，並明確說明如果有其他用途，只要能提前壹個工作日到櫃臺預約取現，銀行就不會審核資金用途。要麽是業務員個人合規意識和綜合素質有待提高，要麽是分行因為KPI的誘惑而采取了“違規操作”，這反映出華夏銀行需要完善分行的內部管理機制。
在操作層面，華夏銀行早就以綠色金融為特色。如今，在國家倡導二氧化碳排放峰值碳中和的大趨勢下，很多銀行都下了大力氣。華夏銀行在綠色金融層面也面臨著趕超同業的壓力，這對跨界向銀行業轉型的華夏銀行董事長李民基也是壹個考驗。在2021年報中，李民基表示，要加快建設有特色、有質量、有競爭力的全國性股份銀行。“三行”是壹個宏大的願景，但從華夏銀行目前的發展來看，要實現這個願景還有很長的路要走。
投訴量同比增長137.8%。
引導客戶提現，規避監管。
種種跡象表明，華夏銀行在管理上的問題正在逐漸顯現，從成倍增長的投訴量中可以壹窺端倪。然而，比投訴更嚴重的是，華夏銀行某支行員工無視監管，誘導客戶辦理個人信用貸款支付首付，並引導客戶提現規避監管。
今日，中國銀監會消費者權益保護局發布《2021第二季度銀行業消費者投訴情況通報》。在銀監會披露的第二季度，銀行投訴總量、信用卡業務、個貸業務增幅均超過100%。
2021二季度，華夏銀行投訴量達到1855，同比上升137.8%，在股份行中排名第三，僅次於光大銀行和恒豐銀行。信用卡業務投訴方面，華夏銀行二季度投訴1535件，同比增長1.48%，在股份制銀行中排名第四，僅次於光大銀行、恒豐銀行、渤海銀行。個貸業務投訴量方面，華夏銀行198件，同比上升102.0%，在股份行中排名第四，僅次於中信銀行、百信銀行、渤海銀行。
這些投訴最直觀的表現就是銀行員工對業務違規的處理。
據報道，壹名記者以客戶身份表示，他需要申請貸款來支付購房首付。貸款幫手幫他聯系了華夏銀行北京壹支行的客戶經理，客戶經理向記者推薦了“精英貸”。據華夏銀行關偉介紹，“精英貸”是壹種個人信用貸款產品。
對於貸款能否用於購房首付，銀行是否查詢貸款資金用途的問題，華夏銀行支行客戶經理表示:只要在辦理時將貸款資金用途填寫為“購買商品”，用戶如有其他用途，可提前壹個工作日致電預約櫃臺提取現金，銀行不會對資金用途進行審核。客戶經理補充道，“貸款不能轉，轉的話需要提供消費的憑證。”
這樣也可以解釋，華夏銀行的客戶經理告訴客戶，貸款只需要提供消費憑證進行轉賬，如果提取現金，銀行就無法核實。長期以來，監管明令禁止銀行貸款違規流入樓市，華夏銀行無異於頂風作案。
華夏銀行2021中期業績報告數據顯示，截至6月末，華夏銀行房地產貸款占比20.86%，較2020年末的20.14%上升0.72個百分點。雖然數值處於二線銀行中下遊，但成為今年上半年41家上市銀行中房地產貸款占比增幅最大的銀行。此外，上半年個人住房貸款占比13.94%，比上年末的12.88%提高1.06個百分點。
房地產不良貸款方面，雖然華夏銀行的金額相對較低，為2.56億元，但與去年末相比，房地產不良貸款增速高達1728.57%，超過17倍。
特色業務不是“特色”
綠色金融的表現不盡如人意
要說華夏銀行的真正特色，真的很尷尬。但是按照銀行自己的提法，綠色金融是最有效的。
根據行長總結，華夏銀行是國內第壹家提出自身碳中和目標的銀行，較早構建並不斷完善綠色金融的工作機制。早在2017，華夏銀行就將推進綠色金融特色業務作為全行戰略規劃重點。2019年加入聯合國負責任銀行原則(PRB)，深化國際合作，探索出壹條獨具特色的綠色金融創新發展之路。
現在看來，這個策略無疑是符合國家政策的。中共十九屆五中全會已將二氧化碳排放峰值和碳中和作為“十四五”乃至2035年的國家戰略目標。路徑選擇是正確的，但當它成為國家戰略時，必將引起其他大銀行的關註。由此，華夏銀行的綠色金融在對比中不再那麽“突出”，無論是綠色貸款余額還是增速，都被興業銀行、浦發銀行、招商銀行等越來越多的股份制銀行超越。
2021銀行中期業績報告顯示，興業銀行綠色貸款余額為4127億元，為股份制銀行之首，浦發銀行、招商銀行、華夏銀行緊隨其後，分別為2729億元、2387.43億元、201512億元。中信銀行、光大銀行、浙商銀行、平安銀行、渤海銀行上半年綠色貸款余額分別為6543.8+029億元、6543.8+065.438+027億元、846.62億元、368.59億元、265.89億元。
華夏銀行在綠色貸款余額的增加上也沒有明顯優勢。具體來看，平安銀行綠色貸款余額較去年末增長62.5%，排名第壹，中信銀行綠色貸款余額較去年末增長55.3%，排名第二，渤海銀行綠色信貸余額較去年末增長33.74%，排名第三；興業銀行綠色貸款余額較年初增長29.19%，排名第四；招商銀行綠色貸款余額增長14.46%，排名第五；華夏銀行綠色貸款余額增長11.92%，僅排名第六；其次，光大銀行綠色貸款余額較年初增長8.7%，浙商銀行綠色貸款余額增長7.81%，浦發銀行綠色貸款余額增長3.84%。民生銀行沒有披露綠色金融的相關數據。
明明這麽早就提出綠色金融的戰略，華夏銀行為什麽沒有拿下股市第壹？歸根結底還是因為規模，也是華夏銀行董事長李民基的壹個夙願。
理想和現實之間的差距
規模、凈利潤、資產質量位於股份行下遊。
理想很美好，現實卻很骨感。
2065438+2007年4月，李民基出任華夏銀行董事長，讓業界大跌眼鏡。由於李民基此次跨界任職，其此前擔任北京國際信托董事長壹職，更早曾任首創證券股份有限公司副總經理、北京國際信托總經理助理兼北京科技創業投資有限公司執行總裁、北京市國有資產經營有限公司黨委委員、董事、副總經理，無任何銀行從業經歷。
在證券、信托、基金等各類金融機構擔任過高管，有著豐富實體經濟企業經驗的李民基，從信托跨界到銀行，壹直躊躇滿誌。2065438+2008，65438+2008年2月，李民基在接受《中國金融家》采訪時明確表示，華夏銀行要追求“大而強”，確保“穩而優”。然而，四年多過去了，華夏銀行距離這壹願景仍相差甚遠。
日前，華夏銀行披露了2021中期業績報告。報告期內，該行總資產為3517636億元，比上年末增長3.47%；從資產規模來看，華夏銀行排名倒數第三，僅高於浙商銀行和渤海銀行的“新生”。
從盈利指標來看，華夏銀行上半年實現營業收入481.1.3億元，同比僅增長1.1.2%；歸屬於上市公司股東的凈利潤654.38+00.98億元，同比增長654.38+07.60%。兩項指標和總資產規模壹直是股市倒數第三。值得壹提的是，北京銀行和上海銀行上半年分別實現凈利潤6543.8+025.83億元和6543.8+022.78億元，已經超越華夏銀行。
資產質量方面，上半年華夏銀行不良貸款余額384.78億元，比去年末增加5.02億元；不良率1.78%，較去年末下降0.02個百分點，仍有壓力。該行中報顯示，受產業結構調整和疫情影響，該行在京津冀、中東部和東北地區風險較多，不良貸款率分別為2.78%、2.27%和5.73%。其中，京津冀區域風險主要集中在天津和河北。由於個別不良貸款對大公司的影響，中部、東部和東北地區的不良貸款率比去年底有所上升。
在2021年報中，李民基仍表示，要加快建設有特色、有質量、有競爭力的全國性股份銀行。但種種跡象表明，華夏銀行在“特色”、“質量”、“競爭力”等方面尚未占據明顯優勢。對於華夏銀行來說，實現這壹美好願景還有很長的時間，但對於已經56歲的李民基來說，這個理想能否在退休前實現還是壹個大大的問號。